Tamara Mengamankan Pembiayaan Sesuai Syariah Hingga $2,4 Miliar untuk Mengembangkan Layanan FinTech

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Tamara Umumkan Pendanaan Bersejarah

Start-up Arab Saudi Tamara telah mendapatkan paket pendanaan hingga $2,4 miliar dari sekelompok investor global besar, termasuk Goldman Sachs, Citi, dan dana Apollo. Fasilitas ini, salah satu yang terbesar di kawasan Teluk untuk fintech, diharapkan dapat meningkatkan kapasitas perusahaan dalam menyediakan layanan kredit dan pembayaran di seluruh wilayah.

Struktur Syariah-compliant ini merestrukturisasi dan meningkatkan fasilitas sebelumnya sebesar $500 juta. Menurut perusahaan, kesepakatan baru ini mencakup awal sebesar $1,4 miliar, dengan tambahan $1 miliar yang tersedia selama tiga tahun tergantung persetujuan lebih lanjut.

Tamara mengatakan pendanaan ini akan meningkatkan kekuatan pinjamannya dan memungkinkan pertumbuhan di luar basis pelanggan saat ini sebanyak 20 juta orang.

Penyedia Buy-Now-Pay-Later Terdepan

Didirikan pada 2020, Tamara dengan cepat menjadi salah satu penyedia layanan buy-now-pay-later (BNPL) terkemuka di kawasan Teluk. Platformnya memungkinkan konsumen membagi biaya pembelian besar menjadi cicilan, sebuah model yang mendapatkan popularitas luas selama pandemi COVID-19.

Meskipun layanan BNPL dapat memberikan kenyamanan dan fleksibilitas bagi pelanggan, mereka juga mendapat perhatian terkait struktur biaya, terutama denda keterlambatan. Tamara menegaskan kepatuhan terhadap prinsip keuangan Syariah, membedakan penawarannya di pasar yang kompetitif di mana pesaing regional termasuk perusahaan fintech Tabby.

Kepatuhan Syariah dan Signifikansinya

Fakta bahwa paket pendanaan ini sesuai Syariah adalah pusat dari posisi Tamara. Keuangan yang sesuai Syariah melarang bunga (riba) dan kegiatan spekulatif (gharar), mengharuskan transaksi keuangan didukung aset nyata dan disusun untuk berbagi risiko secara adil antara pihak.

Dalam praktiknya, ini berarti fasilitas berbasis aset Tamara disusun agar sesuai dengan aturan keuangan Islam, memastikan bahwa ketentuan pinjaman dan pembayaran menghindari mekanisme berbunga konvensional. Bagi pelanggan, ini memberikan kepercayaan bahwa layanan menghormati prinsip agama sekaligus menawarkan solusi keuangan digital modern.

Kepatuhan Syariah telah menjadi pendorong utama pertumbuhan fintech di Timur Tengah. Dengan mengintegrasikan prinsip keuangan Islam dengan teknologi, platform seperti Tamara dapat menarik baik konsumen yang taat beragama maupun investor yang mencari alternatif etis.

Berdasarkan Valuasi $1 Miliar

Pendanaan terbaru Tamara membangun dari kenaikan pesatnya. Pada akhir 2023, perusahaan mencapai status unicorn dengan valuasi $1 miliar setelah putaran pendanaan Seri C sebesar $340 juta. Putaran tersebut melibatkan partisipasi dari SNB Capital dan Sanabil Investments, anak perusahaan dari Dana Investasi Publik Arab Saudi.

Fasilitas baru sebesar $2,4 miliar ini jauh melampaui pendanaan sebelumnya, mencerminkan kepercayaan investor dan peran perusahaan yang semakin penting dalam membentuk pembayaran digital di kawasan Teluk.

Memperluas Kapasitas dan Jangkauan

Infus modal ini diharapkan mendukung ekspansi layanan BNPL dan kredit Tamara, memperluas akses bagi pelanggan dan merchant. Dengan memanfaatkan fasilitas berbasis asetnya, perusahaan dapat meningkatkan volume pinjaman yang diberikan, memenuhi permintaan yang meningkat untuk solusi pembayaran fleksibel di kawasan Teluk dan sekitarnya.

Dengan lebih dari 20 juta pelanggan yang sudah menggunakan platformnya, Tamara berada dalam posisi untuk berkembang lebih jauh saat memperkuat hubungan dengan merchant dan menjelajahi lini produk baru.

Dinamika Kompetitif di Sektor

Pasar BNPL di kawasan Teluk tetap sangat kompetitif. Platform pesaing seperti Tabby juga berkembang pesat, mencerminkan permintaan konsumen yang kuat terhadap layanan cicilan. Bagi Tamara, struktur pendanaan dan layanan yang sesuai Syariah dapat menjadi pembeda di tengah pasar yang padat, memungkinkan menarik pelanggan dan investor yang mengutamakan model keuangan etis.

Sinyal Pertumbuhan Fintech Regional

Kesepakatan terbaru Tamara bukan hanya tonggak sejarah bagi perusahaan tetapi juga tanda bagaimana institusi keuangan global semakin mendalami keterlibatan mereka dalam fintech Timur Tengah. Dengan menyusun paket yang menghormati prinsip keuangan Islam, backer seperti Goldman Sachs, Citi, dan Apollo menyoroti semakin dekatnya konvergensi antara pasar modal internasional dan praktik keuangan regional.

Paket sebesar $2,4 miliar ini menegaskan pentingnya strategis fintech dalam mendukung pengeluaran konsumen, inklusi keuangan, dan diversifikasi ekonomi di kawasan Teluk. Seiring perkembangan keuangan digital yang sesuai Syariah, jalur pertumbuhan Tamara akan menjadi perhatian ketat dari pesaing dan pembuat kebijakan.