Kesalahan CD Mahal yang Harus Dihindari Saat Jatuh Tempo—Dan 3 Langkah Lebih Cerdas yang Harus Diambil Sebagai Gantinya

Ringkasan Utama

• Jika Anda tidak bertindak sebelum CD Anda jatuh tempo, bank Anda mungkin secara otomatis memperpanjangnya ke jangka waktu baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
• Membandingkan tawaran perpanjangan Anda dengan CD terbaik hari ini dapat membantu Anda menghindari menerima APY yang kurang menguntungkan.
• Jika Anda ragu, memindahkan dana ke rekening tabungan berimbal tinggi dapat menjaga fleksibilitas sambil Anda memutuskan.

Kesalahan CD Mahal yang Bisa Terjadi Saat Jatuh Tempo

Kapan pun Anda memiliki sertifikat deposito (CD) yang mendekati tanggal jatuh temponya, Anda menghadapi tenggat waktu untuk memutuskan apa yang akan dilakukan dengan dana tersebut. Jika tidak bertindak, bank Anda kemungkinan akan secara otomatis memperpanjang dana Anda ke CD baru.

Perpanjangan itu mungkin terdengar nyaman, tetapi biasanya bekerja melawan Anda. Alih-alih bisa mencari tingkat bunga terbaik yang tersedia saat ini, Anda biasanya hanya akan ditawari satu opsi perpanjangan dari lembaga Anda saat ini—dan kemungkinan besar itu tidak kompetitif.

Ada juga kekurangan lain: Perpanjangan memulai kembali waktu. CD 1 tahun menjadi satu tahun lagi. CD 2 tahun mengunci Anda lagi selama dua tahun. Jika rencana keuangan Anda berubah, Anda bisa terjebak dalam jangka waktu yang tidak lagi sesuai—atau berpotensi menghadapi denda penarikan awal.

Langkah yang lebih baik adalah menghindari perpanjangan, mengendalikan uang Anda, dan membuat pilihan yang sesuai dengan kebutuhan Anda saat ini. Dengan meluangkan beberapa menit untuk meninjau opsi Anda, Anda dapat memperoleh lebih banyak dan menghindari komitmen yang tidak diinginkan.

Mengapa Ini Penting

Ketika CD jatuh tempo, tidak melakukan apa-apa bisa secara diam-diam mengunci uang Anda pada tingkat bunga yang lebih rendah selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun. Meninjau opsi Anda sebelum tenggat waktu dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak dan tetap mengendalikan situasi.

3 Langkah Cerdas Sebelum CD Anda Jatuh Tempo

Sedikit perencanaan sebelum jatuh tempo dapat berarti penghasilan lebih tinggi dan lebih sedikit kejutan. Alih-alih otomatis memperpanjang ke jangka waktu baru, buatlah keputusan yang disengaja tentang apa yang akan terjadi selanjutnya.

Mengunci Tarif CD Hari Ini—Atau Menjaga Uang Anda Fleksibel

Ketika CD Anda hampir jatuh tempo, keputusan pertama Anda adalah apakah akan mengunci tarif yang dijamin lagi—atau menjaga uang Anda tetap dapat diakses.

Jika Anda tidak membutuhkan uang dalam waktu dekat, membuka CD baru dapat mengamankan pengembalian tetap untuk seluruh jangka waktu. Ini bisa sangat menarik jika suku bunga menurun dalam beberapa bulan mendatang, karena APY Anda tidak akan berubah setelah dikunci.

Di sisi lain, jika Anda mungkin membutuhkan akses ke dana tersebut, rekening tabungan berimbal tinggi menawarkan lebih banyak fleksibilitas. Meskipun tingkat tabungan bisa naik atau turun, Anda dapat menarik uang kapan saja tanpa penalti.

Kuncinya adalah mencocokkan akun—baik rekening tabungan maupun CD baru—dengan garis waktu keuangan Anda, bukan secara otomatis masuk ke komitmen baru yang tidak Anda pilih secara aktif.

Potensi Pemotongan Suku Bunga Fed Mungkin Akan Terjadi

Menurut CME FedWatch Tool, trader saat ini melihat peluang signifikan adanya beberapa pemotongan suku bunga Federal Reserve sebelum akhir tahun—termasuk peluang 62% untuk setidaknya dua pengurangan di tahun 2026. Itu bisa menurunkan suku bunga jangka pendek dan membuat mengunci hasil CD hari ini lebih berharga selama Anda bisa.

Bandingkan Tawaran Perpanjangan Anda dengan CD Terbaik Hari Ini

Ketika bank memberi tahu Anda bahwa CD Anda akan segera jatuh tempo, biasanya mereka akan menyertakan rincian tawaran perpanjangan—biasanya satu jangka waktu tertentu dengan satu tingkat tertentu.

Itu tidak berarti tawaran tersebut kompetitif.

Sebelum menyetujui perpanjangan, bandingkan tawaran tersebut dengan CD terbaik nasional saat ini. Dalam banyak kasus, Anda mungkin menemukan APY yang jauh lebih tinggi untuk jangka waktu yang sama—atau menemukan bahwa jangka waktu yang lebih pendek atau lebih panjang saat ini membayar lebih.

Bahkan selisih setengah poin persentase dapat secara signifikan meningkatkan penghasilan Anda dari waktu ke waktu, terutama pada deposit besar. Perbandingan cepat bisa berarti ratusan dolar lebih dalam bunga.

Peringkat harian kami dari tarif CD terbaik memudahkan Anda melihat jangka waktu mana yang saat ini menawarkan pengembalian tertinggi di seluruh negeri.

Bertindak Sebelum CD Anda Diperpanjang Otomatis

Bank dan koperasi kredit tidak membiarkan CD Anda dalam ketidakpastian saat jatuh tempo. Jika Anda tidak memberikan instruksi sebelum tenggat waktu mereka, mereka biasanya akan secara otomatis memperpanjang dana Anda ke sertifikat baru.

Itulah mengapa ketepatan waktu sangat penting.

Lembaga biasanya mengirim pemberitahuan beberapa minggu sebelum jatuh tempo, beserta instruksi untuk mengajukan keputusan secara online, melalui telepon, atau melalui surat. Tinjau tawaran perpanjangan dengan cermat dan pastikan Anda memahami jangka waktu dan tingkat bunga yang diajukan.

Jika Anda membutuhkan lebih banyak waktu untuk memutuskan, Anda sering dapat mengarahkan dana ke rekening tabungan sementara—baik di lembaga tersebut maupun di bank lain. Itu memberi Anda fleksibilitas sambil membandingkan opsi dan menentukan langkah selanjutnya.

Keterlambatan? Jangan Panik

Kebanyakan bank menawarkan masa tenggang singkat setelah CD diperpanjang—biasanya 5 sampai 10 hari. Jika dana Anda sudah diperpanjang, hubungi lembaga tersebut segera; Anda mungkin bisa membatalkan jangka waktu baru tanpa penalti.

Cara Menghindari Kesalahan Ini dengan CD Berikutnya

Jika Anda membuka CD baru, jangan anggap itu sebagai akun yang diatur dan dilupakan.

Sebaliknya, rencanakan sebelumnya untuk tanggal jatuh tempo begitu Anda menguncinya. Memberi diri Anda pemberitahuan awal dapat membantu menghindari keputusan terburu-buru dan perpanjangan otomatis yang tidak diinginkan.

Anda akan memiliki waktu untuk menilai tujuan keuangan Anda saat ini, meninjau tarif terbaik yang tersedia, dan memutuskan apakah mengunci lagi masuk akal—atau uang Anda lebih baik digunakan di tempat lain.

CD bisa menjadi alat tabungan yang kuat—tetapi hanya jika Anda tetap mengendalikan garis waktunya.

Tips dari Penabung CD yang Cerdas

Segera setelah Anda membuka CD baru, tandai kalender Anda 30 sampai 60 hari sebelum jatuh tempo. Buffer ini memberi Anda waktu untuk mengevaluasi opsi dan memastikan Anda tidak otomatis memperpanjang tanpa sadar.

Apakah Anda memiliki tips berita untuk reporter Investopedia? Silakan kirim email kepada kami di

[email protected]