毎経記者｜劉嘉魁 毎経編集｜黄博文2026年2月下旬、銀行業のコンプライアンスガバナンス分野において集中的な人事異動が行われる。農業銀行、中国銀行に続き、浙江商業銀行、蘭州銀行が2月27日の夜に相次いで公告を出し、いずれも行長が最高コンプライアンス責任者（Chief Compliance Officer）を兼任することを確定した。この上から下への、さまざまな銀行機関を網羅する「ポジション補充」行動の直接的な推進力は、新たな規制の移行期間の終了間近にあることにある。国家金融監督管理総局が2024年末に発表した「金融機関コンプライアンス管理規則」（以下、「規則」）によると、金融機関は2026年3月1日までに最高コンプライアンス責任者を設置しなければならない。「期限が迫る中」、コアなコンプライアンスポジションの配置に向けたラッシュが展開されており、その背後には銀行業界が「形式的遵守」から「実質的ガバナンス」へとコンプライアンス管理の深い変革を進める決意がある。**移行期間のカウントダウン、最高コンプライアンス責任者の「ポジション補充」が最終段階へ**2024年12月、国家金融監督管理総局は正式に「規則」を公布し、金融機関は本部に最高コンプライアンス責任者を設置すべきと明示した。最高コンプライアンス責任者は上級管理職であり、機関の取締役会長と行長（総経理）の直接指導を受け、取締役会に責任を負うこととされた。この規則は2025年3月1日から施行され、1年間の移行期間が設けられた。規定に適合しない機関は、その期間内に是正を完了しなければならない。2026年2月末の移行期間終了日が近づくにつれ、銀行業界における最高コンプライアンス責任者の配置行動は「最終段階」に入った。公開情報によると、2025年12月以降、20以上の銀行および支店の関連任命資格が規制当局の承認を得ている。わずか2025年12月の1か月間で、平安銀行、興業銀行、民生銀行、南京銀行、江陰銀行、瑞豊銀行など多くの金融機関が次々と最高コンプライアンス責任者の任命公告を出した。2026年に入り、この傾向はさらに加速している。2月10日、蘇州銀行は行長の王強が最高コンプライアンス責任者を兼任することに同意した。2月11日、光大銀行は楊文化を副行長兼最高コンプライアンス責任者に任命したと公告し、上海銀行も施紅敏を最高コンプライアンス責任者に確定させた。2月13日、農業銀行は行長の王志恒が兼任することを発表し、中国銀行も張輝行長が兼任することを明らかにした。さらに、重慶銀行、齊魯銀行、張家港農商銀行なども最近、関連の人事手続きを完了している。ある銀行業界のベテラン研究者は指摘する。この一連の集中的な任命は、明確な政策推進の特徴を持ち、規制当局がコンプライアンスガバナンス体系の「標準化」構築を推進する決意を反映している。規制は硬性の期限を設定し、すべての金融機関に対し、組織構造や人員配置において「基礎的な動作」を完了させることを強制している。これにより、今後のより深いコンプライアンス内部統制の土台を固める狙いだ。この動きは、規制罰則の強化傾向とも呼応している。企業警告通報システムのデータによると、2025年の銀行業界の罰金は6521件に上り、罰金・没収金額は264.1百万元に達し、2024年比で44.95％増加した。特に、貸出の違反、内部統制の失効、マネーロンダリング対策の問題が顕著である。厳格な規制の常態化の背景の下、最高コンプライアンス責任者の設置は、単なる規制の形式的要件を満たすだけでなく、リスクの前置き管理を強化し、安定的な経営を実現するための内在的な必要性となっている。**行長兼任が主流に、「高待遇」の裏にある効率性と抑制のバランス**既に発表された任命例を観察すると、顕著な特徴は「高待遇」、特に行長や副行長などのコアな高級管理職が最高コンプライアンス責任者を兼任するケースが主流となっていることだ。農業銀行、中国銀行、浙江商業銀行、蘭州銀行などは本部長が直接兼任しているほか、民生銀行や興業銀行は副行長が兼任し、平安銀行は行長補佐がリスク管理責任者を兼務している。都市商業銀行や農村商業銀行の例では、南京銀行、江陰銀行、常熟銀行なども一般的に行長兼任の方式を採用している。この「高待遇」モデルは、「規則」にも制度的な下地がある。第十四条では、金融機関は自身の経営状況に応じて、最高コンプライアンス責任者やコンプライアンス官を個別に設置できると規定しているほか、上級管理職や省レベルの支店長、または一級支店の上級管理職が兼任することも認めている。特に重要なのは、この規則が行長兼任の任命資格の免除を規定している点だ。金融機関の行長（総経理）が最高コンプライアンス責任者を兼任する場合や、省レベルの支店長（総経理）が兼任する場合は、規則に定める最高コンプライアンス責任者やコンプライアンス官の任職条件に制限されず、別途資格許可を取得する必要もない。前述の研究者は分析し、行長兼任のガバナンス配置は、規制当局の「実質重視」の監督指向を反映していると指摘する。従来のコンプライアンス管理体系では、コンプライアンス部門はコストセンターとみなされ、組織内での発言権が限定的であり、業務部門の違反衝動に対して効果的な抑制を行いにくい。一方、経営判断の中核である行長がコンプライアンス責任者を兼務することで、組織のトップレベルでコンプライアンス要求と事業発展の戦略的連携を実現し、部門間の壁を打ち破り、コンプライアンス管理を業務プロセスに深く浸透させることができる。実務の観点から見ると、行長兼任モデルは、コンプライアンスの意思決定の権威性を高め、ガバナンス効率を最適化する上で顕著な利点を持つ。最高コンプライアンス責任者は、全行のコンプライアンス体系の構築を総括し、部門横断的な協力と資源配分を行う必要がある。行長は経営の中核であり、その全体管理能力は、コンプライアンスの仕事により強い発言力をもたらす。高級管理職の兼任方式では、コンプライアンスの指示は直接業務現場に伝達され、階層による損失を避け、対応速度を向上させる。例えば、一部の銀行では支店長が「支店のコンプライアンス官」を兼任している例もあり、これは意思決定の短縮と迅速な対応を重視しているためだ。しかしながら、このモデルは潜在的な役割の衝突についての議論も引き起こしている。行長の主要な責務は事業の発展と収益性の確保であり、最高コンプライアンス責任者の役割は監督と抑制にあるため、両者の目標には本質的な緊張関係が存在する。前述の研究者は、現在の銀行業界で広く採用されている行長兼任モデルは、政策のコンプライアンス、管理効率、企業統治の現実とのバランスを取ったものであり、その最終的な効果は、明確な権責の範囲と報告ルートを通じて、コンプライアンス管理の職能が実際の運用において独立性と有効性を確保できるかにかかっていると指摘している。**ポジション設定からガバナンスの深化へ、コンプライアンスはどう価値を創造するか**最高コンプライアンス責任者のポジションの普遍的な設置は、銀行業界のコンプライアンス管理が新たな段階に入ったことを示すが、その意義は単に高級管理職を増やすことにとどまらない。より深い課題は、この制度設計を「紙の上」から「現場」へと落とし込み、受動的な規制対応から積極的な価値創造へと推進することである。「規則」によると、最高コンプライアンス責任者は重要な責務を担い、機関のコンプライアンス管理に対して専任の指導責任を持ち、体系の構築を推進し、重要な戦略、意思決定、新規事業などについてもコンプライアンス審査を行う必要がある。これは、彼らの役割が事業発展の「護衛者」であり、「障害物」ではないことを意味する。研究者は強調する。効果的なコンプライアンス管理の価値は、罰金や評判の損失を減らすだけでなく、事前のリスク識別と緩和を通じて、信用リスクや操作リスクなどさまざまなリスクを根本的に低減し、銀行の健全な経営の「バラスト」となることにある。この役割の変革は、人材に対してより高い要件を課す。規則は、厳格な任職資格を設定し、「金融経験＋法律・コンプライアンス背景」の複合能力を重視している。人材獲得競争の中で、銀行業界の採用ルートは多様化している。大手行は内部からリスク管理や事業管理の豊富な経験を持つ高級管理職を抜擢するケースが多い一方、中小銀行は市場からの採用にシフトし、司法システムの背景を持つ人材を優先的に採用し、その報酬水準も高騰している。専門家は展望を示す。人事配置の基本的な完了に伴い、銀行業界のコンプライアンスガバナンスは「深みのある水域」に入る。次の焦点は、制度の実際の運用と文化の醸成に移る。これには、最高コンプライアンス責任者に十分なリソースと権限を付与し、円滑な報告・コミュニケーションの仕組みを構築し、トップ層からのコンプライアンス意識を全従業員の自発的行動に真に転換させることが含まれる。コンプライアンスが銀行の「筋肉の記憶」や競争優位の源泉となる時にこそ、この制度改革の深遠な価値が十分に発揮されるだろう。
2つの銀行が同日に公式発表！行長兼任最高コンプライアンス責任者が主流となり、移行期間の終了前に集中的に「補充」
毎経記者｜劉嘉魁 毎経編集｜黄博文
2026年2月下旬、銀行業のコンプライアンスガバナンス分野において集中的な人事異動が行われる。農業銀行、中国銀行に続き、浙江商業銀行、蘭州銀行が2月27日の夜に相次いで公告を出し、いずれも行長が最高コンプライアンス責任者（Chief Compliance Officer）を兼任することを確定した。
この上から下への、さまざまな銀行機関を網羅する「ポジション補充」行動の直接的な推進力は、新たな規制の移行期間の終了間近にあることにある。
国家金融監督管理総局が2024年末に発表した「金融機関コンプライアンス管理規則」（以下、「規則」）によると、金融機関は2026年3月1日までに最高コンプライアンス責任者を設置しなければならない。
「期限が迫る中」、コアなコンプライアンスポジションの配置に向けたラッシュが展開されており、その背後には銀行業界が「形式的遵守」から「実質的ガバナンス」へとコンプライアンス管理の深い変革を進める決意がある。
移行期間のカウントダウン、最高コンプライアンス責任者の「ポジション補充」が最終段階へ
2024年12月、国家金融監督管理総局は正式に「規則」を公布し、金融機関は本部に最高コンプライアンス責任者を設置すべきと明示した。最高コンプライアンス責任者は上級管理職であり、機関の取締役会長と行長（総経理）の直接指導を受け、取締役会に責任を負うこととされた。この規則は2025年3月1日から施行され、1年間の移行期間が設けられた。規定に適合しない機関は、その期間内に是正を完了しなければならない。
2026年2月末の移行期間終了日が近づくにつれ、銀行業界における最高コンプライアンス責任者の配置行動は「最終段階」に入った。公開情報によると、2025年12月以降、20以上の銀行および支店の関連任命資格が規制当局の承認を得ている。わずか2025年12月の1か月間で、平安銀行、興業銀行、民生銀行、南京銀行、江陰銀行、瑞豊銀行など多くの金融機関が次々と最高コンプライアンス責任者の任命公告を出した。
2026年に入り、この傾向はさらに加速している。2月10日、蘇州銀行は行長の王強が最高コンプライアンス責任者を兼任することに同意した。2月11日、光大銀行は楊文化を副行長兼最高コンプライアンス責任者に任命したと公告し、上海銀行も施紅敏を最高コンプライアンス責任者に確定させた。2月13日、農業銀行は行長の王志恒が兼任することを発表し、中国銀行も張輝行長が兼任することを明らかにした。さらに、重慶銀行、齊魯銀行、張家港農商銀行なども最近、関連の人事手続きを完了している。
ある銀行業界のベテラン研究者は指摘する。この一連の集中的な任命は、明確な政策推進の特徴を持ち、規制当局がコンプライアンスガバナンス体系の「標準化」構築を推進する決意を反映している。規制は硬性の期限を設定し、すべての金融機関に対し、組織構造や人員配置において「基礎的な動作」を完了させることを強制している。これにより、今後のより深いコンプライアンス内部統制の土台を固める狙いだ。
この動きは、規制罰則の強化傾向とも呼応している。企業警告通報システムのデータによると、2025年の銀行業界の罰金は6521件に上り、罰金・没収金額は264.1百万元に達し、2024年比で44.95％増加した。特に、貸出の違反、内部統制の失効、マネーロンダリング対策の問題が顕著である。厳格な規制の常態化の背景の下、最高コンプライアンス責任者の設置は、単なる規制の形式的要件を満たすだけでなく、リスクの前置き管理を強化し、安定的な経営を実現するための内在的な必要性となっている。
行長兼任が主流に、「高待遇」の裏にある効率性と抑制のバランス
既に発表された任命例を観察すると、顕著な特徴は「高待遇」、特に行長や副行長などのコアな高級管理職が最高コンプライアンス責任者を兼任するケースが主流となっていることだ。農業銀行、中国銀行、浙江商業銀行、蘭州銀行などは本部長が直接兼任しているほか、民生銀行や興業銀行は副行長が兼任し、平安銀行は行長補佐がリスク管理責任者を兼務している。都市商業銀行や農村商業銀行の例では、南京銀行、江陰銀行、常熟銀行なども一般的に行長兼任の方式を採用している。
この「高待遇」モデルは、「規則」にも制度的な下地がある。第十四条では、金融機関は自身の経営状況に応じて、最高コンプライアンス責任者やコンプライアンス官を個別に設置できると規定しているほか、上級管理職や省レベルの支店長、または一級支店の上級管理職が兼任することも認めている。
特に重要なのは、この規則が行長兼任の任命資格の免除を規定している点だ。金融機関の行長（総経理）が最高コンプライアンス責任者を兼任する場合や、省レベルの支店長（総経理）が兼任する場合は、規則に定める最高コンプライアンス責任者やコンプライアンス官の任職条件に制限されず、別途資格許可を取得する必要もない。
前述の研究者は分析し、行長兼任のガバナンス配置は、規制当局の「実質重視」の監督指向を反映していると指摘する。従来のコンプライアンス管理体系では、コンプライアンス部門はコストセンターとみなされ、組織内での発言権が限定的であり、業務部門の違反衝動に対して効果的な抑制を行いにくい。一方、経営判断の中核である行長がコンプライアンス責任者を兼務することで、組織のトップレベルでコンプライアンス要求と事業発展の戦略的連携を実現し、部門間の壁を打ち破り、コンプライアンス管理を業務プロセスに深く浸透させることができる。
実務の観点から見ると、行長兼任モデルは、コンプライアンスの意思決定の権威性を高め、ガバナンス効率を最適化する上で顕著な利点を持つ。最高コンプライアンス責任者は、全行のコンプライアンス体系の構築を総括し、部門横断的な協力と資源配分を行う必要がある。行長は経営の中核であり、その全体管理能力は、コンプライアンスの仕事により強い発言力をもたらす。高級管理職の兼任方式では、コンプライアンスの指示は直接業務現場に伝達され、階層による損失を避け、対応速度を向上させる。例えば、一部の銀行では支店長が「支店のコンプライアンス官」を兼任している例もあり、これは意思決定の短縮と迅速な対応を重視しているためだ。
しかしながら、このモデルは潜在的な役割の衝突についての議論も引き起こしている。行長の主要な責務は事業の発展と収益性の確保であり、最高コンプライアンス責任者の役割は監督と抑制にあるため、両者の目標には本質的な緊張関係が存在する。
前述の研究者は、現在の銀行業界で広く採用されている行長兼任モデルは、政策のコンプライアンス、管理効率、企業統治の現実とのバランスを取ったものであり、その最終的な効果は、明確な権責の範囲と報告ルートを通じて、コンプライアンス管理の職能が実際の運用において独立性と有効性を確保できるかにかかっていると指摘している。
ポジション設定からガバナンスの深化へ、コンプライアンスはどう価値を創造するか
最高コンプライアンス責任者のポジションの普遍的な設置は、銀行業界のコンプライアンス管理が新たな段階に入ったことを示すが、その意義は単に高級管理職を増やすことにとどまらない。より深い課題は、この制度設計を「紙の上」から「現場」へと落とし込み、受動的な規制対応から積極的な価値創造へと推進することである。
「規則」によると、最高コンプライアンス責任者は重要な責務を担い、機関のコンプライアンス管理に対して専任の指導責任を持ち、体系の構築を推進し、重要な戦略、意思決定、新規事業などについてもコンプライアンス審査を行う必要がある。これは、彼らの役割が事業発展の「護衛者」であり、「障害物」ではないことを意味する。研究者は強調する。効果的なコンプライアンス管理の価値は、罰金や評判の損失を減らすだけでなく、事前のリスク識別と緩和を通じて、信用リスクや操作リスクなどさまざまなリスクを根本的に低減し、銀行の健全な経営の「バラスト」となることにある。
この役割の変革は、人材に対してより高い要件を課す。規則は、厳格な任職資格を設定し、「金融経験＋法律・コンプライアンス背景」の複合能力を重視している。人材獲得競争の中で、銀行業界の採用ルートは多様化している。大手行は内部からリスク管理や事業管理の豊富な経験を持つ高級管理職を抜擢するケースが多い一方、中小銀行は市場からの採用にシフトし、司法システムの背景を持つ人材を優先的に採用し、その報酬水準も高騰している。
専門家は展望を示す。人事配置の基本的な完了に伴い、銀行業界のコンプライアンスガバナンスは「深みのある水域」に入る。次の焦点は、制度の実際の運用と文化の醸成に移る。これには、最高コンプライアンス責任者に十分なリソースと権限を付与し、円滑な報告・コミュニケーションの仕組みを構築し、トップ層からのコンプライアンス意識を全従業員の自発的行動に真に転換させることが含まれる。コンプライアンスが銀行の「筋肉の記憶」や競争優位の源泉となる時にこそ、この制度改革の深遠な価値が十分に発揮されるだろう。