Empat Perangkap Kekayaan yang Kritikal: Kesalahan Umum yang Sering Dilakukan oleh Miliarder Baru

Setiap hari, lebih dari 1.000 orang Amerika bergabung dengan klub miliarder. Amerika Serikat menambahkan 379.000 miliarder baru tahun lalu saja, menurut riset UBS. Namun memiliki uang dan mempertahankannya adalah dua tantangan yang sama sekali berbeda. Banyak dari orang yang baru saja menjadi kaya secara tidak sengaja menyia-nyiakan kekayaan mereka atau menghambat pertumbuhan mereka melalui kesalahan keuangan yang dapat dicegah. Memahami kesalahan-kesalahan dalam membangun kekayaan ini dapat membantu Anda menghindari kesalahan yang mahal.

Kesenjangan Penasihat: Perkiraan yang Salah dan Mahal

Mungkin kesalahan paling merugikan yang dilakukan oleh orang yang baru saja menjadi kaya adalah meremehkan kompleksitas kebutuhan keuangan mereka. “Investor dengan kekayaan bersih tinggi sering meremehkan nilai panduan profesional dalam mengelola situasi keuangan yang kompleks,” menurut wawasan industri dari perusahaan manajemen kekayaan butik. Profesional keuangan yang membimbing Anda ke juta pertama mungkin kurang memiliki keahlian yang dibutuhkan untuk mengelola jumlah yang jauh lebih besar. Seiring bertambahnya kekayaan, kebutuhan penasihat Anda berkembang—Anda memerlukan spesialis yang mahir dalam struktur pajak yang rumit, optimalisasi investasi, dan strategi pengelolaan risiko. Mencoba menavigasi lanskap ini secara mandiri atau bergantung pada nasihat umum sering kali mengakibatkan peluang yang terlewatkan dan kerugian yang dapat dicegah.

Mengapa Kebijaksanaan Investasi Tradisional Masih Penting

Daya tarik gangguan sangat kuat. Investasi alternatif—cryptocurrency, ekuitas swasta, usaha properti—menarik orang yang baru saja menjadi kaya tepat karena mereka menentang buku panduan konvensional. Seorang perencana keuangan bersertifikat dari Universitas Creighton baru-baru ini menyebutkan dalam wawancara bahwa orang muda yang kaya sering mengabaikan strategi yang telah teruji waktu, percaya bahwa permainan telah berubah secara fundamental.

Faktanya? “Ketika berbicara tentang beberapa pendekatan yang sudah terbukti dalam berinvestasi, ini benar-benar permainan jangka panjang,” seperti yang ditekankan oleh para ahli psikologi keuangan. Crypto dan aset alternatif sering kali memberi imbalan pada pemikiran jangka pendek, yang bertentangan dengan prinsip pelestarian kekayaan. Menggabungkan inovasi dengan metode yang terbukti, daripada sepenuhnya meninggalkan yang terakhir, biasanya menghasilkan hasil jangka panjang yang lebih baik.

Perangkap Bisnis Keluarga

Uang memiliki cara membuat Anda populer. Teman dan kerabat tiba-tiba melihat peluang investasi yang ingin mereka bagikan kepada Anda. Di sinilah emosi mengaburkan penilaian. Menganggap startup anggota keluarga berbeda dengan IPO perusahaan yang tidak dikenal adalah kegagalan pelestarian kekayaan yang klasik. Setiap investasi pantas mendapatkan pemeriksaan yang sama—terlepas dari hubungan Anda dengan pemiliknya. Lakukan uji tuntas yang ketat. Verifikasi dasar keuangan. Hanya berkomitmen modal jika hasilnya membenarkan risikonya. Jika angka-angkanya tidak cocok, menolak investasi adalah keputusan yang tepat, meskipun merasa bersalah.

Strategi Pajak: Penguras Kekayaan yang Tak Terlihat

Pengelolaan kekayaan yang sukses tidak hanya sebatas alokasi aset—itu membutuhkan kesadaran pajak. Investor dengan portofolio yang menghasilkan dividen besar sering kali mengabaikan implikasi fiskal dari kepemilikan mereka. “Tanpa perencanaan pajak yang tepat, mereka bisa menghadapi tagihan pajak tahunan yang besar, mengurangi total pengembalian dari investasi mereka,” menurut analisis industri manajemen kekayaan. Fenomena ini, yaitu ‘menggerogoti kekayaan dari waktu ke waktu’, sering kali mengejutkan investor kaya. Investasi yang efisien secara pajak—jenis yang memaksimalkan pengembalian setelah pajak—memisahkan mereka yang melestarikan kekayaan dari mereka yang hanya mengumpulkannya.

Peralihan dari menghasilkan kekayaan ke melindunginya membutuhkan keterampilan dan perspektif baru. Mengenali keempat kesalahan ini—dan menanganinya secara proaktif—menempatkan individu yang baru saja menjadi kaya dalam posisi untuk mempertahankan keunggulan keuangan mereka selama dekade yang akan datang.