最近投資戦略について調査していて、ほとんどの人が実際にポートフォリオに何を持っているのかについて興味深いデータに出会いました。アメリカ人が持っている最も一般的な投資を見てみると、その内訳はかなり目を見張るものです。

だから、私にとって特に目立ったのは、退職口座が59％でトップ、次いで個別株と年金プランが約33％、ミューチュアルファンドが31％、暗号通貨が24％です。高利回りの貯蓄口座は23％、定期預金（CD）は21％です。でも、重要なのは、何かが人気だからといって、それがあなたの状況にとって正しい選択だとは限らないということです。

これについてファイナンシャルアドバイザーに話を聞いたところ、実際に重要なのは何かについてしっかりとしたポイントを教えてくれました。もしあなたが雇用主を通じて401(k)にアクセスできるなら、それがまず最優先すべきことです。税金の繰り延べ成長は非常に大きく、もし雇用主が拠出金にマッチしてくれるなら、最大限に活用しないのはほぼ「無料のお金」を逃すことになります。これが最も一般的な投資の一つである理由です。

ロスIRAも検討に値します。魅力は非常にシンプルで、あなたのお金は税金なしで成長し、後で引き出すときも税金を払わなくて済みます。将来的に税率が高くなると予想される場合は、さらに価値が高まります。これは401(k)とは異なるアプローチですが、どちらも多くの人の投資ミックスに適しています。

さらに、退職口座以外の柔軟性を求めるなら、通常の課税対象のブローカー口座も選択肢です。必要なときにいつでも資金を引き出せるし、退職口座の年齢制限もありません。もちろん、利益に対してキャピタルゲイン税はかかりますが、退職計画以外で資産を築くには堅実な方法です。

年金も興味深いです。今は提供する企業が少なくなっていますが、もし持っているなら、その退職後の保証された収入源は非常に価値があります。同様に、高利回りの貯蓄口座もそうです。これらは「本当の」投資のようには感じられないかもしれませんが、緊急資金を確保しつつ、実際にそこそこ利息を得られる点で重要です。

要点は、最も一般的な投資はそれぞれ異なる目的に合っているため機能しているということです。すべてを持つ必要はありませんが、主要な投資のいくつかを組み合わせて、特に雇用主の退職プランから始めることが、長期的に見てかなり良い準備になります。これらの投資に継続的に貢献できるほど、あなたの財務状況は良くなっていきます。