Який найкращий дохід: цифрові рахунки чи заощадження у 2024 році?

Пошук куди інвестувати гроші — одна з головних турбот бразильців у 2024 році. Якщо ви досі залишаєте свої ресурси на депозиті в ощадній касі, знайте, що існують набагато більш вигідні альтернативи — і банки, що приносять більший дохід, стають все більш доступними.

Чому варто виходити з ощадної каси?

Відповідь криється у цифрах. У той час як ощадна каса пропонує всього 7,41% на рік (плюс референтна ставка, яка наразі нульова), цифрові рахунки, що використовують CDI як базу, можуть приносити від 100% до 113% цього показника, що дає приблизно 10,40% на рік або більше.

CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) — це орієнтовна ставка, яка слідкує за ставкою Selic і оновлюється щодня. На відміну від ощадної каси, яка обчислює дохід лише щомісяця у день народження депозиту, CDI пропонує набагато більш динамічне і часте оновлення.

Банки з найбільшим доходом: варіанти високої доходності

Neon виділяється з до 113% CDI: починаючи з 100% і поступово зростаючи кожного півріччя до максимуму після двох років інвестицій.

99Pay пропонує до 110% доходу: для залишків до R$ 5 000. Цікава особливість — безперервний дохід, включно з вихідними, а також кешбек за транзакції.

Mercado Pago пропонує до 105%: особливо для тих, хто є підписником Meli+ і здійснює рух коштів на суму R$ 1 000 або більше щомісяця.

Альтернативи з збалансованим доходом

PicPay забезпечує до 102% CDI: з цікавою функцією “Кошики” для організації заощаджень за категоріями. За моделлю, оприлюдненою банком, R$ 1 000 інвестовані протягом 24 місяців дають R$ 204,12, тоді як у ощадній касі — лише R$ 129,29.

Iti від Itaú пропонує 100% CDI: з першого робочого дня у функції “Мої цілі”, що дозволяє сегментувати фінансові цілі подібно до традиційних ящиків.

PagBank гарантує 100% CDI: через свій рахунок Rendeira, з автоматичним доходом після 30 днів без руху коштів.

Варіанти з надійним базовим доходом

Nubank, один із найбільших банків з високою доходністю у Бразилії, щодня інвестує 100% CDI у федеральні державні цінні папери. Відмінність у тому, що дохід нараховується у всі робочі дні після 31-го дня, а не лише щомісяця.

Банк PAN відрізняється доступністю: з мінімальним балансом лише R$ 30, пропонує 10% CDI у перші 30 днів і 100% згодом, з щоденним доходом.

Розуміння різниці між CDI і ощадною касою

CDI використовує динамічну формулу, засновану на Selic, тоді як ощадна каса слідує фіксованій формулі (70% Selic + TR). Продукти, що дають понад 100% CDI, значно перевищують доходи ощадної каси, особливо у періоди зростання відсоткових ставок.

Це означає, що додаток із доходом 105% CDI може принести майже на 45% більше річного доходу порівняно з традиційною ощадною касою.

Функціональні можливості крім доходу

Крім вищих доходів, багато банків з високою доходністю пропонують:

• Інструменти фінансової організації (цілі, категорії, кошики)
• Кешбек за покупки та конкретні транзакції
• Відсутність комісій за обслуговування рахунку
• Інтуїтивний інтерфейс і доступ через додаток

Що обрати у 2024 році?

Вибір залежить від вашого профілю. Якщо шукаєте максимальний дохід і терпіння чекати два роки, Neon — цікава опція. Якщо хочете високий дохід із гнучкістю, виділяється 99Pay. Для тих, хто цінує фінансову організацію, PicPay пропонує хороший баланс.

Спільна риса цих банків із високою доходністю проста: всі пропонують прибутковість вище за ощадну касу з майже нульовим ризиком і легким доступом через смартфон.

У сучасних умовах високих відсоткових ставок, інвестування ресурсів у цифрові рахунки з CDI перестало бути опціоном і стало стратегічною необхідністю для максимізації купівельної спроможності ваших заощаджень. Різниця між залишенням грошей без руху і інвестуванням у банки з високою доходністю може становити сотні або тисячі реалів за рік.