最近、あなたの純資産が30代に達したときに実際にどのくらいあるべきかについての会話をよく目にします。正直なところ、それは一概に答えられる質問ではありませんが、考慮すべき堅実な枠組みはいくつかあります。

まず、純資産が何を意味するのかを明確にしましょう。基本的には、あなたが所有しているすべてのものから、負っているすべてのものを差し引いたものです。簡単な計算ですが、実際にはあなたの収入を見るよりもはるかにあなたの財務状況について多くを教えてくれます。年収六桁でも、借金に溺れていれば貧乏なままです。

では、30歳のときに純資産はどれくらいあるべきでしょうか？2023年の連邦準備制度の最新の消費者金融調査によると、35歳未満の家庭の中央値の純資産は約39,000ドル、平均は183,500ドルに達しています。これはかなり幅のある範囲であり、重要なことを示しています — あなたの状況はあなたの具体的な事情に大きく依存しているということです。

私が出会ったあるファイナンシャルアドバイザーは、実際には30代の目標は純資産をゼロにすることだと提案しています。逆に聞こえるかもしれませんが、論理はしっかりしています — ゼロに到達するということは、すべての借金を返済したことを意味します。多くの人にとって、それが実際の財務の安定の基盤です。派手なトリックは不要で、規律ある借金返済だけです。

他の専門家は異なる枠組みを提案しています。30代までに純資産を2万5千ドルから10万ドルの間にすることを目標とする意見もあります。その根拠は、もし10万ドルに到達し、さらに貯蓄を増やさなかった場合、適切に投資すれば退職時の65歳までに約$1 百万ドルに成長する可能性があるというものです。毎月$500 貯金しているなら、2万5千ドルを目標にする方が現実的です。

また、人々が使う基準もあります。収入の2倍ルールは、純資産は年収のほぼ2倍であるべきだと示しています。60,000ドル稼いでいるなら、純資産は$120k を目指すべきです。さらに、月々の支出の30倍のアプローチもあります — 例えば月3,000ドル使うなら、純資産は9万ドル以上欲しいところです。そして、負債対純資産比率を見て、消費者負債は総純資産の25%を超えてはいけないとする見方もあります。

私が最も興味深いと感じるのは、これらの目標が実際に継続的に努力すれば達成可能だという点です。私に印象に残った例の一つは、平日に$5 1日20日(、年利4%、日利複利で貯金を続けると、10年で約16,000ドルになるというものです。派手さはありませんが、現実的です。また、毎年6,500ドルのロスIRAを最大限に活用し、7%の控えめなリターンを得れば、30歳までに退職口座だけで約132,000ドルに達します。

要するに、30歳のときの純資産は完璧である必要はありません。ゼロでも、2万5千ドルでも、10万ドルでも、自分の立ち位置を理解し、今後どう進むかの計画を持つことが重要です。家族の状況やキャリアの軌道、地域のコストなどもすべて関係します。でも、進捗を追跡したいなら、そのための枠組みは用意されています。