Відсоткові ставки VA Refinance: Ваш посібник з варіантів рефінансування іпотеки для ветеранів

Розуміння кредитів VA на рефінансування іпотеки

Кредит VA на рефінансування пропонує відповідним військовослужбовцям і ветеранам шлях покращити умови їхньої іпотеки. На відміну від стандартного рефінансування, ця програма, підтримувана Міністерством у справах ветеранів, дозволяє або знизити відсоткову ставку, або отримати доступ до капіталу вашого будинку. Чи ви прагнете зменшити щомісячні платежі, чи об’єднати борги, структура ставки за кредитом VA на рефінансування забезпечує гнучкість, адаптовану до вашого військового досвіду.

Два шляхи до рефінансування: спрощене та з готівкою

Програма рефінансування VA пропонує два різні підходи, кожен з яких служить різним фінансовим цілям.

Спрощене рефінансування (IRRL)

Також зване кредитом на зниження відсоткової ставки, цей варіант зосереджений на покращенні ставки. Ви можете перейти з іпотеки з плаваючою ставкою на фіксовану або просто отримати нижчу фіксовану ставку на існуючу іпотеку VA. ставки за цим продуктом зазвичай конкурентоспроможні, а платіж за фінансування мінімальний — 0,5% від суми кредиту.

Рефінансування з готівкою

Цей шлях дозволяє позичати проти капіталу вашого будинку або перетворити звичайний кредит у іпотеку, підтримувану VA. Плата за фінансування вища — 2,3% при першому використанні, 3,6% при наступних рефінансуваннях, але гнучкість може виправдати цю вартість залежно від ваших фінансових потреб.

Що потрібно для подання заявки на VA на рефінансування іпотеки

Перед зверненням до кредитора зберіть ці документи:

• Свідоцтво про право на участь (COE) — ваш доказ відповідності військовій службі
• Останні платіжні відомості (останні 30 днів)
• Форми W-2 за попередні два роки
• Податкові декларації федерального рівня за попередні два роки
• Банківські виписки або додаткові документи, які запитує ваш кредитор

Ваш кредитор також замовить оцінку будинку для визначення поточної вартості вашої нерухомості. Цей крок є стандартним для всіх заявок на ставки за кредитами VA на рефінансування.

Аналіз витрат на рефінансування VA

Очікуйте дві основні категорії витрат: плату за фінансування VA та стандартні витрати на закриття угоди.

Для спрощеного рефінансування плата за фінансування VA проста: 0,5% від загальної суми кредиту. Для рефінансування з готівкою, вперше користувачі платять 2,3%, а ті, хто рефінансує знову — 3,6%. Витрати на закриття залежать від кредитора і зазвичай включають оцінки, пошук титулу та збори за андеррайтинг.

210-денний період очікування: що це означає

Законодавство США вимагає мінімальний період у 210 днів між вашим першим платежем за початковою іпотекою VA і датою закриття рефінансування. Це запобігає надмірному частому рефінансуванню і гарантує, що ви накопичили достатній капітал перед рефінансуванням.

Фактори, що впливають на ставки за VA рефінансуванням

Ваша ставка визначається вашим кредитним рейтингом, сумою кредиту та залишковим балансом, поточним рівнем боргів, відсотком капіталу у будинку та наявністю або відсутністю внеску.

Ключовий регламент 2018 року вимагає, щоб при рефінансуванні з фіксованої ставки VA у іншу фіксовану ставку, нова ставка знижувалася щонайменше на 0,5%. Перехід до іпотеки з плаваючою ставкою вимагає мінімального зниження ставки на 2%. Порівнюйте пропозиції кількох кредиторів — ставки та умови значно різняться залежно від вашого фінансового профілю.

Чи час зараз для рефінансування?

Ваше рішення про рефінансування залежить від конкретних обставин: скільки капіталу ви накопичили, чи нижчі поточні ставки порівняно з вашою існуючою іпотекою, або чи потрібні вам кошти на покращення будинку. Порівняйте вашу поточну ставку з актуальними ставками за VA рефінансуванням, щоб визначити, чи виправдовують заощадження витрати на закриття.

Огляд ринку: що впливає на ставки VA рефінансування?

Асоціація іпотечних банкірів прогнозує зростання ставок протягом усього періоду прогнозу, зумовленого зростанням доходів казначейських облігацій і зміною політики Федеральної резервної системи щодо жорсткішого монетарного курсу. З підвищенням базової ставки ФРС для боротьби з інфляцією, вартість позик для споживачів, включаючи ставки VA на рефінансування, ймовірно, зросте.

Чому важливо порівнювати пропозиції кредиторів для VA рефінансування

Ніколи не погоджуйтеся на першу пропозицію. Банки, кредитні спілки і іпотечні компанії змагаються за вашу увагу, і різниця у ставках може означати тисячі доларів за весь термін кредиту. Запитуйте пропозиції щонайменше у трьох кредиторів, порівнюйте умови і ведіть переговори, базуючись на конкурентних пропозиціях.