広告をクリックすると保険料が引き落とされる。あなたのお金は「闷包（モンバオ）」に騙し取られたのですか？

この記事は新民イブニングニュースから転載されたものです

広告をクリックすると保険料が差し引かれる—あなたの資金は「打ち包み」に騙し取られたのか？

業界関係者は市民に対し、防衛意識を高めるよう呼びかけており、「金事通」アプリを通じて自分名義のすべての保険契約を確認できる。

張さんと「泰康在線」カスタマーサービスとのやり取り記録によると、彼女は数か月にわたり保険料を差し引かれていたことが示されている。本記事の写真はインタビュー協力者提供のもの。

李おじさんは、農業銀行の口座から保険料が差し引かれていることに驚いた。

「いつ保険を買ったのか全くわからないのに、銀行カードから200元以上の保険料が直接引き落とされていて、全く意味がわからない！」と市民の李おじさんは「新民帮侬忙」に対し、最近スマートフォンの銀行口座に突然控除通知が届き、その内容が「泰康在線」という保険会社からのものであることを報告した。重要なのは、自分はこの保険について全く知らされていなかったことだ。果たして保険会社は本人の同意なしに直接保険を契約できるのだろうか？取材中、記者はこのような現象は珍しいことではないと知った。

不可解に保険会社により差し引かれる料金

70歳に近い李おじさんは、記者団に対し、1月末に突然携帯電話に取引通知が届き、自分の農業銀行口座から254元が差し引かれたと語った。

「その頃は何も買っていないのに、どうしてお金が引き落とされるのか全くわからない」と李おじさんは困惑し、娘に請求書の確認を頼んだところ、保険料が差し引かれていることに気づいた。

「このお金はクイックペイで引き落とされたもので、受取人は『泰康在線』という保険会社だとわかりました」と李おじさんの娘は話す。彼女はすぐに「泰康在線」に電話し、控除の理由を尋ねた。

「相手は、老人が自分で医療保険に加入し、最初の月の保険料が差し引かれたと言ったが、父は一度も保険を買ったことがない」と娘は明かす。彼女は心配になり、「泰康在線」に保険の全手続きを提供するよう求めた。

「相手は調査の結果、老人は広告をクリックして保険に加入したと述べたが、全ての手続きは提示できないと言った」とのこと。

李おじさんと娘が困惑したのは、もし広告をクリックしただけで保険契約が完了し、その後銀行カードから直接お金が引き落とされるのなら、その行為はあまりにも強引すぎるということだ。個人情報を入力し、本人確認を経る必要はないのか？父娘の強い要望により、「泰康在線」は保険の解約に応じ、返金申請を行い、最終的に245.53元を返金した。

「差し引かれた8.47元は既に保障費用として支払われたもので、早期に発見できて幸いだった。もし気づかなかったら、もっと多く差し引かれていたかもしれない」と父娘は安堵しつつも、老人がスマホバンキングを利用していたおかげで控除の短信通知があったことに感謝している。そうでなければ、毎月自動的に控除され続け、損失はさらに大きくなるところだった。

月々の保険料控除を経験する人々

実際、李おじさんのケースは珍しいことではない。調査によると、多くの市民がソーシャルプラットフォーム上で同様の経験を報告しており、本人が気づかないうちに保険に加入させられ、自動的に控除されているケースも多い。中には何ヶ月も気づかずに控除され続けていた例もあり、その原因はすべて「泰康在線」に向けられている。

張さんは、普段は銀行口座の収支にあまり注意を払わないが、その月に誤って122.8元の控除を見つけ、控除証明を確認したところ、それが「オンライン保険」の費用であることが判明した。

彼女はいつ保険に加入したのか思い出せず、アプリをダウンロードして調べたところ、自分名義の100万元の医療保険があり、年間の支払いは1300元以上、月々122.8元が差し引かれていることがわかった。支払い記録を確認すると、なんと4ヶ月連続で差し引かれており、最初の月は少額だったが、その後の3ヶ月は毎月122.8元ずつ差し引かれ、合計で400元以上になっていた。

「カスタマーサービスに問い合わせたところ、私がプラットフォーム上で保険を購入したと説明され、解約するには一定の保障コストが差し引かれ、返金額は50元程度だと言われた」と張さんは語る。

また、ネット上には「不可解に」保険に加入させられた経験を語る人も多く、保険会社からの更新電話を受けて初めて「保険に加入していた」と気づいたケースもある。泰康のカスタマーサービスに問い合わせたところ、「特定のポートの広告をクリックした」「QRコードをスキャンした」などの理由だと説明されたが、契約者本人はその記憶がないという。

契約者が返金を求めると、「泰康在線」は申請と資料のアップロードは可能だが、一定の手数料が差し引かれると回答した。ネットユーザーは、「損失を取り戻す」ための方法もまとめており、カスタマーサービスに強く解約を要求し、全額返金を求めるのが最も効果的だと提案している。

「気づいたら、解約を求めて連絡すれば、相手の対応も良く、返金率はあなたの決断の強さに比例します」と、全額返金に成功した胡さんは語る。彼は、突然の不審な控除に怒り、すぐに説明を求めたところ、カスタマーサービスは謝罪し、返金手続きは可能だが、日数に応じて差し引かれると説明した。

「私はすぐに、『これは私が投資した保険ではない』と反論し、署名の証明を求めたところ、相手はすぐに全額返金の特別申請を認めると言った」と胡さんは述べる。彼は、「こうした手口は一人でも騙せるならやるだけだ」と感じており、気づかれなければずっと差し引き続けるだろうと語った。

カスタマーサービスは、仲介業者にも責任があると認めている。

なぜ、多くの市民は保険の購入行為に全く覚えがないのに、自分の名義で保険証書が増えているのか？この件について、記者は「泰康在線」に問い合わせたところ、「関係する仲介業者に責任がある」との回答を得た。

カスタマーサービスは、一部の保険商品は異なる提携機関によって販売されており、調査の結果、関係する保険仲介業者が規定通りの販売を行っていなかったことが判明し、現在は提携を終了し、全面的な改善を指示したと述べた。しかし、どの仲介業者が関わっているのか、具体的な問題点や影響を受けたユーザー数については、「営業秘密」であり開示できないと回答した。

また、保険契約の完全な調査について質問した際には、「ユーザーからの自主的なフィードバックがあれば、最優先で調査し、必要に応じて情報提供を受けて調査を行う」と答えた。

多くの「被保険者」が困惑しているのは、なぜこれらの「不明な」保険証書が個人情報をスムーズに取得し、自動的に控除できるのかという点だ。保険業界の関係者は、日常の消費シーンで多くの人がクイックペイや電子決済を利用し、パスワード不要の支払いを設定していることを明らかにした。

関連する「電子決済契約」によれば、「カード番号とSMS認証コード」だけで自動引き落としが許可されており、別途契約書に署名する必要はなく、オンライン署名や自動引き落としの仕組みを利用できる。これにより、保険のオンライン契約や自動控除の仕組みが容易になっている。

市民は、不要な自動更新や免許不要の支払いを避けるために、定期的に自動更新機能を解除し、免許不要の支払いを慎重に承認し、消費制限のリマインダーを設定するなどの対策を講じる必要がある。

では、自分の名義で知らないうちに保険契約が存在しているかどうかをどう確認すればよいのか？市民は、国家金融監督管理局の公式一元化保険契約照会プラットフォーム「金事通」アプリをダウンロードし、自分の名義のすべての保険契約をワンタップで確認できる。疑義があれば、対応する保険機関に問い合わせることも可能だ。

「不正な保険加入と控除」の業界の乱れをどう防止し、市民の金融安全をより効果的に守ることができるのか？「新民帮侬忙」は引き続き注視し続ける。

記者：李晓明