Bank Peringatkan Bahwa Batas Bunga Kartu Kredit Trump Akan Merugikan Peminjam dan Ekonomi

Ringkasan Utama

• Presiden Trump mengusulkan batas suku bunga kartu kredit sebesar 10% selama satu tahun, mulai berlaku pada 20 Januari.
• Bank memperingatkan bahwa batas ini akan mengurangi akses kredit bagi peminjam berisiko, sehingga mengurangi pengeluaran di seluruh ekonomi.
• Batas yang diusulkan ini juga menimbulkan kekhawatiran tentang berkurangnya keuntungan di seluruh industri, karena saham bank sudah mengalami penurunan.

Bank dan penerbit kartu memperingatkan tentang usulan Presiden AS Donald Trump mengenai batas biaya kartu kredit, mengatakan hal ini dapat menyulitkan beberapa peminjam untuk mendapatkan kredit. Sementara itu, analis mengatakan usulan Trump bisa menghancurkan keuntungan.

Presiden mengumumkan di media sosial pada hari Jumat tentang batas suku bunga kartu kredit sebesar 10% selama satu tahun, mulai berlaku 20 Januari. Meskipun Trump belum menerapkan kebijakan atau undang-undang, saham bank sudah mengalami penurunan. Setelah pengumuman tersebut, harga saham Bank of America (BAC) turun 6,77% hingga Rabu sore, sementara Citigroup © turun 7,12%.

Industri pemberi pinjaman memperingatkan bahwa batas ini akan merugikan konsumen yang sama yang dikatakan Trump ingin lindungi. “Jika Anda menurunkan batas ini, Anda akan mendapatkan kredit yang lebih ketat, artinya lebih sedikit orang yang akan mendapatkan kartu kredit, dan saldo yang tersedia pada kartu kredit tersebut juga akan dibatasi,” kata CEO Bank of America Bryan Moynihan dalam panggilan pendapatan perusahaan pada hari Rabu.

Dalam panggilan pendapatan Citigroup pada Rabu pagi, CEO Jane Nind Fraser mengatakan bahwa batas suku bunga “bukan sesuatu yang bisa kami dukung” dan memperingatkan konsekuensi negatif di luar Wall Street: “Dampaknya bagi kami dan bank lain akan sangat kecil dibandingkan dampak besar terhadap akses kredit dan pengeluaran konsumen di seluruh negeri. Hal-hal ini tidak berjalan seperti yang diharapkan.”

Analis Morningstar DBRS mengatakan bahwa usulan ini kecil kemungkinannya akan diterapkan, tetapi “pendapatan bunga dari kartu kredit bisa berkurang secara signifikan.”

Jika diberlakukan, batas ini “akan memiliki konsekuensi serius terhadap profitabilitas kartu kredit,” tulis analis Morningstar Michael Miller.

Pembatasan Akses Kredit untuk Peminjam Berisiko, dengan Dampak Makro

Salah satu kekhawatiran utama bank adalah dampaknya terhadap peminjam dengan skor kredit subprime. Pemimpin industri memperingatkan bahwa batas suku bunga akan menyebabkan penerbit kartu mengurangi ketersediaan kredit untuk konsumen tersebut. Fraser mengatakan ini bisa mendorong peminjam berisiko untuk mencari “alternatif predator” untuk kredit. “Hanya orang kaya yang akan memiliki akses ke kartu kredit, dan tidak ada yang menginginkan hal itu.”

Analis Morningstar DBRS menyebutkan bahwa penerbit kartu mungkin merespons batas suku bunga dengan meningkatkan biaya tahunan untuk pemegang kartu yang berisiko lebih tinggi atau mengubah penawaran hadiah. Langkah ini akan mengurangi pengeluaran konsumen secara keseluruhan, yang berdampak negatif pada ekonomi secara luas.

Pengurangan Keuntungan di Sektor Perbankan

Batas suku bunga juga akan menjadi pukulan besar bagi keuntungan bank. “Kami memperkirakan bahwa potensi batas suku bunga kartu kredit akan berdampak buruk terhadap profitabilitas penerbit kartu dalam jangka pendek,” tulis Yanni Koulouriotis, wakil presiden senior di Global Non-Bank Financial Institutions. “Kami memperkirakan konsekuensi ini terutama bagi penerbit kartu yang memiliki eksposur lebih tinggi terhadap segmen berisiko yang biasanya memiliki suku bunga efektif lebih tinggi dan berputar lebih banyak.”

Batas ini akan memperburuk penurunan pendapatan dan harga saham yang sudah dihadapi beberapa penerbit kartu. Wells Fargo (WFC), misalnya, gagal memenuhi perkiraan laba kuartal keempat 2025, menurut rilis pendapatannya pada hari Rabu. Bank terbesar keempat di AS ini sahamnya turun 7,09% antara pengumuman Trump hari Jumat dan Rabu sore.

Mengikuti jejak eksekutif industri lainnya, CFO Wells Fargo Michael Santomassimo mengatakan bahwa usulan batas ini akan menyebabkan bank membatasi pemberian pinjaman. Tetapi selama panggilan pendapatan, Santomassimo menyatakan bahwa bank terbuka untuk berkolaborasi dengan dorongan keterjangkauan dari pemerintahan Trump: “Kami sangat sejalan dalam mencari solusi untuk membantu sebanyak mungkin orang dan melakukannya dengan cara yang tidak berdampak buruk.”