フレンドリーフラウド：暗号資産の世界の隠れた敵 | 見解

暗号通貨関連の詐欺のリスクを考えるとき、適切なチャージバックが最初に思い浮かぶものではないかもしれません。実際、暗号通貨取引が不可逆であるため、暗号通貨を受け入れることで一般に商人は適切なチャージバックのリスクから保護されます。

ただし、仮想通貨のチャージバックは、法定通貨を使用して仮想通貨の購入を管理する取引所にとって大きな問題になる可能性があります。実際、友好的な詐欺は、取引所の運営に本当の負担をかけ、商人、金融機関、規制当局との信頼関係の構築を妨げる要因となっています。

これに対応して、VISAは、法定通貨から暗号通貨へのトランザクションを規制する新しいルールを導入しました。これは希望に満ちた兆候ですが、同時に暗号通貨の関係者はフレンドリーフラウドの管理に真剣に取り組む必要があることを思い出させてくれます。実際、企業が効果的なプロセスを導入してフレンドリーフラウドを管理および軽減する能力は、暗号通貨市場が今後数ヶ月や数年で成熟する能力の重要な試金石となるでしょう。

フレンドリーフラウドが暗号資産の世界に与える影響

暗号資産は本当にメインストリームになっています。今日、世界人口の7%にあたる驚異的な5億8000万人が暗号資産を所有しており、過去1年間だけで世界の所有者数は3分の1増加しました。

暗号通貨の急速な普及は、経済成長、金融包摂、技術革新にとって莫大な機会をもたらします。しかし、デジタル通貨には悪意のある行為者も増えており、暗号通貨を愛する正当な理由がたくさんある一方で、悪意のある行為者も増えています。実際、暗号通貨を魅力的にする特徴そのもの-匿名性、柔軟性、取引速度、不可逆性-が、友好的詐欺師の磁石になっています。

考えてみてください。誰かがクレジットカードを使ってソファを購入し、その後偽のチャージバックを使用して取引を元に戻すと、彼らは支払っていないソファを手に入れます。しかし、クレジットカードを使用してビットコイン（BTC）またはイーサリアム（ETH）を購入し、その取引を元に戻した場合、実質的に洗浄済みの現金を手に入れ、容易に、追跡不可能に、そして大規模に転送または利用できます。

結果として、フレンドリーフラウド取引は上昇しています。ソーシャルエンジニアリング詐欺も同様で、犯罪者はますますユーザーを操作し、しばしば詐欺被害者がお金を取り戻そうとするときに取引が逆転するように承認させるのに巧妙になっています。

暗号市場の極端な変動は、チャージバック管理にさらなる複雑さを加えます。ほとんどの購入者は、暗号を単なる価値の保存として見ていませんが、投機的な取引として見ています。暗号価格が急騰すると、購入者が勝利しますが、暗号価格が下落すると、取引所ではしばしばフレンドリーフラウドが急増し、購入者がチャージバックプロセスを利用して不運な取引を元に戻し、損失を取り戻そうとします。

取引所へのリスク

不可避的に、フレンドリーな詐欺の上昇は、逆取引のコストを負担し、チャージバックの紛争を争う増加した行政負担を管理するため、暗号取引所に著しい損失をもたらしています。影響は単なる財務上の損失にとどまらず、チャージバックは取引所と消費者の関係にも影響を与え、彼らに新たな厳格さと適切な注意義務を行使させることによって、暗号文化と相反すると見なされるものです。

一方で、舞台裏では偽のチャージバックが発生することがあり、これにより取引所は紛争の洪水に直面し、チャージバック対トランザクションの比率が歪んでしまい、高リスクの監視プログラムに取引所が移される可能性があります。これらのプログラムに入ると、企業はより高い手数料、重大なペナルティ、そして比率が調整されない場合にはカード処理特権を失うリスクが生じます。

そしてもちろん、FTXの崩壊からの余波の中で、暗号通貨取引所は今、世界の規制当局からより厳しい監視を受けています。規則の変更やライセンスの要件が相次ぎ、取引所は対応に追われ、チャージバックの問題に取り組むための時間とリソースがますます少なくなります。

ビザの新しいルールブック

規制の変更は、暗号通貨オペレーターにとっての唯一の政策考慮事項ではありません。しかし、Visaの法定通貨から暗号通貨への取引に関する更新されたルールブックは、支払い大手が暗号通貨の詐欺防止に取り組む方法の大きな転換点を示しています。

新しいスキームでは、暗号通貨取引所やオンランププロバイダーは、取引監視、リスク管理、チャージバック責任に関する監視と義務が増えることになります。販売時に、販売業者は顧客に対して手数料、変動リスク、返金ポリシーに関する明確な開示を提供する必要があります。

特に、複数のデジタル資産や暗号通貨と非暗号通貨の組み合わせを含む取引は、プラットフォームオペレータにとって運用上の複雑さを増すため、別々に処理する必要があります。また、ルールでは、商人カテゴリーコード（MCC）やその他の技術的な処理の詳細に関する新しい要件も導入されており、承認率から相互交換手数料に至るまで、あらゆることに影響を与える可能性があります。

取引所にとって、これらの変化を乗り切るには、俊敏性、技術に精通した、強力な不正防止ソリューションの組み合わせが必要です。また、カードネットワークの複雑なルールを深く理解している経験豊富な決済専門家とのパートナーシップも重要です。

予防と軽減

暗号通貨のチャージバックに効果的に対処するには、取引所は予防措置と効果的な紛争管理の両方を包括した多面的なアプローチが必要です。

予防の面では、オペレーターは明確なコミュニケーションと24時間年中無休のサポートを通じて顧客の信頼を高めることに重点を置くべきです。これには明確な契約条件、透明な返金・返品ポリシー、迅速なカスタマーサービスが含まれます。明確な請求明細書は、混乱や意図しないチャージバックを予防するのにも役立ちます。

紛争を管理する際には、取引所が暗号取引に関連する独自のチャージバックの理由コードと証拠要件を処理できる必要があります。ここで人工知能と機械学習の力を活用することが、チャージバックの緩和においてゲームチェンジャーとなる可能性があります。AI/MLツールを使用して、証拠の作成プロセスを最適化することができ、弱点を発見し、その弱点の勝率を改善するためのテストを実施できます。これにより、ケースごとにより適した対応が可能となり、時間と共に改善されていきます。

一方、詐欺防止のために、AIとMLは膨大な量の取引データを分析して、パターンや警告信号を特定することができます。これらのツールは詐欺手法の進化にリアルタイムで適応し、詐欺行為がエスカレートする前に予防する積極的なアプローチを提供します。新しいデータから絶えず学習することで、AI/MLは洗練された詐欺スキームに対して取引所を保護する能力を高めます。

これらの先端技術を活用することで、企業は勝率を最大化し、カードネットワークからの厳しい監視を引き起こす可能性のあるチャージバック率を閾値以下に保つことができます。

信頼できる暗号エコを構築する

最終的には、暗号通貨業界の持続的な成功は、ユーザー、規制当局、そして広範な金融機関との信頼構築能力にかかっています。効果的なフレンドリーフラウドの緩和は、その信頼構築の重要な要素となります。

頑丈なインフラストラクチャに投資し、進化する規制要件に遅れをとらずについていくことで、取引所は自社のビジネスを保護するだけでなく、すべての参加者にとってより安全で安全なエコに貢献することができます。

ローネン・ベン・アミ

Justtの共同創設者兼CROであるRoenen Ben-Amiは、支払いとチャージバックの軽減分野の専門家です。共同創設者兼CEOのOfir Tahorとともに、同社の製品とビジョンを創造し、2020年の創業以来、その発展に貢献してきました。以前、Roenenは支払いサービスプロバイダーであるSimplexのチャージバックとマーチャントリスクチームを率い、年間数百万ドルの回収に成功しました。