だから私はデイブ・ラムジーの住宅ローンに関するアプローチについて調べてきましたが、正直なところ、借金から抜け出すことに本気で取り組むなら、これらの方法はかなり理にかなっていると感じます。彼は何年もこれについて話してきましたが、実際に30年ローンと向き合っていると、その重みを実感します。

私にとって特に印象的だったのは、まず追加返済の計算です。$220k の住宅ローンを持っている場合、四半期ごとに一回だけ追加で返済をすると、11年短縮され、利息もほぼ$65k 節約できます。これは無視できません。あるいは、隔週払いの方法もあります。毎月の支払いの半額を2週間ごとに支払うと、実質的に年間一回の追加返済をしているのと同じ効果になり、4年短縮と$24,000の節約になります。

次に、ライフスタイルの面も重要です。ラムジーは、必要のない日常の出費を削減することを強調しています。毎日のコーヒー代を省けば、その分を住宅ローンに回せます。長期的には、その分$90 の利息を節約し、支払い期間も4年短縮できます。ランチを持参するだけでも年間約$1,200節約可能です。派手な節約ではありませんが、効果は確かです。

リファイナンスの選択肢も興味深いです。30年ローンを15年に借り換えると、総支払利息が大幅に減ります。実際に借り換えできなくても、15年ローンのつもりで返済を続けるだけで同じ効果が得られます。タイミングだけの違いです。

もう一つの選択肢はダウンサイジングです。資産（エクイティ）がたまっていれば、売却してより小さな物件に移ることも可能です。現金で買えるか、ずっと少ないローンで済むかもしれません。借金を減らし、早く完済することができます。

ただし、これらに取り組む前に、ラムジーはチェックリストを持っています。借金のない状態で、3〜6ヶ月分の生活費を貯蓄していること。少なくとも10〜20%の頭金を用意して、PMI（プライベート・モーゲージ・インシュアランス）を避けること。住宅ローンの支払いは手取りの25%以内に抑えること。そして、長期的に15年ローンやメンテナンス、公共料金を支払える余裕があること。

この考え方の本当のポイントは、住宅ローンを早く返済することは単なるお金の問題だけではなく、その浮いた資金を退職後の資金や投資、その他あなたにとって重要なことに回せるということです。元本の80%に到達したら、PMIも外せるので、さらに早く進められます。これは革命的なアイデアではありませんが、実行に必要な規律が、富について語る人と実際に築く人を分けるのです。