### 重要なポイント* 2025年末時点で、ヴァンガードの平均401(k)残高は過去最高の167,970ドルに達しました。* この成長は、株式市場の好調とアメリカ人の自動積立プランの利用拡大によるものです。* 2025年には、ヴァンガードの参加者の6%が緊急時の引き出しを行い、6年連続で増加し、パンデミック前の率の3倍となっています。27年以上の信頼できる専門知識に基づく、AIによるパーソナライズされた回答を提供します。質問する6年連続で、アメリカ人は危機時に退職金口座を引き出しています。また、年末にはこれまでで最高の金額を401(k)に残しました。ヴァンガードの401(k)プランの約6%の労働者が昨年緊急資金を引き出し、平均口座残高も過去最高の167,970ドルに達し、年率13%の増加となりました。市場は投資を続けた人々に報い、S&P 500は16%、債券は7%上昇しました。一方、雇用市場は異なる状況を示しました。医療を除き、非農業雇用は2025年のほとんどの期間で減少し、解雇はパンデミック以来の最高水準に達し、クレジットカードの滞納も13年ぶりの高水準となりました。### 自動積立で資産形成、記録的な退職金貯蓄を実現自動化機能が株式市場の上昇による401(k)の利益を後押ししました。大規模ヴァンガードプラン（参加者1,000人以上）の79%が2025年に新入社員を自動登録し、2013年の34%から大きく増加しました。これらのプランの多くは、静かに拠出率を毎年少しずつ引き上げており、ほぼ2/3のプランでは、最初から給与の4%以上を積み立てています。専門的に運用される資産配分（ターゲットデートファンド、バランスファンド、マネージドアカウント）に参加する割合は過去最高の69%に達しました。2025年4月のトランプ関税後の市場の変動時には、このグループは他の投資家より4〜5倍少ない頻度で取引を行いました。平均401(k)残高と中央値の差は、実情を物語っています。より多くのアメリカ人が自動的に資産を築いていますが、多くの人は医療費や住宅ローンの支払い遅れ一つで退職金口座を引き出す危険にさらされています。### 価格のついた安全網6%の緊急引き出し率は、2024年の4.8%から上昇し、パンデミック前の約2%の年率の3倍となっています。これは、2018年に議会がルールを緩和し、まず401(k)ローンを取る必要をなくしたことによる6年連続の増加です。労働者がこれらのローンを必要とする主な理由は、差し押さえや立ち退きを避けるため、医療費を賄うためです。中央値の引き出し額は1,900ドルでした。「緊急引き出しは、特定の労働者の継続的な経済的圧力や行政・規制の変更など、いくつかの重なる要因によって引き起こされています」と、ヴァンガードの確定拠出型年金研究責任者のジェフ・クラークは _Investopedia_ に語りました。「より多くの労働者が自動登録され、より高い拠出率で貯蓄し、意味のある残高を築いているため、経済的なショックがあった場合に退職資産を実際に引き出せる人が増えています。」ヴァンガードは、SECURE 2.0により、2022年に管理者が自己証明を用いて緊急引き出しの承認を行えるようになったことも、増加の一因としています。自動登録により、低所得層の労働者もプランに参加しやすくなり、資金不足時に引き出せる残高が増えています。59½歳未満の労働者が伝統的な401(k)から緊急引き出しを行う場合、全額に所得税と10%の早期引き出しペナルティが課されます。1,900ドルの場合、そのペナルティは190ドルです。より大きなコストは、その資金が長期的に複利で増えた場合の価値です。401(k)からのローンは、2025年末時点で参加者の13%が未返済のローンを抱えており、2024年と同じ水準です。緊急引き出しは返済不要であり、長期的な貯蓄に対してより持続的な打撃となります。関連教育--------401(k)とIRAの違いは何ですか？401(k)の緊急引き出しの手順：資格と税金の影響### X世代が大きな貯蓄の節目を突破水曜日に発表されたフィデリティ・インベストメンツの別のデータによると、同社の顧客の平均401(k)残高は2025年末に146,400ドルに達し、前年比11%以上の増加となり、3年連続の二桁成長を記録しました。平均403(b)残高は13%増の133,500ドルです。注目すべき節目は、退職準備が十分でないと分析者が最も頻繁に指摘してきたX世代の労働者が、今やフィデリティの推奨する15%以上の総貯蓄率（雇用主のマッチを含む）を維持していることです。ピークの収入と貯蓄期にあるX世代にとって、この変化は重要です。一方、Z世代はロスIRA口座の利用を継続しています。Z世代の参加者の95%が401(k)拠出金をロス口座に振り向けており、ミレニアル世代は75%、X世代は66%です。ロス口座は税後資金で運用され、引退時の引き出しは税金がかかりません。ヴァンガードとフィデリティのデータは、市場の変動時に資産配分を触らないことの重要性を強く示しています。ターゲットデートファンドの投資者は例外であり、その理由は明白です。ヴァンガードの数字は、水曜日に公開された「アメリカの貯蓄状況」レポートのプレビュー版です。完全版は6月に発表予定です。
401(k) 残高が2025年に過去最高を記録—困難な引き出しも同様
重要なポイント
27年以上の信頼できる専門知識に基づく、AIによるパーソナライズされた回答を提供します。
質問する
6年連続で、アメリカ人は危機時に退職金口座を引き出しています。また、年末にはこれまでで最高の金額を401(k)に残しました。
ヴァンガードの401(k)プランの約6%の労働者が昨年緊急資金を引き出し、平均口座残高も過去最高の167,970ドルに達し、年率13%の増加となりました。
市場は投資を続けた人々に報い、S&P 500は16%、債券は7%上昇しました。一方、雇用市場は異なる状況を示しました。医療を除き、非農業雇用は2025年のほとんどの期間で減少し、解雇はパンデミック以来の最高水準に達し、クレジットカードの滞納も13年ぶりの高水準となりました。
自動積立で資産形成、記録的な退職金貯蓄を実現
自動化機能が株式市場の上昇による401(k)の利益を後押ししました。
大規模ヴァンガードプラン（参加者1,000人以上）の79%が2025年に新入社員を自動登録し、2013年の34%から大きく増加しました。これらのプランの多くは、静かに拠出率を毎年少しずつ引き上げており、ほぼ2/3のプランでは、最初から給与の4%以上を積み立てています。
専門的に運用される資産配分（ターゲットデートファンド、バランスファンド、マネージドアカウント）に参加する割合は過去最高の69%に達しました。2025年4月のトランプ関税後の市場の変動時には、このグループは他の投資家より4〜5倍少ない頻度で取引を行いました。
平均401(k)残高と中央値の差は、実情を物語っています。より多くのアメリカ人が自動的に資産を築いていますが、多くの人は医療費や住宅ローンの支払い遅れ一つで退職金口座を引き出す危険にさらされています。
価格のついた安全網
6%の緊急引き出し率は、2024年の4.8%から上昇し、パンデミック前の約2%の年率の3倍となっています。これは、2018年に議会がルールを緩和し、まず401(k)ローンを取る必要をなくしたことによる6年連続の増加です。
労働者がこれらのローンを必要とする主な理由は、差し押さえや立ち退きを避けるため、医療費を賄うためです。中央値の引き出し額は1,900ドルでした。
「緊急引き出しは、特定の労働者の継続的な経済的圧力や行政・規制の変更など、いくつかの重なる要因によって引き起こされています」と、ヴァンガードの確定拠出型年金研究責任者のジェフ・クラークは Investopedia に語りました。「より多くの労働者が自動登録され、より高い拠出率で貯蓄し、意味のある残高を築いているため、経済的なショックがあった場合に退職資産を実際に引き出せる人が増えています。」
ヴァンガードは、SECURE 2.0により、2022年に管理者が自己証明を用いて緊急引き出しの承認を行えるようになったことも、増加の一因としています。自動登録により、低所得層の労働者もプランに参加しやすくなり、資金不足時に引き出せる残高が増えています。
59½歳未満の労働者が伝統的な401(k)から緊急引き出しを行う場合、全額に所得税と10%の早期引き出しペナルティが課されます。1,900ドルの場合、そのペナルティは190ドルです。より大きなコストは、その資金が長期的に複利で増えた場合の価値です。
401(k)からのローンは、2025年末時点で参加者の13%が未返済のローンを抱えており、2024年と同じ水準です。緊急引き出しは返済不要であり、長期的な貯蓄に対してより持続的な打撃となります。
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401(k)の緊急引き出しの手順：資格と税金の影響
X世代が大きな貯蓄の節目を突破
水曜日に発表されたフィデリティ・インベストメンツの別のデータによると、同社の顧客の平均401(k)残高は2025年末に146,400ドルに達し、前年比11%以上の増加となり、3年連続の二桁成長を記録しました。平均403(b)残高は13%増の133,500ドルです。
注目すべき節目は、退職準備が十分でないと分析者が最も頻繁に指摘してきたX世代の労働者が、今やフィデリティの推奨する15%以上の総貯蓄率（雇用主のマッチを含む）を維持していることです。ピークの収入と貯蓄期にあるX世代にとって、この変化は重要です。
一方、Z世代はロスIRA口座の利用を継続しています。Z世代の参加者の95%が401(k)拠出金をロス口座に振り向けており、ミレニアル世代は75%、X世代は66%です。ロス口座は税後資金で運用され、引退時の引き出しは税金がかかりません。
ヴァンガードとフィデリティのデータは、市場の変動時に資産配分を触らないことの重要性を強く示しています。ターゲットデートファンドの投資者は例外であり、その理由は明白です。ヴァンガードの数字は、水曜日に公開された「アメリカの貯蓄状況」レポートのプレビュー版です。完全版は6月に発表予定です。