だから、銀行について私が気づいたことがあって、それは私たちが思っているよりもはるかに多くの人を混乱させているかもしれません。小切手を書いてそれが不渡りになるあのことです。実はそれに関する手数料システムがしっかりと組み込まれていて、正直なところ、ほとんどの銀行はそれに対してかなり積極的に料金を請求しています。

実際に何が起こるのかを説明します。例えば、$500 に対して誰かに小切手を切ったけれども、自分の残高を誤って計算してしまった場合です。その小切手は相手の銀行に預けられ、あなたの銀行はあなたの口座を確認し、資金がないことを見て、バン！— 小切手は返却されます。これが返却手数料が発生するタイミングです。銀行はこれを資金不足手数料またはNSFと呼びますが、基本的には支払えない小切手を書いたことに対するペナルティです。

ここから面倒になる部分です。ほとんどの銀行は返却された小切手ごとに$10 から$35 の範囲の料金を請求しています。中にはもっとひどいところもあります。そして、問題は、小切手を書いた人だけが被害を受けるわけではないということです。もしあなたが悪い小切手の受取人だった場合、すでにお金を使ってしまっていて、その小切手がクリアされると思っていたら、オーバードラフト手数料を請求されることもあります。つまり、一枚の悪い小切手が複数の口座にわたる複数の手数料を引き起こす可能性があるのです。

本当の問題は？これを習慣にしてしまうと、銀行はあなたの口座を閉鎖するかもしれません。そして、もしそれがマイナス残高のまま閉鎖された場合、それはChexSystemsに報告され、これは基本的に銀行口座のブラックリストのようなものです。その後、新しい口座を開くのはかなり難しくなるでしょう。

このすべての意味は非常にシンプルです—これは抑止システムです。銀行はあなたにお金の管理を促したいのです。でも私の意見では、これこそがオンラインバンクがより魅力的になっている理由です。多くのオンラインバンクは返却小切手の手数料を全く請求しないか、はるかに寛容です。彼らの運営コストは低いため、実際に料金を細かく取る必要がありません。

もし小切手を書いて、資金不足に気づいたら、すぐに銀行に連絡してください。クリアされる前に支払い停止をかけられるかもしれませんし、その場合は停止手数料もかかるでしょう。あるいは、リンクしている預金口座から資金を移動させるのも手です。いくつかの銀行には自動的にこれを処理するオーバードラフト保護もあります。

要するに、最も効果的な防御策は、自分の残高を常に把握しておくことです。定期的に口座を確認し、低残高アラートを設定し、正直なところ、もう小切手を使う必要があるかどうかを考えてみてください。ほとんどの人はもう必要ありませんし、それだけで返却小切手の問題は完全に解消されます。