ずっと考えていたことだが、退職時に本当に百万円の資産目標を達成するには、実はこれだけのポイントがある：早く投資を始めること、適切なツールを選ぶこと、それから続けること。最近、退職株や長期投資戦略についての議論を多く見ていて、多くの人が実は誤った落とし穴に陥っていることに気づいた。

私はVanguardのこのシリーズのETFは確かに注目に値すると感じている、特に堅実な成長を望む人にとっては。彼らの費用比率は信じられないほど低く、長期投資ではかなりの節約になる。今日は、その中でも特に面白いと感じる三つの選択肢について話したい。

まず一番安全なもの——S&P 500を追跡するETFだ。これは米国株式市場の縮図であり、最大の500社を網羅している。なぜこれを選ぶ人が多いのか？それはまさに完璧なコアポートフォリオだからだ。成長株も価値株も含まれ、さまざまな業界を跨いでいる。重要なのは、過去十年の平均年率リターンが約12.8％で、正直かなり良い水準だ。計算してみると、今1000ドルを投資し、毎月500ドルを追加し、このリターンを30年間続けた場合、180万ドル以上になる。時間はやはり最良の味方だ。

もしもっと積極的なリターンを狙いたいなら、市場の成長指数を追跡するETFも検討できる。こちらはテクノロジーやイノベーション企業に重点を置いており、過去十年の年率リターンは15.3％に達している。聞こえは大差ないようだが、累積すると差は大きい——同じ期間で、このETFの総リターンは315％超であり、市場全体のETFは234％に過ぎない。これが複利の力だ。このペースで、最初に1000ドルを投資し、毎月500ドルを積み立てれば、30年後には300万ドルに達する。

最後に少し特殊なもの——テクノロジー業界専用ETFだ。正直、これはあくまで補助的な位置付けで、コアではない。なぜなら、トップ3の持ち株は(NVIDIA、Microsoft、Apple)で、これだけで約45％を占めており、集中度が高すぎるからだ。でも逆に言えば、それだけに、Vanguardシリーズの中で最もパフォーマンスが良いのはこのETFで、過去十年の年率リターンはほぼ20％に近い。リスクとリターンは常にセットだが、このファンドはまさにそういう性質だ——もしあなたが若くて、変動に耐える時間的余裕があるなら、こうした退職株の選択は資産形成を加速させるのに役立つ。

ここで非常に重要なポイントがある。多くの人は見落としがちだが——一度だけ投資するだけでは十分ではない。本当に百万円クラスの資産を築くには、定期的に一定額を積み立てる必要がある。この戦略はドルコスト平均法と呼ばれ、市場の状況に関わらず、毎月決まった金額を投資し続けることだ。このペースを守り、長期間続ければ、ほぼ確実に目標に到達できる。

もちろん、過去の実績が未来を保証するわけではなく、とくにテクノロジー集中型のファンドはリスクが高いことも念頭に置く必要がある。でも、今若いうちなら、時間コストは最大の武器だ。私自身は、この三つのファンドをすべて好意的に見ているが、最終的には個人のリスク許容度と投資期間次第だ。堅実に退職して百万円長者になりたいなら、今すぐ行動を起こすべきだ。