СПИСОК | Огляд 6 глобальних проектів CBDC та виклики, що стоять перед впровадженням CBDC у світі

На сьогодні три юрисдикції запустили національну CBDC:

• Багамські Острови
• Ямайка, та
• Нігерія

інші країни, зокрема:

• Група валют Карибського регіону (ECCU)
• Гана
• Китай, та
• Індія

проводять пілотні проєкти.

Серед країн, які вже запустили CBDC або проводять масштабні пілоти, впровадження залишається повільним і обмеженим, визначив МВФ.

У нотатках, опублікованих у вересні 2024 року Міжнародним валютним фондом (МВФ), організація зібрала виклики, що стоять перед впровадженням CBDC на цих ринках:

1.) eNaira (Нігерія)

У Нігерії повільне впровадження eNaira частково пояснюється поетапним підходом Центрального банку Нігерії — спочатку доступ надавався лише клієнтам із банківськими рахунками, а транзакції eNaira обмежувалися внутрішнім використанням.

Згідно з документом, через рік після запуску 98,5 відсотків гаманців eNaira залишалися невикористаними, що свідчить про неактивність більшості користувачів.

2.) Sand Dollar (Багамські Острови)

Центральний банк Багам визначив кілька факторів, що сприяють відносно низькому рівню впровадження Sand Dollar, зокрема відсутність участі торговців у мережі Sand Dollar та недостатню інтеграцію з традиційною банківською системою для торгових рахунків.

Крім того, банки та кредитні спілки проявляли повільну зацікавленість у проєкті Sand Dollar, а також були недоліки у просвіті клієнтів, оскільки користувачі не були достатньо поінформовані про переваги та використання Sand Dollar.

3.) DCash (Група валют Карибського регіону)

DCash ECCU стикнувся з недоліками у просвіті користувачів, оскільки споживачам не було чітко представлені випадки використання DCash.

Крім того, Центральний банк Карибського регіону визнав свою початкову відсутність належного контролю у розвитку мережі торговців, оскільки його початкові зусилля були зосереджені на розробці системи DCash, а не на її практичному впровадженні та використанні.

Крім того, відсутність інтеграції DCash із торговими POS-терміналами та застарілими фінансовими системами ECCU сприяла меншому впровадженню серед торговців. Нарешті, двомісячний збій системи та відсутність своєчасного звітування від центрального банку щодо термінів відновлення ще більше підірвали довіру до DCash серед користувачів.

Пілотний проєкт DCash було припинено у січні 2024 року для переходу до DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (Ямайка)

У Ямайці низький рівень впровадження Jam-Dex пояснюється недостатньою просвітою громадськості та труднощами з підключенням торговців.

Спочатку торговці були зобов’язані оновити POS-термінали для прийому Jam-Dex. Крім того, відсутність стимулів або обов’язкових вимог для комерційних банків щодо модифікації банкоматів для конвертації Jam-Dex створювали додаткові перешкоди.

5.) e-CNY (Китай)

e-CNY у Китаї є найбільшим пілотом CBDC у світі за обсягом обігу та кількістю користувачів. Реалізовано різні сценарії використання, зокрема громадський транспорт, пенсійні виплати, оплата навчання та податків.

e-CNY доступний у кількох провінціях, станом на червень 2023 року в обігу знаходиться 16,5 мільярдів юанів, відкрито 120 мільйонів гаманців. На 0,16 відсотка від грошової маси Китаю (яка включає фізичну валюту в обігу та банківські резерви), e-CNY ще далека від конкуренції з приватними платіжними додатками, такими як AliPay та WeChat Pay.

6.) Digital Rupee (Індія)

Пілотний проєкт Digital Rupee ще не досяг масового впровадження серед великого населення Індії, особливо на фоні широко поширеного використання системи UPI.

Станом на травень 2024 року в обігу знаходилося 3,23 мільярда рупій у цифровій формі, що зросло з 1 мільярда рупій у грудні 2023 року. Однак це становить лише малу частку від 35,4 трильйонів рупій у готівці, що наразі перебуває в обігу.