Відкликання 60 ліцензій: страхові посередники позбавлені "води"

За умов посилення регулювання та прагнення до високоякісного розвитку, український ринок страхових посередників переживає системну та глибоку реконструкцію екосистеми. Колись дикий ринок, заповнений хаосом та недобросовісними гравцями, тепер зазнає кардинальних змін. Нещодавно Державна фінансова регуляторна служба повідомила, що у 2024—2025 роках буде ліквідовано 3 групи страхових посередників, 57 юридичних осіб, що займаються страхуванням; виведено з ринку 3730 філій страхових посередників та 226 агентських організацій, що займаються суміжною діяльністю.

Це важливий етап у реалізації програми «Очистка, стандартизація та підвищення якості» на страховому ринку, запущеної у 2024 році. У контексті «великої хвилі очищення» малий та середній бізнесу потрібно швидко трансформуватися. Експерти вважають, що з поглибленням процесу очищення та підвищення якості, вихід з ринку неякісних та незаконних структур є природним розвитком галузі та її еволюцією.

Прискорення процесу очищення та підвищення якості

Раніше в страховій галузі існували проблеми «багато, розкидано, хаотично» — багато структур без реальної діяльності, без штатних працівників, без офіційних офісів, що заробляли лише на посередницьких платах, а іноді й займалися шахрайством через фальшиві страхові договори, приховування премій, відсутність прозорості у фінансах, що порушувало ринкову рівновагу.

Нещодавно Державна фінансова регуляторна служба заявила, що з 2024 року буде посилено контроль за страховими посередниками, з метою очищення ринку від нелегальних та неефективних структур. В рамках цієї програми планується систематично ліквідовувати та вилучати з ринку компанії, що не відповідають регуляторним вимогам, з порушеннями законодавства. У 2024—2025 роках буде ліквідовано 3 групи страхових посередників, 57 юридичних осіб, що займаються страхуванням, а також виведено з ринку 3730 філій та 226 агентських структур.

«Це масштабне очищення є результатом одночасної роботи регулятора та ринку», — зазначив аналітик компанії «Сучасний банківський аналіз»付一夫. За його словами, «очищення та підвищення якості» спрямовані на боротьбу з «трьома нулями» — структурами без реальної діяльності, а також на боротьбу з шахрайством, порушеннями у продажах, фінансовими махінаціями та незаконним використанням коштів. Виведення компаній з ринку через анулювання ліцензій та закриття філій сприяє очищенню ринкової екосистеми. Також запроваджено політику «Об’єднання звітності та діяльності», яка вимагає від страхових компаній виплачувати комісійні відповідно до зареєстрованих витрат, що повністю виключає можливість приховування доходів. Це суттєво зменшує рівень комісійних, що негативно позначається на прибутках малих та середніх посередників, які залежали від високих комісій.

Крім того, за інформацією журналістів, деякі компанії довгий час залишалися поза увагою регулятора, мали слабкі інформаційні та комплаєнс системи, не могли адаптуватися до нових вимог щодо цифровізації та посилення контролю, що призводило до їхнього виведення з ринку через фінансові труднощі або порушення законодавства.

Нові цінності та позиціонування

Паралельно з виходом з ринку малих та середніх структур, лідери страхового бізнесу активно розширюються.

«Концентрація ринку швидко зростає, і ефект Мойсея стає все більш очевидним», — зазначають експерти. Ведучі компанії завдяки капіталу, системам відповідності, цифровим технологіям та глибокій інтеграції з страховими компаніями здатні отримувати масштабний прибуток навіть у часи низьких комісій. Наприклад, деякі великі брокерські компанії вже трансформувалися у «комплексних постачальників управління ризиками», пропонуючи клієнтам рішення від ідентифікації ризиків, розробки продуктів до узгодження виплат — значно перевищуючи роль простих «продавців полісів». Малі та середні компанії, що не мають достатніх професійних та цифрових ресурсів, не витримують тиску регулятора та конкуренції.

У відповідь на зміни у галузі, Державна фінансова регуляторна служба визначила подальший напрямок роботи: зосередитися на запобіганні ризикам, посиленні контролю та стимулюванні високоякісного розвитку. Планується вдосконалювати регулювання, посилювати процес очищення та підвищення якості, оптимізувати структуру ринку, сприяти підвищенню професійних та цифрових можливостей посередників, реформувати суміжну агентську діяльність та сприяти високоякісному розвитку галузі.

Після «перестановки» на ринку, як стверджує付一夫, важливо створити конкурентну перевагу. Це включає: 1) закріплення надійних стандартів відповідності та системи управління ризиками; 2) розвиток професійних навичок у вузьких сегментах, пропонуючи індивідуальні рішення та послуги з врегулювання страхових випадків; 3) прискорення цифрової трансформації для оптимізації процесів залучення клієнтів, оцінки ризиків та виплат; 4) поглиблення співпраці з страховими компаніями, інтеграція продуктів та каналів збуту для створення диференційованих сервісів та перетворення з посередника у комплексного постачальника управління ризиками.

Журналіст Лі Сюймей