大金を持ち歩くときに何が起こるのか調べてみたところ、どうやら普通の銀行はそのために作られていないようだ。例えば、何百万も管理している銀行口座を持っている場合、他の人と同じ設定を使うわけにはいかない。

それで、プライベートバンキングについて調査し始めたら、これらのサービスがいかに異なるかに驚いた。基本的に、一定の資産レベルに達すると、銀行はあなた専用の別の部門を作る。専任のリレーションシップマネージャーや投資アドバイザー、相続計画のサポートなど、あなたの資産管理を担当するチームが丸ごと用意される。まるで、1-800番号に電話する代わりに、専属のチームがついているようなものだ。

J.P.モルガンのプライベートバンクは、超富裕層向けのトップクラスだそうだ。彼らは専門家のパネルや、一般の人がほとんど耳にしない新興投資の機会へのアクセスを提供してくれる。次に、バンク・オブ・アメリカ・プライベートバンクがあり、最低資産額は約$3 百万必要だが、ポートフォリオ管理や信託サービスを長期的な目標に沿って連携させて提供している。

シティ・プライベートバンクは面白い。世界160か国以上で展開していて、最低資産額は$5 百万必要だ。航空機ファイナンスや代替投資などの特典も付いている。でも正直なところ、まだ百万長者の域に達していなくて本気でお金を稼いでいるなら、チェイス・プライベートクライアントの方が現実的だ。最低$150k 必要だが、ATMの無制限返金、送金手数料なし、住宅ローン割引などの特典がある。

一番印象に残ったのは、実際にあなたの状況を理解してくれる人がいるだけで、取引番号のように扱われるのと比べてどれだけ違うかということだ。小規模な地域銀行も、プライベートバンキングレベルのサービスを標準で提供し始めていて、これはかなり賢い戦略だと思う。結局のところ、あなたの資産運用の目的を理解し、長期的に一緒に成長してくれる銀行員を見つけることが重要だ。