例えば、70歳で引退しようとする人たちに共通するパターンに気づきました。彼らは事前にきちんと調査をしていません。実際に必要な支出が何かを全く理解していないのです。引退後の生活費を座って計算し、推測だけで済ませてはいけません。人々が思っている支出と実際にかかる支出の差は驚くべきものです。通勤費はなくなるけれども、メディケアの自己負担額や長期ケア保険料が出てきます。その変化を見越していない人がほとんどです。

次に、借金の問題です。70代に高金利の借金を抱えていると、それは大きな問題です。借金は安定した収入がなくなると、どんどん膨らむ傾向があります。正直、引退後に住宅ローンを抱えたままなのは厳しいです。収入は減るのに、住宅費は変わらず、あるいは上がることもあります。多くの人は、住宅ローンを抱えたまま70歳で引退できるだけの余裕はありません。

医療費も見落としがちです。メディケアはすべてをカバーしていると思いがちですが、実際にはギャップがあります。保険料、自己負担額、コペイ、歯科、視力、補聴器などはすべて自己負担です。長期ケアは年間何万ドルもかかり、メディケアはそれに触れません。ここではしっかりとした戦略が必要で、ただ願うだけでは不十分です。

扶養家族や家族を支えている場合は、さらに複雑になります。退職金はより長く持たせる必要があり、実際には働き続けざるを得ないこともあります。

しかし、ここで重要なのは、70歳で引退すべきでない人もいるということです。実は引退したくない人もいるのです。私の知る人たちは、70歳でも簡単に引退できるのに、仕事を続けるのが好きな人もいます。社会的なつながりや目的意識、職業的なアイデンティティは、思っている以上に重要です。中にはパートタイムに切り替えたり、長年やってきた仕事の代わりに情熱を持てる何かを見つけたりしている人もいます。

結論として、70歳が目標だと決めつけないことです。実際の計算をして、借金を返し、医療費に備え、自分が本当に働くのをやめたいのかどうかを正直に見極めることが大切です。これらが本当の指標です。

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