Американці використовують пенсійні заощадження рекордними темпами через зростаючий фінансовий стрес, що негативно впливає

закрити

відео

IRS підвищує межі для пенсій у 2026 році у рамках зусиль допомогти заощаджувачам інвестувати

The Big Money Show розбирає нові межі IRS для 401(k) та IRA, надаючи заощаджувачам більше можливостей для інвестування у пенсію.

Рекордна кількість американців минулого року скористалася своїми пенсійними заощадженнями 401(k) для зняття коштів у разі труднощів через фінансові проблеми, показують нові дані.

Vanguard Group повідомила, що 6% учасників планів 401(k), адміністрованих компанією, зробили зняття у разі труднощів у 2025 році, порівняно з 4,8% у 2024 році.

Ця цифра також значно перевищує допандемічний середній показник приблизно 2% учасників планів 401(k), які здійснювали зняття у разі труднощів зі своїх пенсійних рахунків, повідомила Vanguard.

Звіт зазначив, що зняття у разі труднощів може бути ознакою фінансового стресу, оскільки працівники використовують свої заощадження 401(k) як страховий захист, що може допомогти їм покрити несподівані витрати або надзвичайні ситуації.

ДЕКІЛЬКА ЗАСТАРІЛИХ ЗАУЩАДЖУВАЧІВ ВТРАТИЛИ КЛЮЧОВУ ПЕРЕВАГУ ЗА НОВИМ ПРАВИЛОМ IRS

Зняття у разі труднощів з IRA зросло у 2025 році, оскільки деякі заощаджувачі стикнулися з фінансовим стресом, виявила Vanguard. (iStock)

Vanguard додала, що процес запиту зняття у разі труднощів з планів 401(k) став простішим, що може пояснити зростання активності зняття.

“Оскільки тепер легше подати запит на зняття у разі труднощів і автоматичне зарахування допомагає більшій кількості працівників заощаджувати на пенсію, особливо працівникам з низьким доходом, невелике зростання не дивує,” — написала компанія.

“Для невеликої групи працівників, що стикаються з фінансовим стресом, зняття у разі труднощів може слугувати страховкою, яка інакше була б недоступною без автоматичних рішень, впроваджених планом,” — продовжила Vanguard.

ТРАМП ГОВОРИТЬ, ЩО НЕ Є ‘ВЕЛИКИМ ФАНАТОМ’ ПЛАНУ З ВИЗЯТТЯ ЗАСТАВКИ НА 401(K) ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМУ

Звіт Vanguard показав, що основними причинами зняття у разі труднощів з 401(k) були виселення, іпотечні борги та медичні витрати. (Mike Mergen/Bloomberg via Getty Images)

Уникнення виселення, іпотеки та медичних витрат були головними причинами, через які учасники 401(k) здійснювали зняття у разі труднощів, а середній розмір зняття становив 1 900 доларів, повідомила Vanguard.

Звіт показав, що учасники зосереджувалися на фінансових цілях протягом 2025 року, а середні залишки на рахунках зросли на 13% завдяки позитивним результатам ринку. Vanguard зазначила, що 45% учасників 401(k) збільшили свою ставку відрахувань самостійно або через автоматичне щорічне збільшення.

“Хоча є ознаки зростаючого фінансового стресу серед деяких працівників, загальні тенденції у дизайні планів і поведінці учасників залишаються сильними,” — сказала Vanguard, зазначивши, що автоматичні внески підвищили заощадження та результати інвестицій.

IRS оголошує оновлені межі внесків до пенсійних рахунків на 2026 рік

Конгрес реформував закон у 2018 році, щоб зробити зняття у разі труднощів з планів 401(k) легшим для американців. (Al Drago/Getty Images)

Використання позик під 401(k) — альтернативи зняттю у разі труднощів — залишалося стабільним і залишалося нижче допандемічних рівнів.

Конгрес реформував процес зняття у разі труднощів з 401(k) у 2018 році, зробивши його простішим, виключивши вимогу, щоб учасник плану спершу взяв позику, перш ніж мати право на зняття.