Truist Menyelesaikan Gugatan Class Action Overdraft 15 Tahun, Memberikan Kartu Realitas Keuangan untuk Pendapatan Kuartal 4

Truist Financial akhirnya mencapai garis finish dalam masalah hukum yang berkepanjangan: bank setuju membayar hingga $240 juta untuk menyelesaikan gugatan class action overdraft yang telah berlangsung hampir satu dekade setengah. Penyelesaian ini, yang menandai berakhirnya salah satu keterlibatan hukum terbesar bank, disertai dengan biaya besar yang terkait dengan hasil keuangan terbaru perusahaan. Penyelesaian kuartal keempat menambah $130 juta biaya hukum ke catatan Truist, yang secara langsung mengurangi laba per saham kuartal tersebut sebesar 12 sen.

Gugatan class action overdraft bermula dari sengketa dengan salah satu lembaga pendahulu Truist, SunTrust Banks. Penggugat awalnya mempertanyakan apakah biaya overdraft harus diklasifikasikan sebagai bunga, yang berpotensi dikenai batas suku bunga Georgia. Kasus ini berkembang selama bertahun-tahun menjadi tuduhan pelanggaran usury sipil dan kriminal, dengan penggugat mencari solusi untuk seluruh kelas yang termasuk pengembalian biaya hingga $452 juta dan bunga sebelum putusan. Kasus ini mendapatkan momentum awal tahun ini ketika Mahkamah Agung AS menolak untuk meninjau banding Truist terhadap putusan Mahkamah Agung Georgia yang memihak pada bank terkait status class action.

Dampak Akhir dari Penyelesaian

Biaya hukum dari penyelesaian gugatan class action overdraft ini hanyalah sebagian dari hambatan pendapatan Truist untuk periode tersebut. Selain biaya penyelesaian sebesar $130 juta, lembaga yang berbasis di Charlotte ini menanggung biaya pesangon sebesar $63 juta karena terus menjalankan inisiatif restrukturisasi tenaga kerja yang agresif. Gabungan biaya non-operasional ini mengurangi laba per saham tahunan bank sebesar 18 sen—penurunan yang cukup berarti terhadap profitabilitas.

Truist melaporkan laba per saham sebesar $1,00 untuk kuartal yang berakhir 31 Desember, kurang sembilan sen dari perkiraan konsensus yang dilacak oleh S&P Capital IQ. Pendapatan bersih mencapai $1,35 miliar, meningkat 6,1% dibanding tahun sebelumnya meskipun menghadapi hambatan. Total pendapatan bank naik menjadi $5,25 miliar, dari $5,06 miliar pada kuartal yang sama tahun sebelumnya.

Biaya Restrukturisasi Terus Membebani Operasi

Penyelesaian gugatan class action overdraft hanyalah satu lapisan dari tantangan keuangan jangka pendek bank. Truist memulai reformasi organisasi secara menyeluruh pada akhir 2023, dengan tujuan mengurangi biaya sebesar $750 juta dalam jangka waktu 12-18 bulan. Dalam dua tahun terakhir, dorongan restrukturisasi ini—yang mencakup pembayaran pesangon, biaya sewa, layanan profesional, dan biaya pemrosesan eksternal—telah mencapai total $358 juta.

Dalam panggilan pendapatan kuartal keempat, CFO Mike Maguire memberi sedikit kelegaan kepada investor: bank memperkirakan biaya restrukturisasi akan menurun sedikit selama 2026, meskipun biaya pesangon dan fasilitas akan tetap ada. Tingkat staf di Truist berfluktuasi sebagai bagian dari transisi ini. Per Desember 2025, bank mempekerjakan 38.062 setara penuh waktu, turun sekitar 1,2% dari September tetapi naik dari 37.661 di akhir 2024. Maguire menjelaskan bahwa sebagian besar pergerakan ini mencerminkan pergeseran strategis dari pekerja kontrak sementara ke karyawan tetap—transisi yang seharusnya akhirnya menurunkan biaya rata-rata per pekerja jika dilaksanakan secara efektif.

Pertumbuhan Pendapatan dan Target Strategis

Meskipun ada penyelesaian hukum dan beban restrukturisasi, kinerja operasional Truist menunjukkan ketahanan. Pendapatan bunga bersih meningkat 3,06% menjadi $3,7 miliar, didorong oleh saldo pinjaman rata-rata yang lebih tinggi dan biaya deposito yang lebih rendah. Pendapatan dari biaya naik 5,17% menjadi $1,55 miliar, didukung oleh kenaikan di bidang perbankan investasi, perdagangan, dan pengelolaan kekayaan. Beban non-bunga mencapai $3,17 miliar di kuartal keempat, meningkat 4% dari periode yang sama tahun 2024, meskipun total biaya tahun penuh 2025 sebesar $12,08 miliar sedikit di bawah panduan dengan pertumbuhan 0,5%.

Melihat ke depan, CEO Bill Rogers menegaskan kembali target bank untuk mencapai pengembalian 15% atas ekuitas biasa yang nyata pada 2027. Angka 2025 mencapai 12,7%, menandakan kemajuan bertahap menuju tujuan strategis ini. Truist mengumumkan rencana membeli kembali sekitar $4 miliar saham biasa selama 2026, termasuk sekitar $1 miliar pada akhir Q1. Pada 2025, bank membeli kembali saham sebesar $2,5 miliar, dan dewan direksi telah mengesahkan buyback tambahan hingga $10 miliar tanpa batas waktu.

Penyelesaian gugatan class action overdraft menghilangkan beban litigasi besar dari neraca Truist, meskipun biaya penyelesaian menimbulkan dampak jangka pendek pada laba. Dengan biaya restrukturisasi yang diperkirakan akan berkurang dan metrik operasional menunjukkan kekuatan dasar, bank tampaknya siap memberikan kinerja keuangan yang membaik di 2026 meskipun tekanan biaya tetap ada.