13 Negara Bagian AS Di Mana Penghasilan Pensiun Anda Tetap Bebas Pajak

Berpindah dari karier Anda tidak berarti Anda bisa sepenuhnya menghindari pajak—tetapi pilihan tempat tinggal negara bagian Anda dapat membuat perbedaan besar dalam jumlah yang harus Anda bayar. Beberapa negara bagian menawarkan keuntungan pajak yang luar biasa untuk pensiunan, terutama dengan membebaskan penghasilan pensiun dari pajak negara bagian. Memahami negara bagian mana yang tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun bisa menjadi faktor penting dalam strategi perencanaan pensiun Anda, berpotensi menghemat ribuan dolar setiap tahun.

Negara Bagian Dengan Pajak Penghasilan Pribadi Hampir Nol

Lingkungan pajak yang paling murah hati ada di negara bagian yang sama sekali tidak mengenakan pajak penghasilan pribadi. Ini berarti semua bentuk penghasilan pensiun—termasuk manfaat Jaminan Sosial, distribusi 401(k) dan IRA, pensiun, dan penghasilan lainnya—menghadapi kewajiban pajak negara bagian nol.

Alaska memimpin kelompok ini dengan tidak memberlakukan pajak penghasilan negara bagian sama sekali. Penduduk menikmati pembebasan pajak lengkap atas penghasilan pensiun, Jaminan Sosial, dan penarikan dari rekening pensiun. Namun, keuntungan pajak ini datang dengan kompromi: pajak penjualan lokal di beberapa komunitas Alaska bisa mencapai hampir 8%, sehingga perlu pertimbangan matang tentang tempat tinggal Anda.

Texas, Nevada, South Dakota, Tennessee, dan Wyoming melengkapi kategori tanpa pajak penghasilan. Penduduk Texas mendapatkan manfaat dari pembayaran pensiun bebas pajak bersama tanpa pajak warisan atau estate tax, meskipun tarif pajak penjualannya bervariasi tergantung lokasi. Nevada menggabungkan nol pajak penghasilan pribadi dengan pajak properti yang relatif moderat, meskipun pajak penjualannya sebesar 6,85%. South Dakota menawarkan manfaat serupa sambil mempertahankan tarif pajak penjualan yang rendah secara keseluruhan. Tennessee memberikan pembebasan lengkap atas distribusi pensiun tetapi memberlakukan tarif pajak penjualan tertinggi kedua di negara ini. Wyoming menonjol dengan mungkin perlindungan pajak paling komprehensif—tidak ada pajak penghasilan pribadi, tidak ada pajak warisan, tidak ada pajak perusahaan, dan beban pajak penjualan yang minimal.

New Hampshire melengkapi kelompok elit ini dengan tidak adanya pajak penghasilan reguler dan perkembangan signifikan tahun 2024: penghapusan pajak dividen dan bunga. Negara bagian ini juga memiliki salah satu dari sedikit yurisdiksi tanpa pajak penjualan di Amerika, menjadikannya sangat menarik bagi pensiunan dengan portofolio investasi.

Washington menawarkan variasi lain: meskipun mengenakan pajak atas keuntungan modal dari sekuritas dan obligasi yang melebihi $250.000 per tahun, distribusi pensiun tetap sepenuhnya tidak dikenai pajak. Namun, negara bagian ini menggantinya dengan tarif pajak penjualan gabungan tertinggi keempat di negara ini.

Negara Bagian Dengan Pengecualian Penghasilan Pensiun Terpilih

Selain negara bagian tanpa pajak penghasilan, beberapa yurisdiksi menerapkan pendekatan yang lebih bernuansa: mereka mengenakan pajak atas penghasilan umum tetapi secara khusus membebaskan distribusi terkait pensiun dari pajak negara bagian.

Florida terkenal dengan kebijakan ramah pensiun. Negara bagian ini membebaskan distribusi 401(k), 403(b), dan IRA dari pajak, sekaligus melindungi penghasilan pensiun. Selain itu, bahan makanan dan kebutuhan pokok tertentu tidak dikenai pajak penjualan. Kompensasinya adalah biaya asuransi yang meningkat dan infrastruktur transportasi umum yang terbatas.

Illinois mempertahankan tarif pajak penghasilan flat yang relatif modest sebesar 4,95% tetapi sepenuhnya membebaskan manfaat Jaminan Sosial, distribusi pensiun, dan penarikan dari rekening pensiun dari pajak negara bagian. Meskipun pensiunan mendapatkan keringanan besar, negara bagian ini tetap mengenakan pajak atas penghasilan investasi, estate di atas $4 juta, dan bahan makanan, serta memiliki salah satu tarif pajak penjualan tertinggi di negara ini.

Pennsylvania menawarkan tarif pajak penghasilan flat yang menarik sebesar 3,07% sambil sepenuhnya membebaskan sumber penghasilan pensiun. Jaminan Sosial, pensiun, 401(k), dan IRA semuanya mendapatkan perlindungan pajak. Namun, pensiunan harus memperhatikan struktur pajak warisan yang cukup berat di negara bagian ini.

Iowa memberikan manfaat berjenjang: Jaminan Sosial tidak dikenai pajak terlepas dari usia penerima, dan mereka yang berusia 55 tahun ke atas menikmati pembebasan lengkap dari pajak penghasilan pensiun. Ini termasuk distribusi dari rencana pensiun 401(k), 403(b), 457(b), SEP, dan SIMPLE.

Mississippi, yang dikenal sebagai “Negara Keramahtamahan,” membebaskan Jaminan Sosial, pensiun, dan distribusi 401(k)/IRA dari pajak. Sementara pajak flat sebesar 4,4% berlaku untuk penghasilan lain di atas $10.000, negara bagian ini tidak memberlakukan pajak warisan atau estate tax. Selain itu, tarif pajak penghasilan diperkirakan akan menurun, meningkatkan daya saing Mississippi sebagai tempat pensiun.

Pertimbangan Strategis Selain Tarif Pajak

Saat menilai negara bagian yang tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun, analisis tidak boleh berhenti hanya pada perhitungan pajak. Beberapa faktor lain secara signifikan mempengaruhi biaya hidup keseluruhan dan kualitas hidup pensiunan.

Dinamik pajak penjualan sangat bervariasi di seluruh negara bagian yang memiliki keuntungan pajak. Sementara beberapa mempertahankan tarif rendah atau sedang, yang lain menyeimbangkan pengampunan pajak penghasilan dengan tarif penjualan yang lebih tinggi—faktor ini sangat mempengaruhi pensiunan dengan penghasilan tetap yang mungkin lebih banyak berbelanja.

Kebijakan pajak warisan dan estate tax menciptakan perbedaan penting lainnya. Beberapa negara bagian yang ramah pensiun sepenuhnya menghapus pajak ini atas aset yang diwariskan, sementara yang lain mempertahankannya, mempengaruhi perencanaan transfer kekayaan jangka panjang bagi keluarga.

Akses layanan kesehatan dan biaya asuransi juga merupakan pengeluaran pensiun yang besar dan sering diabaikan dalam diskusi pajak. Negara bagian dengan pajak penghasilan dan pensiun yang lebih rendah terkadang memiliki premi asuransi yang lebih tinggi atau infrastruktur layanan kesehatan yang kurang berkembang, sehingga perlu evaluasi cermat.

Biaya perumahan, baik melalui pajak properti maupun nilai properti secara keseluruhan, secara signifikan mempengaruhi kelayakan pensiun di berbagai negara bagian. Pajak penghasilan yang rendah tidak otomatis berarti pasar perumahan yang terjangkau.

Membuat Pindah Pensiun Anda

Memilih negara bagian yang tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun adalah salah satu bagian dari perencanaan pensiun yang komprehensif. Evaluasi tidak hanya dari segi pajak, tetapi juga kualitas layanan kesehatan, biaya hidup, preferensi gaya hidup, dan kedekatan dengan jaringan keluarga. Berkonsultasi dengan profesional pajak yang memahami sumber penghasilan pensiun dan situasi pribadi Anda tetap sangat penting, karena undang-undang pajak sering diperbarui dan situasi individu sangat bervariasi.

Gabungan keuntungan pajak penghasilan negara bagian, pengecualian tertentu untuk distribusi pensiun, dan pertimbangan biaya pelengkap menciptakan gambaran lengkap untuk keputusan relokasi.