退職にいくら貯める必要があるか？アメリカ人の予想数字は引き続き上昇し続けている

職場人士は、退職後に経済的に安定するために必要な資金額が絶えず高まっていると考えている。

アメリカ西北互助人寿保険会社が発表した新しい調査によると、アメリカ人が「退職後の生活を安定させる」ために必要な金額は146万ドルに急上昇し、昨年より15%以上増加している。また、4年前に予測した125万ドルを大きく上回っている。

西北互助人寿のファイナンシャルアドバイザー、ケラー・リンドラーはヤフー・ファイナンスに対し、この数字の上昇には複数の理由があると述べた。

「私たちは、インフレへの懸念や社会保障制度の不確実性、そしてますます多くの人が人工知能が職業や個人の仕事、貯蓄能力に与える影響を心配しているのを耳にしています。」とリンドラーは語った。

もちろん、自分の貯蓄が寿命より先に尽きることを望む人はいないし、その懸念は多くの職場人の最優先事項となっている。調査によると、退職前の人々のうち、半数近くが自分の財務準備が十分でないと予測し、貯蓄不足に直面する可能性が高いと考えている。

投資可能資産が100万ドルを超える職場人は、退職時の貯蓄目標額の平均が267万ドルにまで上昇している。

「各アメリカ人には自分に合った貯蓄目標があります。それは居住地域や望む生活スタイル、個人の理想によって異なります。」とリンドラーは述べた。「他人が退職に必要だと考える金額を参考にするのも役立ちますが、私たちの最も重要なアドバイスは、自分の人生に合わせた個別の計画を立てることです。」

調査はまた、退職のための貯蓄目標が上昇している一方で、退職貯蓄を持つ人々のうち、約4分の1は現在の年収と同じかそれ以下の資金しか確保していないことも示している。

X世代は徐々に退職段階に入り、その中で最も年長のグループは今年61歳になる。この層は退職資金の準備に最も自信が持てない年齢層だが、全体的な状況は改善しつつある。

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約半数のX世代の貯蓄は、現在の年収の4倍以上に達しており、昨年の41%を上回っている。同時に、半数近くのX世代は、退職時に十分な財務準備ができると予測しており、この割合は昨年よりやや増加している。

では、いくら貯めるのが適切なのか？筆者が取材したファイナンシャルアドバイザーによると、一般的には67歳時点で、退職前年の収入の10倍の貯蓄を目標とすることを推奨している。

例えば、年収10万ドルの人は、退職時に100万ドルを貯めておくべきだ。フィデリティ・インベストメントは、より詳細なアドバイスを提供している：30歳時点で年収の同額を貯蓄し、40歳で3倍、50歳で6倍、60歳で8倍に達することを目標とする。