それで私の注意を引いたのは、62歳での平均社会保障支給額が月額約1,298ドルですが、67歳まで待つと約1,884ドルに跳ね上がることです。70歳まで引き延ばすと約2,038ドルになります。早く受け取るのと待つのでは57％の差があるわけです。考えるとかなり驚きです。

仕組みは実は非常にシンプルです。あなたの給付額は四つの要素に依存します：あなたの勤務歴、収入記録、完全退職年齢(出生年によって決まる)、そして何よりも—実際に請求するタイミングです。その最後の部分が、多くの人が間違えるポイントです。

私の心を打ったのは、ある大規模な研究です。2万人の退職者を対象にしたもので、「最適な」請求決定をしたのはわずか4％だけだったという結果です。最適とは、生涯収入が最も高くなる選択のことです。驚くべきことに、その中の約57％は70歳まで待った方が良かったのに、ほとんどの人はずっと早く請求してしまったのです。

なぜ人々が62歳で請求するのか、その理由は理解できます。今すぐお金が必要だったり、社会保障が将来的に削減されるのを心配したり(22兆ドルの資金ギャップがすべての懸念の上にある)。表面上は理にかなっているように見えます。でも、データは忍耐がほとんどの人にとって実際に利益をもたらすことを示しています。

本当のジレンマは、自分の正確なタイムラインを誰も知らないことです。いつ亡くなるかを知らずに「ブレークイーブン」ポイントを計算することはできません。でも、広い視野で見れば—健康状態が良くて、すぐに収入が必要でなければ—計算は待つ方に傾きます。

67歳も重要です。なぜなら、それは1960年以降に生まれた人の完全退職年齢だからです。これがあなたの100％の給付基準です。でも、その上で待つごとに毎年8％ずつ増える(70歳まで)という増額は、20年以上の退職期間にわたって非常に強力です。

結論として、請求の決定は一律ではありません。健康問題があったり、配偶者が収入に頼っている場合は、全く異なる判断をするかもしれません。でも、長期的な収入の視点から見ると、忍耐の価値はかなり説得力があります。多くの人は、62歳のときに30年の退職期間全体を考えていないのです。

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