Hal 1 yang Tidak Pernah Anda Lakukan Dengan 401(k) Anda Saat Anda Meninggalkan Pekerjaan

Ketika Anda meninggalkan pekerjaan untuk pekerjaan baru, biasanya ada banyak tugas yang harus Anda tangani setelahnya. Anda mungkin perlu memperbarui informasi asuransi kesehatan, menandatangani formulir deposit langsung yang baru, dan merencanakan perjalanan baru ke tempat kerja.

Ada juga tabungan pensiun Anda yang perlu dipikirkan. Jika Anda memiliki 401(k) melalui mantan pemberi kerja, Anda harus memutuskan apa yang akan dilakukan dengan uang tersebut. Tapi saya di sini untuk memberi tahu Anda bahwa hampir semua opsi lebih baik daripada mencairkan 401(k) dan mengambil uangnya.

Sumber gambar: Getty Images.

Masalah dengan mencairkan 401(k) Anda

Anda mungkin tergoda untuk mencairkan 401(k) saat meninggalkan pekerjaan. Tapi tergantung usia Anda, itu bisa menjadi langkah yang mahal.

Jika Anda mencairkan 401(k) sebelum berusia 59 setengah tahun, biasanya Anda akan dikenai denda penarikan awal sebesar 10%, belum lagi pajak atas jumlah yang Anda tarik. Tergantung saldo 401(k) Anda, denda 10% itu bisa cukup besar.

Selain itu, saat Anda mencairkan 401(k), uang tersebut tidak lagi diinvestasikan dalam rencana pensiun. Itu berarti Anda bisa kehilangan keuntungan selama bertahun-tahun.

Bayangkan Anda mencairkan 401(k) senilai $10.000 pada usia 50 tahun. Tidak hanya Anda akan menghadapi denda dan pajak kemungkinan besar, tetapi jika Anda tidak pensiun sampai usia 65, itu berarti kehilangan keuntungan selama 15 tahun. Dengan pengembalian 7%, yang sedikit di bawah rata-rata pasar saham, Anda akan pensiun dengan hampir $27.600 lebih sedikit jika memperhitungkan pertumbuhan yang hilang dari $10.000 tersebut.

Opsi untuk 401(k) Anda saat meninggalkan pekerjaan

Jika Anda meninggalkan pekerjaan, Anda mungkin bisa menyimpan uang Anda di rencana 401(k) saat ini. Tapi saya tidak menyarankan itu.

Jika ada pembaruan aturan atau formulir rencana yang perlu Anda terima, pemberi kerja Anda mungkin tidak terlalu peduli memastikan Anda mendapatkan informasi yang benar jika Anda tidak lagi masuk daftar gaji. Dan meskipun pengelola rencana 401(k) seharusnya bertanggung jawab memastikan Anda menerima pemberitahuan yang sesuai, itu tidak selalu terjadi.

Pilihan yang lebih baik, menurut saya, adalah mentransfer 401(k) Anda ke rencana pensiun baru. Anda bisa membuka IRA dan mengirim uang ke sana, atau mentransfer saldo Anda ke rencana 401(k) pemberi kerja baru jika tersedia.

Tidak peduli opsi mana yang Anda pilih, usahakan melakukan rollover langsung. Dengan begitu, uang Anda masuk ke rekening pensiun baru dan Anda tidak perlu bertanggung jawab untuk menyetorkannya.

Jika Anda melakukan rollover tidak langsung, Anda hanya memiliki waktu 60 hari untuk memindahkan uang ke rekening pensiun baru. Jika gagal, rollover Anda bisa dianggap sebagai distribusi. Itu berarti denda dan pajak yang kita bicarakan sebelumnya, yang tentu saja tidak menguntungkan.