最近、パキスタン中央銀行（パキスタン国家銀行）は、2018年に発表された暗号通貨禁止令を撤回し、正式に銀行がライセンスを持つ仮想資産サービス提供者（VASP）に銀行口座を開設することを認めました。

この政策変更は、2026年に公布された「仮想資産法案」に基づいており、パキスタンが暗号関連企業を正式な銀行システムに初めて組み入れたことを示しています。

新規則によると、銀行は仮想資産サービス提供者を受け入れる前に、その企業がパキスタン仮想資産監督局（PVARA）から発行されたライセンスを所持していることを確認し、パキスタンルピーで顧客のための独立した「顧客資金口座」を開設しなければなりません。

新規則は厳格な口座分離基準を実施し、これらの口座はサービス提供者の自有口座と完全に分離される必要があり、資金の混同は禁止されています。また、口座は利息を付与せず、現金の預入・引き出しも禁止されており、残高はあらゆる形態のローン担保や融資保証に使用できません。

リスク管理の観点から、銀行は引き続き顧客の適正な調査、リスク分析、疑わしい取引の報告などのマネーロンダリング対策義務を負い、業務が完全にコンプライアンスに沿って行われるようにしなければなりません。

さらに、銀行は仮想資産分野のさまざまなリスクを考慮し、顧客リスクプロファイルモデルを動的に調整し、仮想資産サービス提供者との取引関係を継続的に監視し、疑わしい取引を発見した場合は速やかに金融監視部門に報告しなければなりません。

注目すべきは、銀行はライセンスを持つ仮想資産サービス提供者に口座サービスを提供できますが、提供者の自有資金や顧客預金を利用して仮想資産の投資、取引、保有操作を行うことは禁止されている点です。

また、PVARAの異議なし証明書（NOC）を所持する法人は、ライセンス申請のための限定用途口座を開設できますが、その法人が正式にライセンスを取得した後に限り、銀行は仮想資産関連の取引を含む包括的なサービスを提供します。

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