ちょうど会話をしていて、最近の「アッパークラス」とは何を指すのか、特に60代の人々にとってはどうなのかについて考えさせられました。実際のところ、その数字は多くの人が思っているよりもずっと高いことがわかりました。

それで、資産運用の専門家と話していたのですが、彼は高純資産のクライアントと仕事をしていて、60代までにしっかりとアッパークラスの純資産カテゴリーに入るには最低でも約320万ドル必要だと言っていました。正直、その見積もりは控えめな方です。サンフランシスコやニューヨークのような高額な都市に住んでいる場合は、もっと必要になるでしょう。

私の注意を引いたのは、多くの人が「ミリオネア」＝裕福だと思っていることです。でも現実は？$1 ミリオンはもう同じ意味を持たなくなっています。インフレによって、その実態は大きく変わってしまいました。普通の人が考える「裕福」と実際の富の間には大きなギャップがあります。

彼は、裕福なクライアントたちが一般的にどのようにアッパークラスの純資産を構築しているのかを詳しく説明しました。主な住居は約80万〜120万ドル、投資用不動産がさらに50万ドル以上、退職金口座は100万ドル以上、株式や債券、その他の投資がさらに50万ドル以上。賢い人たちはまた、現金として10万〜20万ドルを保持しています。多いと思うかもしれませんが、その資産レベルでは理にかなっています。

本当に印象的だったのは、60代の医療費が計画を完全に崩す可能性があるという点です。彼のクライアントの一人は、$2 ミリオンは堅実だと思っていたのに、医療費が積み重なり始めてから気づいたと言っていました。それに、家族への頭金援助や遺産の残し方も含めると、すぐに金額は増えていきます。

参考までに、この年齢層のトップ1%は約$11 ミリオンに位置しています。つまり、320万ドルは確かにアッパークラスにしっかりと入りますが、真の富裕層にはまだ遠いということです。

また、場所も非常に重要です。ミシシッピ州での100万ドルと、マンハッタンでの100万ドルは全く異なる感覚です。地理的な違いが、「アッパークラス」の意味を実質的に倍にしたり半減させたりします。

最後にもう一つの観察点ですが、ほとんど誰も給与だけでこのアッパークラスの純資産レベルに到達しません。本当の富を築く人たちは、安定した収入に加えて、賢い投資やビジネスの所有、不動産などを組み合わせています。基本的な給与と401kの拠出だけでは不十分です。複数の収入源を持ち、それらをうまく運用する必要があります。