Kebangkrutan Bank AS: Garis Waktu Komprehensif dan Rincian Wilayah tentang Bank yang Gagal (2000-2023)

Seberapa Meluas Kegagalan Bank di Amerika?

Selama dua dekade terakhir, sektor perbankan AS telah mengalami 565 kegagalan bank dari tahun 2000 hingga 2023—rata-rata sekitar 25 per tahun. Namun angka agregat ini menyembunyikan tren penting: kegagalan bank menjadi jauh lebih jarang dalam beberapa tahun terakhir, hanya meningkat secara dramatis selama periode krisis tertentu.

Awal 2000-an menunjukkan stabilitas relatif, dengan rata-rata hanya 3,57 kegagalan per tahun dari 2001 hingga 2007. Gambaran ini berubah secara drastis setelah Desember 2007 saat resesi melanda. Antara 2008 dan 2012, negara menyaksikan rata-rata 93 kegagalan bank per tahun. Faktanya, 82% dari semua kegagalan bank AS selama abad ini—465 dari 565—terjadi selama jendela lima tahun ini. Puncaknya terjadi pada 2010, ketika 157 bank kolaps dalam satu tahun. Sebaliknya, tahun 2021 dan 2022 tidak mengalami kegagalan bank sama sekali, menandai periode stabilitas yang belum pernah terjadi sebelumnya di sektor ini. Kolaps terbaru dari Silicon Valley Bank dan Signature Bank pada Maret 2023 mengakhiri masa kering selama 867 hari tanpa kegagalan bank—periode terpanjang kedua sejak 1933.

Mengapa Kepanikan Terjadi atas Kegagalan Bank Baru-baru Ini?

Memahami mengapa kolaps Silicon Valley Bank memicu kekhawatiran luas membutuhkan konteks tentang ukuran bank. FDIC menyimpan catatan kegagalan bank, tetapi sebagian besar melibatkan lembaga kecil dan regional. Sebelum kegagalan SVB pada Maret 2023, korban terbaru adalah Almena State Bank yang berbasis di Kansas pada 2020, yang hanya memiliki $69 juta dalam aset. Tiga kegagalan lain di 2020—First City Bank of Florida, First State Bank, dan Ericson State Bank—memiliki aset masing-masing sebesar $136, $156, dan $101 juta.

Silicon Valley Bank beroperasi dalam skala yang sama sekali berbeda. Dengan $209 miliar dalam aset per Desember 2022, bank ini sekitar 2.000 kali lebih besar daripada kegagalan bank rata-rata dari dekade sebelumnya. Hanya 48 jam kemudian, regulator menutup Signature Bank, yang memiliki $110 miliar dalam aset. Ini merupakan kegagalan bank terbesar kedua dan ketiga dalam sejarah AS, setelah Washington Mutual yang kolaps pada 2008 dengan $307 miliar dalam aset.

Untuk memahami besarnya: bahkan selama tahun 2010 yang penuh bencana dengan 157 kegagalan bank, total aset mereka kurang dari setengah dari yang dimiliki Silicon Valley Bank sendiri. Rarity melihat bank yang melebihi $7 miliar dalam aset gagal—yang tidak terjadi selama lebih dari satu dekade sampai SVB—menjelaskan betapa seriusnya reaksi pasar.

Pola Geografis: Di Mana Bank Paling Rentan?

Kegagalan bank tidak tersebar secara merata di seluruh negeri. Empat negara bagian menyumbang bagian yang tidak proporsional dari penutupan selama abad ini: California (42 kegagalan), Georgia, Florida, dan Illinois secara kolektif mendominasi lanskap. Secara khusus, Georgia dan Florida saja mewakili 30% dari semua kegagalan bank AS sejak 2000, dengan kedua negara bagian ini sektor keuangannya hancur akibat krisis perumahan dan kredit 2008-2012.

California, negara bagian tempat Silicon Valley Bank berlokasi, mengalami kegagalan terbanyak, sementara New York—meskipun sebagai pusat perbankan nasional dan tempat Signature Bank—hanya mengalami enam kegagalan bank sejak 2000. Pengelompokan geografis ini menunjukkan bagaimana guncangan ekonomi regional mengkonsentrasikan risiko dalam komunitas perbankan tertentu.

Pola Waktu: Kapan Bank Gagal?

Kegagalan bank mengikuti pola waktu yang dapat diamati. Sebagian besar (95%) terjadi pada hari Jumat, memungkinkan regulator mengelola transisi, melikuidasi posisi, dan memulihkan kepercayaan pelanggan sebelum pasar dibuka kembali. Waktu yang strategis ini mencegah efek domino dari bank run yang dapat memicu kontaminasi keuangan yang lebih luas.

Kegagalan Signature Bank pada hari Minggu, 13 Maret 2023, merupakan pengecualian luar biasa—satu-satunya penutupan hari Minggu dari semua 565 kegagalan bank sejak 2000. Regulator bergerak dengan cepat untuk mencegah pelarian dana dan destabilisasi sistemik setelah SVB runtuh dengan cepat.

Secara musiman, kegagalan bank meningkat selama bulan pembukaan kuartal. Januari, April, Juli, dan Oktober secara konsisten menunjukkan tingkat kegagalan yang lebih tinggi, menunjukkan bahwa tinjauan regulasi biasanya disesuaikan dengan penilaian keuangan kuartalan dan siklus pengungkapan.

Kesimpulan

Meskipun kegagalan bank terjadi cukup rutin sehingga dianggap biasa dalam perspektif sejarah, kolaps berturut-turut dari dua lembaga besar baru-baru ini memutus pola selama beberapa dekade. Konsentrasi kegagalan selama 2008-2012 mencerminkan bagaimana guncangan ekonomi bergema melalui pasar perbankan regional tertentu, sementara periode stabilitas panjang menunjukkan kapasitas pemulihan sistem keuangan. Namun, ukuran besar dari kegagalan Silicon Valley Bank dan Signature Bank menunjukkan bahwa saat krisis terjadi, dampaknya kini lebih keras dari sebelumnya.