リタイア後の住宅購入がより手頃に -- でも今が適切なタイミングなのか？

住宅ローン金利を注視しているなら、今年は昨年と比べて一般的に低下していることに気付いているかもしれません。そして、2月下旬には住宅ローン金利が6％を下回ることもありました。

現在の借入金利を考慮して、リタイア後に住宅を購入すべきか迷っているかもしれません。でも、今がちょうど良いタイミングではない理由があります。

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住宅はまだ高価

確かに、最近の数年と比べると住宅ローン金利は低くなっていますが、歴史的に見れば決して低いとは言えません。そして、住宅の価格も必ずしも手頃ではありません。

全米不動産業者協会によると、1月の中古住宅の中央値販売価格は396,800ドルに上昇しました。1月はまた、年々の住宅価格上昇が31ヶ月連続で続いていることも示しています。

2月にはRedfinが、アメリカ人が一般的な米国の住宅を購入するためには年間111,252ドルの収入が必要だと報告しました。しかし、最近のThe Motley Foolの調査によると、65歳以上のアメリカ人の平均退職収入は83,950ドルであり、退職者の中央値収入は54,710ドルです。

中央値の収入を基準にすると、一般的な退職者は今日の平均的な住宅を購入するために必要な金額の約半分しか稼いでいません。明らかに大きなギャップがあります。

したがって、退職後の収入が高くない場合は、今が住宅を買う適切な時期ではないかもしれません。価格が下がり、住宅ローン金利もさらに低下するのを待つのも良いでしょう。

追加費用も忘れずに

賃貸の場合は、毎月一度、家賃を支払うだけで済みますが、所有する場合はさまざまな追加費用がかかります。固定資産税、メンテナンス費用、修理費用、場合によってはHOA（住宅所有者協会）費用などです。

これらの費用は積み重なり、退職後の予算に大きな負担をかける可能性があります。たとえ今、住宅ローン金利が少し低くなっていて、住宅購入のコストが以前より抑えられているとしても、それだけで購入できる状態にあるとは限りません。

住宅を探す前に、自分の退職収入を計算しましょう。社会保障、退職金の引き出し、その他の安定した収入源を考慮に入れてください。その上で、自分の地域の住宅価格を調べてみましょう。

次に、オンラインの住宅ローン計算機を使って、今日の金利を基にした月々の支払い額を確認します。その数字が今支払っている額よりもかなり高い場合は、購入のタイミングが良くない可能性があります。もしもほぼ同じくらいなら、先述した追加費用も含めて総額を計算し、自分の予算内に収まるかどうかを確認してください。

覚えておいてください、住宅ローン金利は今後さらに下がる可能性も高いです。今すぐに住宅を買うのに自信が持てない場合は、待つのも賢明な選択です。