Дві банки одночасно офіційно оголосили! Посада голови банку, що одночасно виконує обов’язки головного комплаєнс-офіцера, стає основною тенденцією, а наприкінці перехідного періоду відбувається інтенсивне «заповнення» посад.

Щоденний журналіст｜Лю Цзякуй    Щоденний редактор｜Хуан Бовень

У другій половині лютого 2026 року у сфері управління відповідністю банківського сектору відбудеться інтенсивна кадрова перебудова. Після Аграрного банку та Китайського банку, 27 лютого вечором були оголошені новини про призначення на посаду голови банку та одночасно головного офіцера з відповідності у Zhejiang Commercial Bank та Lanzhou Bank.

Ця масштабна ініціатива з «заповнення» вакантних посад, що охоплює всі типи банківських установ, безпосередньо зумовлена закінченням перехідного періоду нових регуляторних правил.

Згідно з «Положенням про управління відповідністю фінансових установ» (далі — «Положення»), яке було опубліковане Національним управлінням фінансового нагляду наприкінці 2024 року, фінансові установи повинні створити посаду головного офіцера з відповідності до 1 березня 2026 року.

«Кінцевий термін наближається», і розгортання кадрових призначень на ключові посади з відповідності набирає обертів. За даними відкритих джерел, з грудня 2025 року понад 20 банків та їхніх філій отримали регуляторне схвалення на призначення відповідних посад. Лише у грудні 2025 року кілька великих фінансових інститутів, таких як Ping An Bank, Industrial Bank, Minsheng Bank, Nanjing Bank, Jiangyin Bank, Ruifeng Bank, оголосили про призначення головних офіцерів з відповідності.

У 2026 році ця тенденція прискорюється. 10 лютого Сучжоу Банк погодився з призначенням голови Ван Цянь на посаду головного офіцера з відповідності; 11 лютого China Everbright Bank оголосив про призначення Ян Веньхуа заступником голови та головним офіцером з відповідності, а Shanghai Bank також підтвердив призначення Ши Хунміна на цю посаду; 13 лютого Аграрний банк повідомив, що його голова Ван Чжихенг обійме цю посаду, а China Bank — що голова Чжан Хуей також призначений головним офіцером з відповідності. Крім того, у цей період завершили кадрові процедури у Чунцинському банку, Qilu Bank, Zhangjiagang Rural Commercial Bank та інших установах.

Досвідчені аналітики банківської сфери відзначають, що ці масові призначення мають яскраво виражений політичний драйвер і свідчать про рішучість регуляторів у стандартизації системи управління відповідністю. Регулятор встановлює жорсткі строки, щоб змусити всі фінансові установи завершити «базові» організаційні та кадрові заходи щодо відповідності, закладаючи основу для подальшого глибшого внутрішнього контролю.

Ці заходи відповідають посиленню санкційної політики регулятора. За даними системи попереджень, у 2025 році банки отримали 6521 штраф, загальна сума штрафів і конфіскацій склала 2,641 мільярда юанів, що на 44,95% більше ніж у 2024 році. Основні порушення стосувалися кредитних операцій, внутрішнього контролю та боротьби з відмиванням грошей. У контексті посилення регуляторного тиску створення посади головного офіцера з відповідності стає не лише формальністю, а й внутрішньою необхідністю для активного управління ризиками та забезпечення стабільної роботи банку.

Поширення практики призначення голови банку на цю посаду — новий тренд, що поєднує ефективність і баланс

Аналіз оприлюднених призначень показує, що переважає «високий рівень» кандидатів, зокрема, призначення голови або заступника голови банку на посаду головного офіцера з відповідності є поширеною практикою. Окрім Аграрного банку, China Bank, Zhejiang Commercial Bank, Lanzhou Bank, де цю посаду обіймає голова головного управління, у банках Minsheng, Industrial Bank — заступники голів, а у Ping An Bank — помічники голови, які відповідають за ризики. У регіональних банках, таких як Nanjing Bank, Jiangyin Bank, Changshu Bank, також широко застосовується модель призначення голови на цю посаду.

Ця «висока» модель вже закріплена у «Положенні». Стаття 14 цього документа дозволяє фінансовим установам самостійно визначати, чи призначати головного офіцера з відповідності, або це буде виконувати високопосадовець установи, регіональні або галузеві керівники.

Особливо важливо, що регулятор передбачив можливість звільнення від вимог до кваліфікації для кандидатів, які обіймають посаду голови банку або його заступника, а також керівників регіональних або галузевих підрозділів, що одночасно є головами або керівниками відповідних структур. Це означає, що вони не зобов’язані отримувати додаткове дозволу на призначення.

Дослідники вважають, що така практика призначення голів банків на посаду головного офіцера з відповідності відображає регуляторний курс на «змістовність» управління, а не лише формальні вимоги. У традиційних системах управління відповідністю ця функція часто розглядається як витратна, з обмеженим впливом на бізнес-процеси, і важко забезпечити баланс між цим і комерційною діяльністю. Призначення голови банку на цю посаду дозволяє інтегрувати управління відповідністю у стратегію розвитку, подолати «секторні» бар’єри і забезпечити глибше залучення відповідності у бізнес-процеси.

З практичної точки зору, така модель підвищує авторитетність управління відповідністю і оптимізує ефективність. Головний офіцер з відповідності відповідає за всю систему відповідності банку, координує міжвіддільну роботу і ресурси. Голова банку, як керівник, має широку управлінську компетенцію, що дозволяє йому забезпечити стратегічне узгодження та швидке реагування. У рамках «високопосадової» моделі, накази щодо відповідності можуть безпосередньо передаватися у підрозділи, що зменшує втрати часу і підвищує швидкість реагування. Наприклад, у деяких банках на рівні філій призначають голови філій на посаду головного офіцера з відповідності, що зумовлено їхньою короткою управлінською лінією і швидкою реакцією.

Однак ця модель викликає і дискусії щодо потенційних конфліктів ролей. Основна відповідальність голови — розвиток бізнесу і отримання прибутку, тоді як головний офіцер з відповідності зосереджений на контролі і балансі. Це може створювати природний конфлікт цілей.

Дослідники вважають, що нинішня практика призначення голів банків на посаду головного офіцера з відповідності є компромісом між регуляторною політикою, управлінською ефективністю і корпоративним управлінням. Важливо, щоб чітко визначилися повноваження і звітність, щоб забезпечити незалежність і ефективність функцій відповідності у реальній роботі.

Від створення посад до поглиблення управління — як справді створити цінність відповідності

Загальне створення посади головного офіцера з відповідності символізує новий етап у розвитку системи управління відповідністю у банках. Однак її значення полягає не лише у формальному додаванні ще одного керівника. Глибше завдання — зробити цю систему реально дієвою, перетворивши відповідність із пасивного регуляторного механізму у активний інструмент створення цінності.

Згідно з «Положенням», головний офіцер з відповідності має нести відповідальність за керівництво системою відповідності, сприяти її розвитку і здійснювати контроль за стратегічними рішеннями, новими бізнесами. Це означає, що його роль має бути «захисником» розвитку бізнесу, а не «перешкодою». Ефективне управління відповідністю дозволяє не лише зменшити штрафи і репутаційні ризики, а й знизити ймовірність виникнення кредитних, операційних та інших ризиків через попереднє виявлення і пом’якшення порушень, ставши «якорем» стабільної роботи банку.

Ця трансформація вимагає висококваліфікованих кадрів. «Положення» встановлює суворі вимоги до кваліфікації — поєднання досвіду у фінансах і праві, знань у сфері відповідності. У конкуренції за таланти банки обирають різні стратегії: великі банки здебільшого підвищують внутрішніх кадрів з досвідом ризик-менеджменту або управління бізнесом, а середні і малі — звертаються до ринку праці, іноді віддаючи перевагу кандидатам із юридичним бекграундом, що підвищує рівень зарплат.

Аналітики прогнозують, що після завершення кадрового розгортання система управління відповідністю у банках вийде на новий рівень. Наступним кроком стане впровадження ефективних механізмів роботи і формування корпоративної культури. Це включає забезпечення достатніх ресурсів і повноважень для головного офіцера, налагодження прозорих каналів комунікації і звітності, а також формування у всіх співробітників усвідомлення важливості відповідності. Лише тоді ця реформа зможе перетворитися у конкурентну перевагу і справжню цінність для банківської системи.