出典： ICIJ & CNN著者： Ben Dooley, Majlie de Puy Kamp, Curt Devine, Yahya Abou-Ghazala, Kyung Lah, Casey Tolanタイトル：小売業者は詐欺の急増とともに暗号通貨ATMで儲け続ける翻訳・整理：BitpushNews---***国際調査報道ジャーナリスト連盟（ICIJ）とCNNの共同深掘り調査***2024年12月、インディアナ州のCircle Kコンビニエンスストアで、罪犯がスティーブ・ベケット（Steve Beckett）から数千ドルを奪った。この強盗事件は、日中の出来事だった。犯人は刃物も銃も使わず、逃走用の車も用意しなかった。犯罪の道具は、Bitcoin Depotが所有する、普通のATMに似た機械だった。全国的な契約の一環として、便利店内に設置されていた。66歳の当時、ベケットは自宅で請求書を支払っている最中に、突然パソコンがフリーズし、「マイクロソフトのサポートラインに電話してください」というメッセージが表示された。後に判明したが、それは偽物だった。電話の向こうで、「ジョシュ」（Josh）と名乗る男が、ベケットのパソコンがハッキングされ、クレジットカードや銀行口座を使って児童ポルノを購入されたと告げた。すぐに、別の男と通話を始め、その男は銀行員を名乗った。次に、連邦準備制度理事会（FRB）の代表を名乗る男とも話した。彼らは、彼の一生の貯蓄が危機に瀕していると告げ、唯一の保護策は資金をビットコインに換えることだと説得した。その後の2日間、彼らは何度も彼を騙し、脅し、逮捕の可能性を示唆した。長年カジノの管理者として働き、証券の販売も経験していたベケットは、直感的におかしいと感じていたが、恐怖に駆られた。「心臓発作が起きそうで、血圧が急上昇した」と彼は語る。慌てて銀行から4000ドルを引き出し、指示通りBitcoin DepotのATMに向かい、車を走らせた。ビットコインを買ったことはなく、詳しくもなかったが、質問する勇気もなかった。電話の向こうの男は、彼にどう預金すれば良いか一歩一歩教えた。「当時は震えながら怖くて仕方なかった」と彼は言う。翌日、さらに3000ドルを預けた。これらの機械は一般に「暗号通貨ATM」または「ビットコインATM」と呼ばれ、現金をビットコインに換え、指定されたデジタルアドレスに送金する仕組みだ。取引手数料として、Bitcoin Depotは約2000ドルを徴収した。ベケットはすべて騙し取られた。[インディアナ州のCircle K。ベケットは詐欺師の指示でBitcoin DepotのATMに現金を預けた。画像出典：CNN]暗号通貨ATMの数は倍増しており、業界のオンライン出版物Coin ATM Radarのデータによると、世界中で約4万台に達している。これに伴い、詐欺事件も急増している。2024年、米国連邦捜査局（FBI）には、暗号通貨ATMに関する詐欺の苦情が1万1000件近く寄せられ、前年より99%増加した。これらの苦情は、約2億4700万ドルの損失を示している。今年の数字はさらに高くなる見込みだ。**2025年1月から11月までの間に、同様の詐欺による損失は約3億3300万ドルに達した。**この急増は、暗号通貨ATM業界全体の課題となり、疑問も投げかけられている。これらの機械を管理する小売業者は、消費者保護に十分に努めているのか。Circle KとBitcoin Depotの取引は、世界的な小売チェーンとビットコインATM運営者の間で最大規模の協力の一つだ。ICIJとそのメディアパートナーのCNNの調査によると、Circle Kはこの取引で数百万ドルの利益を得ており、顧客や従業員からの苦情が増加しているにもかかわらず、関係を維持し続けている。2025年1月、Circle KはBitcoin Depotとの契約を2026年中まで延長した。ICIJとCNNの調査、警察の報告、消費者の苦情、裁判例、ニュース記事、インタビューの分析によると、2024年1月以降、Circle KやHoliday（Circle Kの親会社Alimentation Couche-Tardが所有）内のBitcoin Depot機器に関する詐欺を報告した被害者は150人以上にのぼり、損失額は少なくとも150万ドルに達している。フロリダ州のCircle Kでは、警察が詐欺事件を処理している最中に、地域マネージャーが法執行記録装置に「この機械は嫌いだ。店から取り除きたい」と話すのを捉えられた。ICIJとCNNが取材した他のCircle K従業員も、同様の感情を示した。匿名を希望したマネージャーは、被害者がハンマーを持ち帰って機械を壊そうとしたことを回想している。## 「詐欺を100%防止できれば、私たちの生活は成り立たない」Circle Kは従業員に対し、詐欺師に注意を促す警告を出し、メールや研修を行っている。インディアナ州のある店舗では、レジ横に掲示された掲示板に、「Bitcoin Depotの機械に現金を預けないように」と注意喚起が貼られている。ICIJとCNNの詳細な質問に対し、Circle Kの広報は、「従業員は一般的な詐欺の識別について訓練を受けているが、Bitcoin Depot ATMの顧客取引には責任を負わない」と回答した。理由は、「これらの機械は第三者が独立して所有・管理しているためだ」としている。同社はBitcoin Depotと緊密に連携し、「サービスが常に当社の基準、規制要件、顧客のニーズと期待に沿うよう努めている」と述べている。Bitcoin Depotは声明で、「私たちのほとんどの顧客は合法的な目的で機械を利用している。消費者保護は私たちの基本方針の中心であり、コンプライアンス、ブロックチェーン監視、詐欺警告、法執行機関との協力に多大な投資をしている」と述べている。Circle KとBitcoin Depotの関係は、「コインランドリーのような調査」（The Coin Laundry）の一環だ。ICIJ主導の国際調査は、暗号通貨企業が詐欺や窃盗、その他の犯罪収益から利益を得ている実態を暴露し、被害者たちには正義の望みがほとんど見えないことを明らかにしている。「**詐欺を100%防止できれば、私たちの生活は成り立たない**」と、匿名を希望したBitcoin Depotの元従業員は語る。2025年初頭にBitcoin Depotに対して提起された訴訟の一つでは、アイオワ州の最高裁判所長は、「2021年10月から2024年7月までの間に同社の機械を通じて行われた取引の分析によると、半数以上が詐欺に関与している」と指摘している。当局はまた、他の暗号通貨ATM大手も高水準の詐欺取引を助長していると非難している。裁判資料によると、アイオワ州の検察官が調査したCoinFlip ATMネットワークの約90%の取引が詐欺に関与しているとされる。ワシントンD.C.の検察官も、Athena Bitcoinが運営する機械の取引について同様の結論を出している。Coin ATM Radarのデータによると、これらの2社は世界で第2位と第3位のATM運営者だ。[カリフォルニア州パサディナのガソリンスタンド内のCoinFlipビットコインATM。画像出典：Mario Tama/Getty Images]CoinFlipの広報は、ICIJに対し、「詐欺や不正行為の防止に多大な投資をしている」と述べた。Athenaはコメント要請に応じていない。裁判資料によると、Athena Bitcoinは「中立的な仲介者」であり、犯罪者によるシステムの悪用には責任を負わないと表明している。業界関係者は、顧客はビットコインを海外の家族への送金やオンラインショッピング、投資目的で購入していると述べる。しかし、一部の批評家は、マネーロンダリングや詐欺以外に、これらの機械の用途はあるのかと疑問を投げかけている。「Bitcoin Depotや他の会社とやりとりする際、彼らはATMは投資用の機械であり、合法的な投資を促進していると主張している」と、ルイジアナ州で同社の詐欺事件を調査した警察官ジェラルド・ロッツ（Gerard Lotz）は最近のインタビューで語った。「しかし、私には、30%の手数料を取る投資会社なんて世界中にあるのか疑問だ」会社の資料によると、2024年、Bitcoin DepotはATMを通じた取引ごとに15%から50%の手数料を徴収している。Circle Kとの関係は、その年の収益の約4分の1を占めている。Bitcoin DepotとCircle Kにとって、ベケットが失った7000ドルは、年間収益のほんの一部にすぎない。しかし、インディアナ州の高齢者、牧師兼ボランティア消防士にとっては、その金額は安心感を意味している。「そのお金は私たちの生計だ」と彼は語る。「**請求書を払ったり、住宅ローンを返したり、娘たちの誕生日やクリスマスのプレゼントを買ったりするための資金だ。今は何もできない**」ベケットは、暗号通貨ATM会社と、それらを管理する店舗も責任を負うべきだと考えている。彼はBitcoin Depotを訴えており、これは同業界の主要プレーヤーに対する少なくとも三つの訴訟の一つだ。[詐欺師がCircle K内のBitcoin Depot ATMで数千ドルをビットコインに換えるよう説得。彼はすべてを失った。画像出典：CNN]Bitcoin Depotは、過失を否定し、「第三者の詐欺者の犯罪行為について責任を負わない。特に、我々の機械や取引過程で強力な警告と保障措置を提供していることを考えると」と述べた。今年2月、連邦裁判官は、Circle Kに対する訴訟の一つを仲裁に付した。Circle Kは、ベケットの訴訟で被告に含まれていないが、彼はこの小売チェーンが自分や他の被害者の被害に責任を負うと考えている。「彼らは何が起きているかを知っているはずだ」と彼は語る。「店に設置したこれらの機械から利益を得て、大金を稼いでいる」## 「最大の取引」2013年の暗号通貨ATM業界の黎明期から、これらの機械は主に酒屋やガソリンスタンド、街角の雑貨店に設置されてきた。Bitcoin Depotの創業者兼CEOのブランダン・ミンツ（Brandon Mintz）は、2016年にアトランタの電子タバコ店に最初のATMを設置した。ミンツの販売戦略はシンプルだ：企業は月額賃料と顧客流入増を得る。顧客は便利さとプライバシーを享受できる。ミンツは、「信頼も売っている」と信じている。彼は2019年のアトランタのビットコイン会議で、「現金と仮想通貨の交換に対して疑念を持つのは理解できる」と述べた。しかし、「あなたがよく行く店に、普通のATMの隣に物理的な機械があるのを見ると、状況は変わる」とも語った。2021年夏、ビットコインが主流になりつつある中、Bitcoin DepotはCircle Kと独占契約を結び、ミンツのビジョン実現に向けた重要な一歩を踏み出した。[インディアナ州のCircle K内に、普通の現金ATMと自動販売機の間にBitcoin Depotの機械が設置されている。画像出典：CNN]「**これはこの分野で最大の取引であり、今もなお最大の取引だ**」と、Bitcoin Depotの元従業員は語る。Bitcoin Depotはプレスリリースで、「この取引により、Circle Kは『店内にビットコインATMを設置した最初の主要な小売チェーン』となった」と述べた。当時のCircle Kの上級副社長ダニー・トゥエル（Denny Tewell）は、「この契約により、同チェーンは急成長する暗号通貨市場で重要な早期プレーヤーとなった」と述べた。この契約は、Circle Kにとって非常に有利だった。支払いシステムに詳しい二人の関係者とICIJの調査記録によると、**最初は1台あたり月額700ドルの賃料だった**。米国内だけでも6300以上の店舗を持つCircle Kは、Bitcoin Depotの潜在的な金鉱となった。2021年末までに、この便利店チェーンの店舗は、同社の取引量の**20%以上**を占めていた。Bitcoin Depotは、収益増以上の価値も得ている。高い知名度の場所に事業を移す機会だ。しかし、問題もすぐに浮上した。二人の関係者によると、店舗のマネージャーたちが機械に関する詐欺の報告を始め、Bitcoin Depotに助言を求めるようになった。詐欺やマネーロンダリングは、暗号通貨ATM業界黎明期からの長年の問題だ。2018年の公式ウェブ記事では、Bitcoin Depotは「さまざまな詐欺手口を使った窃盗者を阻止してきた」と警告している。顧客を守り、自身の責任を減らすために、暗号通貨ATM運営者は詐欺警告を設置し、ネットワーク監視を強化している。ICIJが入手した資料によると、2019年のコンプライアンスマニュアルでは、ATMネットワーク上で判明した詐欺事件を詳細に記録し、金額が2000ドルを超える場合は米国財務省の金融犯罪取締局（FinCEN）に疑わしい活動報告（SAR）を提出することを義務付けている。会社は、既知の詐欺者をブラックリストに載せ、被害者のアカウントを閉鎖している。それでも問題は拡大し続けている。2021年までに、暗号通貨ATMは、技術支援型や政府職員を装った詐欺（ベケットが遭遇したタイプ）の主要なツールとなった。FBIの金融犯罪を担当し、被害者資金の回収を指揮する特別捜査官マイク・マギリクディ（Mike McGillicuddy）は、「これらの機械が好まれるのは、中間者を必要としないからだ」と述べる。「資金は瞬時に彼らのコントロール下にあるウォレットに入金され、海外に送金される」と彼は説明する。そこは法執行機関の手の届かない場所だ。デジタル資産企業のDigitalMintのマーク・グレンズ（Marc Grens）は、「詐欺の蔓延は、業界が自己改革を必要としていることを明確に示している」と指摘する。彼は全国に展開する機械ネットワークをほぼ10年運営してきた。グレンズは、業界団体を設立し、自己規制とコンプライアンス基準の向上を目指したが、他のATM運営者は関心を示さなかった。最終的に、彼の活動に参加したのはもう一社だけだった。今や、DigitalMintとその会社はこの事業から撤退している。彼の結論は、詐欺取引をなくさなければ利益は出せないというものだ。彼は、「防止に投資すればするほど、詐欺も多く見つかる」と語る。最大の取引額のネット上の事例について、「最終的に、**95%の顧客は被害者だ**」と述べている。2021年にBitcoin Depotのカスタマーサポートを務めていたモーゼス・ストリード（Moeses Streed）は、毎日40%の電話が詐欺に関するものだと語る。「ある日には、全部そんな電話だった」と彼は言う。「この仕事は、現場の反詐欺みたいなものだ。顧客サービスじゃない」。（Bitcoin Depotは、ICIJに対し、この表現には同意しないと回答した。）それでも、Bitcoin Depotのウェブサイトのマーケティング資料は、潜在的なATM管理者に対し、「リスクゼロ、コストゼロ、月収ゼロ」の保証をしていると、ICIJが保存していたアーカイブ版から確認できる。しかし、Circle Kにとってはそうではない。表面上は順調に見えた。2022年3月、Circle Kの副社長は、業界誌に対し、「これらの機械は大好評で、顧客の反応も非常に良い」と語った。同年8月、Bitcoin Depotは、米加両国の同チェーン店に1900台以上のATMを設置したと報告した。しかし、裏では詐欺の規模は無視できないものになっていた。二人の関係者の証言によると、失望したCircle Kの従業員たちは、Bitcoin Depotに大量の苦情を寄せていた。CNNとICIJは、暗号通貨ATM詐欺に詳しいCircle Kの現役従業員とマネージャー30人にインタビューした。そのうち17人は、店内で詐欺を目撃したと証言。CNNの分析によると、13人は、電子メールや従業員研修など、会社から暗号通貨ATM詐欺に関する通知を受けていたと述べている。匿名を希望した店長は、「ほとんどの顧客は騙されている」と語る。「98%の人が、電話でさまざまな手口に騙されている」とも。現役従業員や警察の記録によると、詐欺師はCircle Kの従業員さえも騙していた。詐欺師は、Circle Kの管理職を装い、複数の店舗の従業員に資金をBitcoin Depotの機械に預けさせるよう説得した。これに対し、同チェーンは従業員に対し、「こんな手口に引っかからないように」と警告を出した。## 「Bitcoin Depot内部では、長年詐欺問題の解決策を巡る議論が続いている」Bitcoin Depotの内部では、長年にわたり詐欺問題の解決策について議論が続いていた。2023年初め、同社はウェブサイトの返金ポリシーを改訂し、詐欺被害者は「状況次第で」手数料の返金を受けられる可能性があると記載した。しかし、その後10月下旬には、その記述は削除された。Bitcoin Depotは、状況についての質問に対し、「犯罪者は多くの種類の金融セルフサービス端末を悪用しようとしている」と回答。さらに、「この問題は特定の小売業者だけのものではない」とも述べた。同社は、「未遂の詐欺取引数百万ドルを返金した」とし、その記述削除は、「正当な取引をした人も返金を求める事態を招いたためだ」と説明している。消費者苦情への対応メールでは、返金は可能だが、手続きが煩雑であるため、実際の返金は難しいと示唆されている。フロリダ州の被害者は、警察の報告書を提出できなかったため返金申請が拒否されたと述べている。コネチカット州の銀行局の苦情では、同社のウェブサイトの返金案内が存在しないフォームにリンクしていることが判明した。州の記録によると、Bitcoin Depotは一人の被害者の返金請求を無視し、競合他社は迅速に資金を返還した。裁判記録やICIJが公開記録請求で入手した資料によると、消費者の苦情や訴訟に対し、Bitcoin Depotは繰り返し、被害者が詐欺師の罠に陥ったと非難し、「警告や規則を無視した」と弁明している。ATMの目立つ場所には詐欺警告が貼られ、預金中も追加の注意喚起が表示される。そこには、「知らない人に送金しないように」との警告もある。会社は、「資金は自分のウォレットに入れるべきであり、すべての取引は最終的かつ不可逆である」とも述べている。しかし、ICIJが取材した捜査官や消費者擁護者、業界関係者は、これらの警告は十分ではなく、多くの被害者は混乱し、心を乱していると指摘する。ベケットもその一人で、損失後にこれらの警告に気づいたと語る。ルイジアナ州の調査官ダニー・フォレは、同州のCircle Kでほぼ2万ドルをBitcoin Depotの機械に預けたときのことを振り返り、「あまりにショックで、機械を見る余裕もなかった」と述べる。ジョージア州の桃ツリーシティ（Peachtree City）で暗号通貨ATM詐欺を調査し、規制に取り組む警察官ブラッド・ウィリアムズは、「こうした詐欺は何日も続くことがあり、被害者の精神的崩壊とともに、何が画面に映っているかは重要でなくなる」と語る。Bitcoin DepotはICIJに対し、「詐欺警告は有益だと信じており、すべての詐欺報告を検討している」と回答した。同社は、「多くの場合、資金が不正者の手に渡る前に取引を阻止したり、緩和策を提供したりできる」とも述べている。さらに、「顧客が詐欺から自分を守る必要があると認識している一方で、顧客がこの負担を一人で背負うべきではないとも考えている」と付け加えた。返金請求については、「これは顧客の負担を増やすためではなく、適切に処理し、法律や規制に沿うための措置だ」としている。## 「関係ない」一部の小売業者は、これらの機械に幻滅し、撤去や電源遮断を試みている。2024年4月、スーパーマーケットチェーンのFareway Storesは、Bitcoin Depotと契約し、アイオワ州や他州の店舗に66台の機械を設置した。しかし翌年2月には、すべての機械の電源を切った。Farewayは、「これらの機械は大規模な詐欺の道具になっている」と非難した。2025年初めには、ほぼ毎週のように顧客が騙され、やがてアイオワ州の最高裁判所長と州宝くじ局の調査対象となった。Bitcoin Depotは、契約違反を理由に訴訟を起こし、FarewayにATMの再稼働と損害賠償を求めている。[Farewayは、暗号通貨ATMが「大規模な詐欺」の道具になったと非難し、2月にBitcoin Depotの機械の電源を切った。その後、5月の被害者保護法成立後に再稼働。画像出典：Dan Brouillette/Bloomberg via Getty Images]AARPによると、2023年9月までに、米国の18州で暗号通貨ATM詐欺から消費者を守る法律や規制が成立し、さらに多くの州が立法を検討中だ。これらの規制には、最大取引額の制限や、特定の場合に運営者に被害者への返金義務を課す内容も含まれる。しかし、厳しい規制があっても、詐欺師のATM悪用を止められない。ミネソタ州は2024年8月、規制の一環として新規利用者の1日あたりの取引上限を2000ドルに設定したが、同州の商務局には依然として苦情が寄せられている。あるケースでは、被害者が、犯罪者の指示で15回の取引を行い、異なる名前を使って約1万5000ドルを盗まれた。アイオワ州の新法では、暗号通貨ATMの初回利用者の取引上限は1日1000ドル、月間は1万ドルと定められた。運営者の手数料も、1回あたり5ドルまたは取引額の15%の高い方に上限設定された。裁判資料によると、2025年夏に施行されるこの法律と、Bitcoin Depotからの法的圧力を受けて、Farewayは5月にすべての店舗のATMを再稼働させる決定をした。今後の被害を最小限に抑えるためだ。FarewayとBitcoin Depotは、11月に和解した。それ以前、Bitcoin Depotは、すべての取引に本人確認を義務付け、「高齢者向けの追加保護」も導入すると発表したが、具体的な内容は明らかにしていない。フロリダ州ポートオレンジのCircle Kのアシスタントマネージャー、デビー・ジョイ（Debbie Joy）は、4年間の勤務で少なくとも10件の詐欺事件に関与し、今では兆候を一目で見分けられると語る。「通常は高齢者が銀行の封筒を持って電話しているが、最後の人は私と同じくらいの年齢だった」とジョイは言う。「彼女は三、四十代で、騙された。私はちょうど交代で店に入ったところで、もう遅かった。外で大声で泣いていた」詐欺はあまりに頻繁で、ジョイの携帯には地元警察の捜査官の番号が登録されている。何かあれば、彼女は911ではなく、直接連絡を取る。「頻繁に介入しているおかげで、店の損失額はそんなに多くないかもしれない」と彼女は語る。今年4月、市議会から表彰も受けた。老夫婦がBitcoin ATMに1万ドルを預けようとしたのを阻止したためだ。ジョイは、少なくとも3、4人の被害者を救ったと推測している。「機械は私たちの責任ではない、問題も私たちの管轄外だ」としながらも、ジョイは市議会にこう語った。「私は、こうした事例があまりに多すぎて、見ていられない」
コンビニに隠された「スロットマシン」が、アメリカ人の貯蓄を食いつぶしている
出典： ICIJ & CNN
著者： Ben Dooley, Majlie de Puy Kamp, Curt Devine, Yahya Abou-Ghazala, Kyung Lah, Casey Tolan
タイトル：小売業者は詐欺の急増とともに暗号通貨ATMで儲け続ける
翻訳・整理：BitpushNews
国際調査報道ジャーナリスト連盟（ICIJ）とCNNの共同深掘り調査
2024年12月、インディアナ州のCircle Kコンビニエンスストアで、罪犯がスティーブ・ベケット（Steve Beckett）から数千ドルを奪った。この強盗事件は、日中の出来事だった。
犯人は刃物も銃も使わず、逃走用の車も用意しなかった。
犯罪の道具は、Bitcoin Depotが所有する、普通のATMに似た機械だった。全国的な契約の一環として、便利店内に設置されていた。
66歳の当時、ベケットは自宅で請求書を支払っている最中に、突然パソコンがフリーズし、「マイクロソフトのサポートラインに電話してください」というメッセージが表示された。後に判明したが、それは偽物だった。
電話の向こうで、「ジョシュ」（Josh）と名乗る男が、ベケットのパソコンがハッキングされ、クレジットカードや銀行口座を使って児童ポルノを購入されたと告げた。
すぐに、別の男と通話を始め、その男は銀行員を名乗った。次に、連邦準備制度理事会（FRB）の代表を名乗る男とも話した。彼らは、彼の一生の貯蓄が危機に瀕していると告げ、唯一の保護策は資金をビットコインに換えることだと説得した。
その後の2日間、彼らは何度も彼を騙し、脅し、逮捕の可能性を示唆した。長年カジノの管理者として働き、証券の販売も経験していたベケットは、直感的におかしいと感じていたが、恐怖に駆られた。
「心臓発作が起きそうで、血圧が急上昇した」と彼は語る。
慌てて銀行から4000ドルを引き出し、指示通りBitcoin DepotのATMに向かい、車を走らせた。ビットコインを買ったことはなく、詳しくもなかったが、質問する勇気もなかった。電話の向こうの男は、彼にどう預金すれば良いか一歩一歩教えた。「当時は震えながら怖くて仕方なかった」と彼は言う。翌日、さらに3000ドルを預けた。
これらの機械は一般に「暗号通貨ATM」または「ビットコインATM」と呼ばれ、現金をビットコインに換え、指定されたデジタルアドレスに送金する仕組みだ。取引手数料として、Bitcoin Depotは約2000ドルを徴収した。
ベケットはすべて騙し取られた。
[インディアナ州のCircle K。ベケットは詐欺師の指示でBitcoin DepotのATMに現金を預けた。画像出典：CNN]
暗号通貨ATMの数は倍増しており、業界のオンライン出版物Coin ATM Radarのデータによると、世界中で約4万台に達している。これに伴い、詐欺事件も急増している。
2024年、米国連邦捜査局（FBI）には、暗号通貨ATMに関する詐欺の苦情が1万1000件近く寄せられ、前年より99%増加した。これらの苦情は、約2億4700万ドルの損失を示している。
今年の数字はさらに高くなる見込みだ。2025年1月から11月までの間に、同様の詐欺による損失は約3億3300万ドルに達した。
この急増は、暗号通貨ATM業界全体の課題となり、疑問も投げかけられている。これらの機械を管理する小売業者は、消費者保護に十分に努めているのか。
Circle KとBitcoin Depotの取引は、世界的な小売チェーンとビットコインATM運営者の間で最大規模の協力の一つだ。
ICIJとそのメディアパートナーのCNNの調査によると、Circle Kはこの取引で数百万ドルの利益を得ており、顧客や従業員からの苦情が増加しているにもかかわらず、関係を維持し続けている。
2025年1月、Circle KはBitcoin Depotとの契約を2026年中まで延長した。
ICIJとCNNの調査、警察の報告、消費者の苦情、裁判例、ニュース記事、インタビューの分析によると、2024年1月以降、Circle KやHoliday（Circle Kの親会社Alimentation Couche-Tardが所有）内のBitcoin Depot機器に関する詐欺を報告した被害者は150人以上にのぼり、損失額は少なくとも150万ドルに達している。
フロリダ州のCircle Kでは、警察が詐欺事件を処理している最中に、地域マネージャーが法執行記録装置に「この機械は嫌いだ。店から取り除きたい」と話すのを捉えられた。
ICIJとCNNが取材した他のCircle K従業員も、同様の感情を示した。匿名を希望したマネージャーは、被害者がハンマーを持ち帰って機械を壊そうとしたことを回想している。
「詐欺を100%防止できれば、私たちの生活は成り立たない」
Circle Kは従業員に対し、詐欺師に注意を促す警告を出し、メールや研修を行っている。インディアナ州のある店舗では、レジ横に掲示された掲示板に、「Bitcoin Depotの機械に現金を預けないように」と注意喚起が貼られている。
ICIJとCNNの詳細な質問に対し、Circle Kの広報は、「従業員は一般的な詐欺の識別について訓練を受けているが、Bitcoin Depot ATMの顧客取引には責任を負わない」と回答した。理由は、「これらの機械は第三者が独立して所有・管理しているためだ」としている。同社はBitcoin Depotと緊密に連携し、「サービスが常に当社の基準、規制要件、顧客のニーズと期待に沿うよう努めている」と述べている。
Bitcoin Depotは声明で、「私たちのほとんどの顧客は合法的な目的で機械を利用している。消費者保護は私たちの基本方針の中心であり、コンプライアンス、ブロックチェーン監視、詐欺警告、法執行機関との協力に多大な投資をしている」と述べている。
Circle KとBitcoin Depotの関係は、「コインランドリーのような調査」（The Coin Laundry）の一環だ。ICIJ主導の国際調査は、暗号通貨企業が詐欺や窃盗、その他の犯罪収益から利益を得ている実態を暴露し、被害者たちには正義の望みがほとんど見えないことを明らかにしている。
「詐欺を100%防止できれば、私たちの生活は成り立たない」と、匿名を希望したBitcoin Depotの元従業員は語る。
2025年初頭にBitcoin Depotに対して提起された訴訟の一つでは、アイオワ州の最高裁判所長は、「2021年10月から2024年7月までの間に同社の機械を通じて行われた取引の分析によると、半数以上が詐欺に関与している」と指摘している。
当局はまた、他の暗号通貨ATM大手も高水準の詐欺取引を助長していると非難している。裁判資料によると、アイオワ州の検察官が調査したCoinFlip ATMネットワークの約90%の取引が詐欺に関与しているとされる。ワシントンD.C.の検察官も、Athena Bitcoinが運営する機械の取引について同様の結論を出している。Coin ATM Radarのデータによると、これらの2社は世界で第2位と第3位のATM運営者だ。
[カリフォルニア州パサディナのガソリンスタンド内のCoinFlipビットコインATM。画像出典：Mario Tama/Getty Images]
CoinFlipの広報は、ICIJに対し、「詐欺や不正行為の防止に多大な投資をしている」と述べた。Athenaはコメント要請に応じていない。裁判資料によると、Athena Bitcoinは「中立的な仲介者」であり、犯罪者によるシステムの悪用には責任を負わないと表明している。
業界関係者は、顧客はビットコインを海外の家族への送金やオンラインショッピング、投資目的で購入していると述べる。しかし、一部の批評家は、マネーロンダリングや詐欺以外に、これらの機械の用途はあるのかと疑問を投げかけている。
「Bitcoin Depotや他の会社とやりとりする際、彼らはATMは投資用の機械であり、合法的な投資を促進していると主張している」と、ルイジアナ州で同社の詐欺事件を調査した警察官ジェラルド・ロッツ（Gerard Lotz）は最近のインタビューで語った。「しかし、私には、30%の手数料を取る投資会社なんて世界中にあるのか疑問だ」
会社の資料によると、2024年、Bitcoin DepotはATMを通じた取引ごとに15%から50%の手数料を徴収している。Circle Kとの関係は、その年の収益の約4分の1を占めている。
Bitcoin DepotとCircle Kにとって、ベケットが失った7000ドルは、年間収益のほんの一部にすぎない。しかし、インディアナ州の高齢者、牧師兼ボランティア消防士にとっては、その金額は安心感を意味している。
「そのお金は私たちの生計だ」と彼は語る。「請求書を払ったり、住宅ローンを返したり、娘たちの誕生日やクリスマスのプレゼントを買ったりするための資金だ。今は何もできない」
ベケットは、暗号通貨ATM会社と、それらを管理する店舗も責任を負うべきだと考えている。彼はBitcoin Depotを訴えており、これは同業界の主要プレーヤーに対する少なくとも三つの訴訟の一つだ。
[詐欺師がCircle K内のBitcoin Depot ATMで数千ドルをビットコインに換えるよう説得。彼はすべてを失った。画像出典：CNN]
Bitcoin Depotは、過失を否定し、「第三者の詐欺者の犯罪行為について責任を負わない。特に、我々の機械や取引過程で強力な警告と保障措置を提供していることを考えると」と述べた。今年2月、連邦裁判官は、Circle Kに対する訴訟の一つを仲裁に付した。
Circle Kは、ベケットの訴訟で被告に含まれていないが、彼はこの小売チェーンが自分や他の被害者の被害に責任を負うと考えている。
「彼らは何が起きているかを知っているはずだ」と彼は語る。「店に設置したこれらの機械から利益を得て、大金を稼いでいる」
「最大の取引」
2013年の暗号通貨ATM業界の黎明期から、これらの機械は主に酒屋やガソリンスタンド、街角の雑貨店に設置されてきた。
Bitcoin Depotの創業者兼CEOのブランダン・ミンツ（Brandon Mintz）は、2016年にアトランタの電子タバコ店に最初のATMを設置した。
ミンツの販売戦略はシンプルだ：企業は月額賃料と顧客流入増を得る。顧客は便利さとプライバシーを享受できる。
ミンツは、「信頼も売っている」と信じている。彼は2019年のアトランタのビットコイン会議で、「現金と仮想通貨の交換に対して疑念を持つのは理解できる」と述べた。しかし、「あなたがよく行く店に、普通のATMの隣に物理的な機械があるのを見ると、状況は変わる」とも語った。
2021年夏、ビットコインが主流になりつつある中、Bitcoin DepotはCircle Kと独占契約を結び、ミンツのビジョン実現に向けた重要な一歩を踏み出した。
[インディアナ州のCircle K内に、普通の現金ATMと自動販売機の間にBitcoin Depotの機械が設置されている。画像出典：CNN]
「これはこの分野で最大の取引であり、今もなお最大の取引だ」と、Bitcoin Depotの元従業員は語る。
Bitcoin Depotはプレスリリースで、「この取引により、Circle Kは『店内にビットコインATMを設置した最初の主要な小売チェーン』となった」と述べた。
当時のCircle Kの上級副社長ダニー・トゥエル（Denny Tewell）は、「この契約により、同チェーンは急成長する暗号通貨市場で重要な早期プレーヤーとなった」と述べた。
この契約は、Circle Kにとって非常に有利だった。支払いシステムに詳しい二人の関係者とICIJの調査記録によると、最初は1台あたり月額700ドルの賃料だった。
米国内だけでも6300以上の店舗を持つCircle Kは、Bitcoin Depotの潜在的な金鉱となった。2021年末までに、この便利店チェーンの店舗は、同社の取引量の20%以上を占めていた。
Bitcoin Depotは、収益増以上の価値も得ている。高い知名度の場所に事業を移す機会だ。
しかし、問題もすぐに浮上した。二人の関係者によると、店舗のマネージャーたちが機械に関する詐欺の報告を始め、Bitcoin Depotに助言を求めるようになった。詐欺やマネーロンダリングは、暗号通貨ATM業界黎明期からの長年の問題だ。2018年の公式ウェブ記事では、Bitcoin Depotは「さまざまな詐欺手口を使った窃盗者を阻止してきた」と警告している。
顧客を守り、自身の責任を減らすために、暗号通貨ATM運営者は詐欺警告を設置し、ネットワーク監視を強化している。ICIJが入手した資料によると、2019年のコンプライアンスマニュアルでは、ATMネットワーク上で判明した詐欺事件を詳細に記録し、金額が2000ドルを超える場合は米国財務省の金融犯罪取締局（FinCEN）に疑わしい活動報告（SAR）を提出することを義務付けている。会社は、既知の詐欺者をブラックリストに載せ、被害者のアカウントを閉鎖している。
それでも問題は拡大し続けている。2021年までに、暗号通貨ATMは、技術支援型や政府職員を装った詐欺（ベケットが遭遇したタイプ）の主要なツールとなった。FBIの金融犯罪を担当し、被害者資金の回収を指揮する特別捜査官マイク・マギリクディ（Mike McGillicuddy）は、「これらの機械が好まれるのは、中間者を必要としないからだ」と述べる。
「資金は瞬時に彼らのコントロール下にあるウォレットに入金され、海外に送金される」と彼は説明する。そこは法執行機関の手の届かない場所だ。
デジタル資産企業のDigitalMintのマーク・グレンズ（Marc Grens）は、「詐欺の蔓延は、業界が自己改革を必要としていることを明確に示している」と指摘する。彼は全国に展開する機械ネットワークをほぼ10年運営してきた。
グレンズは、業界団体を設立し、自己規制とコンプライアンス基準の向上を目指したが、他のATM運営者は関心を示さなかった。最終的に、彼の活動に参加したのはもう一社だけだった。今や、DigitalMintとその会社はこの事業から撤退している。
彼の結論は、詐欺取引をなくさなければ利益は出せないというものだ。彼は、「防止に投資すればするほど、詐欺も多く見つかる」と語る。最大の取引額のネット上の事例について、「最終的に、95%の顧客は被害者だ」と述べている。
2021年にBitcoin Depotのカスタマーサポートを務めていたモーゼス・ストリード（Moeses Streed）は、毎日40%の電話が詐欺に関するものだと語る。
「ある日には、全部そんな電話だった」と彼は言う。「この仕事は、現場の反詐欺みたいなものだ。顧客サービスじゃない」。（Bitcoin Depotは、ICIJに対し、この表現には同意しないと回答した。）
それでも、Bitcoin Depotのウェブサイトのマーケティング資料は、潜在的なATM管理者に対し、「リスクゼロ、コストゼロ、月収ゼロ」の保証をしていると、ICIJが保存していたアーカイブ版から確認できる。
しかし、Circle Kにとってはそうではない。
表面上は順調に見えた。2022年3月、Circle Kの副社長は、業界誌に対し、「これらの機械は大好評で、顧客の反応も非常に良い」と語った。同年8月、Bitcoin Depotは、米加両国の同チェーン店に1900台以上のATMを設置したと報告した。
しかし、裏では詐欺の規模は無視できないものになっていた。二人の関係者の証言によると、失望したCircle Kの従業員たちは、Bitcoin Depotに大量の苦情を寄せていた。
CNNとICIJは、暗号通貨ATM詐欺に詳しいCircle Kの現役従業員とマネージャー30人にインタビューした。そのうち17人は、店内で詐欺を目撃したと証言。CNNの分析によると、13人は、電子メールや従業員研修など、会社から暗号通貨ATM詐欺に関する通知を受けていたと述べている。
匿名を希望した店長は、「ほとんどの顧客は騙されている」と語る。「98%の人が、電話でさまざまな手口に騙されている」とも。
現役従業員や警察の記録によると、詐欺師はCircle Kの従業員さえも騙していた。詐欺師は、Circle Kの管理職を装い、複数の店舗の従業員に資金をBitcoin Depotの機械に預けさせるよう説得した。これに対し、同チェーンは従業員に対し、「こんな手口に引っかからないように」と警告を出した。
「Bitcoin Depot内部では、長年詐欺問題の解決策を巡る議論が続いている」
Bitcoin Depotの内部では、長年にわたり詐欺問題の解決策について議論が続いていた。2023年初め、同社はウェブサイトの返金ポリシーを改訂し、詐欺被害者は「状況次第で」手数料の返金を受けられる可能性があると記載した。しかし、その後10月下旬には、その記述は削除された。
Bitcoin Depotは、状況についての質問に対し、「犯罪者は多くの種類の金融セルフサービス端末を悪用しようとしている」と回答。さらに、「この問題は特定の小売業者だけのものではない」とも述べた。同社は、「未遂の詐欺取引数百万ドルを返金した」とし、その記述削除は、「正当な取引をした人も返金を求める事態を招いたためだ」と説明している。
消費者苦情への対応メールでは、返金は可能だが、手続きが煩雑であるため、実際の返金は難しいと示唆されている。フロリダ州の被害者は、警察の報告書を提出できなかったため返金申請が拒否されたと述べている。コネチカット州の銀行局の苦情では、同社のウェブサイトの返金案内が存在しないフォームにリンクしていることが判明した。州の記録によると、Bitcoin Depotは一人の被害者の返金請求を無視し、競合他社は迅速に資金を返還した。
裁判記録やICIJが公開記録請求で入手した資料によると、消費者の苦情や訴訟に対し、Bitcoin Depotは繰り返し、被害者が詐欺師の罠に陥ったと非難し、「警告や規則を無視した」と弁明している。ATMの目立つ場所には詐欺警告が貼られ、預金中も追加の注意喚起が表示される。そこには、「知らない人に送金しないように」との警告もある。会社は、「資金は自分のウォレットに入れるべきであり、すべての取引は最終的かつ不可逆である」とも述べている。
しかし、ICIJが取材した捜査官や消費者擁護者、業界関係者は、これらの警告は十分ではなく、多くの被害者は混乱し、心を乱していると指摘する。ベケットもその一人で、損失後にこれらの警告に気づいたと語る。
ルイジアナ州の調査官ダニー・フォレは、同州のCircle Kでほぼ2万ドルをBitcoin Depotの機械に預けたときのことを振り返り、「あまりにショックで、機械を見る余裕もなかった」と述べる。
ジョージア州の桃ツリーシティ（Peachtree City）で暗号通貨ATM詐欺を調査し、規制に取り組む警察官ブラッド・ウィリアムズは、「こうした詐欺は何日も続くことがあり、被害者の精神的崩壊とともに、何が画面に映っているかは重要でなくなる」と語る。
Bitcoin DepotはICIJに対し、「詐欺警告は有益だと信じており、すべての詐欺報告を検討している」と回答した。同社は、「多くの場合、資金が不正者の手に渡る前に取引を阻止したり、緩和策を提供したりできる」とも述べている。さらに、「顧客が詐欺から自分を守る必要があると認識している一方で、顧客がこの負担を一人で背負うべきではないとも考えている」と付け加えた。
返金請求については、「これは顧客の負担を増やすためではなく、適切に処理し、法律や規制に沿うための措置だ」としている。
「関係ない」
一部の小売業者は、これらの機械に幻滅し、撤去や電源遮断を試みている。
2024年4月、スーパーマーケットチェーンのFareway Storesは、Bitcoin Depotと契約し、アイオワ州や他州の店舗に66台の機械を設置した。しかし翌年2月には、すべての機械の電源を切った。
Farewayは、「これらの機械は大規模な詐欺の道具になっている」と非難した。2025年初めには、ほぼ毎週のように顧客が騙され、やがてアイオワ州の最高裁判所長と州宝くじ局の調査対象となった。
Bitcoin Depotは、契約違反を理由に訴訟を起こし、FarewayにATMの再稼働と損害賠償を求めている。
[Farewayは、暗号通貨ATMが「大規模な詐欺」の道具になったと非難し、2月にBitcoin Depotの機械の電源を切った。その後、5月の被害者保護法成立後に再稼働。画像出典：Dan Brouillette/Bloomberg via Getty Images]
AARPによると、2023年9月までに、米国の18州で暗号通貨ATM詐欺から消費者を守る法律や規制が成立し、さらに多くの州が立法を検討中だ。これらの規制には、最大取引額の制限や、特定の場合に運営者に被害者への返金義務を課す内容も含まれる。
しかし、厳しい規制があっても、詐欺師のATM悪用を止められない。ミネソタ州は2024年8月、規制の一環として新規利用者の1日あたりの取引上限を2000ドルに設定したが、同州の商務局には依然として苦情が寄せられている。あるケースでは、被害者が、犯罪者の指示で15回の取引を行い、異なる名前を使って約1万5000ドルを盗まれた。
アイオワ州の新法では、暗号通貨ATMの初回利用者の取引上限は1日1000ドル、月間は1万ドルと定められた。運営者の手数料も、1回あたり5ドルまたは取引額の15%の高い方に上限設定された。
裁判資料によると、2025年夏に施行されるこの法律と、Bitcoin Depotからの法的圧力を受けて、Farewayは5月にすべての店舗のATMを再稼働させる決定をした。今後の被害を最小限に抑えるためだ。
FarewayとBitcoin Depotは、11月に和解した。それ以前、Bitcoin Depotは、すべての取引に本人確認を義務付け、「高齢者向けの追加保護」も導入すると発表したが、具体的な内容は明らかにしていない。
フロリダ州ポートオレンジのCircle Kのアシスタントマネージャー、デビー・ジョイ（Debbie Joy）は、4年間の勤務で少なくとも10件の詐欺事件に関与し、今では兆候を一目で見分けられると語る。
「通常は高齢者が銀行の封筒を持って電話しているが、最後の人は私と同じくらいの年齢だった」とジョイは言う。「彼女は三、四十代で、騙された。私はちょうど交代で店に入ったところで、もう遅かった。外で大声で泣いていた」
詐欺はあまりに頻繁で、ジョイの携帯には地元警察の捜査官の番号が登録されている。何かあれば、彼女は911ではなく、直接連絡を取る。
「頻繁に介入しているおかげで、店の損失額はそんなに多くないかもしれない」と彼女は語る。今年4月、市議会から表彰も受けた。老夫婦がBitcoin ATMに1万ドルを預けようとしたのを阻止したためだ。ジョイは、少なくとも3、4人の被害者を救ったと推測している。
「機械は私たちの責任ではない、問題も私たちの管轄外だ」としながらも、ジョイは市議会にこう語った。「私は、こうした事例があまりに多すぎて、見ていられない」