最近生命保険について調べていたら、スーズ・オーマンが繰り返し強調していることに気づいた。それは実に理にかなっている。彼女ははっきり言っている：もしあなたに経済的に依存している人がいるなら、年収の20〜25倍の保障が必要だ。そう、それはかなりの額に思える。でもちょっと聞いてほしい。

主な稼ぎ手の立場から考えてみてほしい。配偶者や、まだ学校に通っていない若い子供たちがいるとしよう。もし明日あなたに何かあったら、どこからお金が出るのか？請求書は止まらない。住宅ローンも消えない。そこに数学の真実がある。

ただし、スーズ・オーマンの生命保険計算機のアプローチを使って数字を出すと、家族に何が必要かを実際に考えさせられる。ほとんどの人はただ適当に見積もったり、安そうなものを買ったりする。でも、彼らを守るつもりなら、実際の計算をする必要がある。

ただし、問題は、年収の20〜25倍の保障を得るとかなり高額になることだ。ここで多くの人がつまずく。彼らは終身保険を見て価格を知り、諦めてしまう。終身保険は素晴らしいと感じるかもしれない。なぜなら一生涯保障され、現金価値も積み立てられるからだ。でも、そのレベルの保障を得ようとすると財布に厳しい。

ここで選ぶべきは定期生命保険だ。一定期間だけ保障されるもので、終身保険よりずっと安い。そして、20〜25倍の掛け目を達成したいなら、定期保険が実現の鍵だ。銀行を壊さずに実現できる方法だ。実際の保障を、無理なく手に入れることができる。

ただし、20〜25倍があなたの状況では非現実的に感じることも理解できる。一部のファイナンシャルアドバイザーは、10倍の年収で十分だと言う。実際に重要なのは、あなたの実際の支出がどうなっているかだ。巨大な住宅ローンを抱えていて、配偶者だけでは対処できないのか？貯蓄には何があるのか？もし必要なら、配偶者は現実的にしっかり働けるのか？これらが重要だ。

正直なところ、最も良い保険金は、あなたが実際に維持できる範囲のものだ。10倍の保障なら可能だけど、20〜25倍は予算を圧迫するなら、今は10倍の保障を取るべきだ。将来的に大きな保険に加入するのを待つのではなく、今すぐ家族に保障を提供しよう。これこそ本当に重要なことだ。完璧な数字を紙の上で追い求めるのではなく、彼らに安心を与えることだ。