5 розумних способів використати ваш податковий повернення цього року

ГОЛОВНІ ВИСНОВКИ

• Очікується, що платники податків отримають більші повернення під час податкової кампанії 2026 року.
• Вкладання грошей у ощадні рахунки для себе, своїх дітей або на пенсію може допомогти їм заробити додаткові кошти.
• Використання податкового повернення для погашення боргу по кредитних картах може зекономити їм гроші.

Отримуйте персоналізовані, штучним інтелектом підтримувані відповіді, засновані на понад 27 роках довіри та експертизи.

ЗАПИТАТИ

Цього року більші повернення податків можуть допомогти вам правильно налаштувати свої фінанси, залежно від того, як ви вирішите використати ці гроші.

Минулого року середній платник податків отримав повернення у розмірі 3 052 доларів, згідно з аналізом Tax Foundation. Завдяки новим та розширеним податковим пільгам у рамках “Одного Великого, Гарного Закону”, середній платник податків цього року, за оцінками, отримає повернення у розмірі 3 800 доларів, повідомив незалежний аналітичний центр.

Чому це важливо

Очікується, що більшість платників податків отримають вищі податкові повернення, які, якщо їх використовувати розумно, допоможуть зекономити гроші та збільшити свої заощадження.

Ось п’ять розумних способів використати ваш податковий бонус для заощаджень або заробітку.

Вкласти у депозитний сертифікат (CD)

Депозитний сертифікат (CD) — це хороший спосіб зберегти ваші гроші, щоб вони зростали без ризиків на фондовому ринку або спокусі витратити їх на щоденні потреби.

CD дозволяє зафіксувати вашу суму під фіксований, гарантований річний відсотковий дохід (APY), на відміну від більшості ощадних рахунків, які можуть знижувати свій APY у будь-який час.

Вкладання грошей у CD означає їх блокування на визначений період. Якщо ви спробуєте зняти гроші раніше, ніж закінчиться термін, вам, ймовірно, доведеться заплатити штраф за дострокове зняття.

Хоча це може бути хорошим інструментом заощаджень, що змушує вас залишити гроші в спокої, у разі надзвичайної ситуації ваші кошти будуть менш доступними, ніж у інших ощадних рахунках.

Вкласти у високоприбутковий ощадний або ринковий рахунок

Порівняно з CD, високоприбутковий ощадний рахунок або рахунок ринкового типу дозволяє вам без штрафів переказувати гроші в межах рахунку, пропонуючи схожий рівень APY, як і у CD.

Згідно з аналізом Investopedia, найкращі високоприбуткові ощадні рахунки пропонують 5% APY, а найкращі рахунки ринкового типу — 4% APY.

Найвищі APY зазвичай пропонуються онлайн через інтернет-банки або онлайн-відділення традиційних банків. Часто ці рахунки мають вищий APY, ніж інші ощадні рахунки.

Ринковий рахунок пропонується більшістю банків і кредитних спілок і, як і високоприбуткові ощадні рахунки, нараховує відсотки за змінним APY. Зазвичай ці рахунки вимагають більшого мінімального депозиту, зазвичай 1000 доларів, і потрібно підтримувати високий баланс, щоб уникнути комісій.

Вкласти у план 529

Хочете заощадити на майбутнє вашої дитини? Вкладіть ваш податковий повернення у план коледжних заощаджень 529.

Ці рахунки адмініструються всіма штатами США та округою Колумбія і зазвичай відкриваються батьками або бабусями і дідусями для дитини або онука для оплати коледжних витрат. Фонди у плані 529 зазвичай зростають через інвестиції, такі як взаємні фонди або фонди, що торгуються на біржі, і дають прибуток приблизно 5% до 8%.

Крім того, у деяких штатах внески є податково-вираховуваними. Після того, як ваша дитина зніме кошти, вони не будуть оподатковуватися, якщо використовуються для кваліфікованих освітніх витрат. Зняття для не кваліфікованих цілей підлягає податку на доходи та зазвичай 10% федерального штрафу.

Останні зміни зробили цей заощаджувальний рахунок більш вигідним. Це включає можливість конвертувати до 35 000 доларів у Roth IRA для вашої дитини, якщо вона не використовує всі гроші на освіту. Крім того, у 2025 році розширено перелік кваліфікованих освітніх витрат, що тепер включає плату за книги, репетиторство, подвійне зарахування та стандартизовані тести для учнів K-12.

ЗВ’ЯЗАНА ОСВІТА

Як перетворити ваш податковий повернення у 250 доларів на місяць цілий рік

Що означають зміни у податкових ставках 2026 року для пенсіонерів та вашого фінансового майбутнього

Вкласти у пенсійний рахунок

На тлі економічної невизначеності у 2025 році більше американців були менш впевнені у своїх планах щодо виходу на пенсію, ніж рік тому. Крім того, хоча вони внесли більше до своїх пенсійних рахунків у 2025 році, вони також зняли більше коштів у надзвичайних ситуаціях.

Це означає, що більші податкові повернення будуть важливими для тих, хто більш невпевнений у своєму пенсійному майбутньому і хоче збільшити свої заощадження.

Існує кілька типів пенсійних рахунків, у які можна вкласти ваш податковий повернення:

Roth IRA: цей пенсійний рахунок не дає податкових знижок при внесках, але кваліфіковані зняття у пенсійному віці будуть безподатковими. Цей тип рахунку зазвичай приваблює молодих працівників, які очікують бути у вищій податковій ставці пізніше, оскільки їхні гроші зростають без податків.

Традиційний IRA: цей рахунок дає вам податкову знижку за внески, але зняття у пенсійному віці оподатковується. Оскільки більшість людей очікує мати менше доходу і бути у нижчій податковій ставці у пенсійному віці, для них це вигідно для отримання податкових знижок зараз.

401(k): ці пенсійні рахунки пропонуються роботодавцями, і зазвичай роботодавець співфінансує частину вашого внеску, збільшуючи ваші загальні пенсійні заощадження.

Вкласти у борг по кредитних картах

У останньому кварталі 2025 року баланс по кредитних картах зріс на 44 мільярди доларів, до 1,28 трильйонів доларів. Це на 5,5% більше, ніж рік тому, згідно з даними Федерального резерву Нью-Йорка.

Ці збільшення балансів, разом із зростанням рівня прострочень по всіх видах боргів, є причиною того, що понад третина американців планує використати своє податкове повернення для погашення боргів цього року.

Пропущення платежу по кредитній карті може значно знизити ваш кредитний рейтинг, що ускладнить отримання інших кредитів і може коштувати вам сотні доларів у вигляді відсотків.

Борг по кредитних картах має найвищі відсоткові ставки серед усіх видів боргів. Зараз середній APR по кредитних картах становить близько 25%. Це означає, що якщо у вас борг у 3000 доларів і ви не погасите його протягом року, ви заплатите додатково 750 доларів у вигляді відсотків.

Якщо ж ви погасите весь борг за допомогою податкового повернення у 3000 доларів, у вас залишиться додатково 750 доларів для заощаджень, продуктів харчування, іпотеки тощо.

Маєте новинний підказку для журналістів Investopedia? Надсилайте нам на електронну пошту

[email protected]