それは金融リテラシー月間であり、関連する投稿をしなかったことを怠ってきました。今日は、銀行と信用組合の違いについて取り上げましょう。

駐車場から見ると、銀行と信用組合は非常に似て見えます。預金を受け入れます。ローンを発行します。直接預金、公証人、保管サービス、自動請求支払い、ニッチな貯蓄商品、金融アドバイザリーなどさまざまなサービスを提供します。
しかし、内部から見ると、銀行と信用組合にはいくつかの大きな違いがあります。最大の違いはもちろん、銀行は株主に利益を還元することを目的としていますが、信用組合には資本がなく、非営利団体として運営されていることです。信用組合の利益は一般的に、低コストのローンや高金利の貯蓄口座、その他の付帯サービスを通じて会員に還元されることが期待されています。
これは、最も基本的なレベルで、銀行は純利ざや（NIM）を最大化したいのに対し、信用組合はそれを最小化したいということを意味します。顧客や会員の視点から見ると、信用組合はあなたの利益とより一致しています。
しかし、サービスの質と範囲はしばしば銀行の方がはるかに優れていることも指摘しておく価値があります。これは驚くべきことではありません。信用組合は本質的に協同組合であり、協同組合はしばしば成長や改善のインセンティブを欠いています。米国最大の信用組合は、約30番目に大きい銀行とほぼ同じ資産運用規模（AUM）を持っています。ほとんどの信用組合はコミュニティバンクレベルで運営されており、地域銀行層に属するのはごく少数です。
理論的には、信用組合は特定の顧客層、例えば海軍のメンバーやボーイングの従業員、バーモント州の住民のために作られていますが、時間とともにこれらのルールは緩和され、関係性の拡大や家族への継承が可能になっています。
実際には、信用組合の制約は、会員でない企業や、信用組合が設立された目的のクラスを実質的に支援しない事業にサービスを提供できないことです。
面白いと思うのは、借り手と貸し手の分野で信用組合のようなDeFiプロトコルが成功していないことです。想像できるのは、預金や借入のために少量のガバナンストークを保持する必要があるということです。これは、信用組合が少額のシェア口座（通常は(または50ドル）を保持させるのと似ています。
ただし、過剰担保貸付が支配的なエコシステムでは、これにはあまり意味がないかもしれません。AaveやCompoundで借り手になるには、すでに預金者である必要があります。信用組合モデルは、会員との関係を築きながら、ユーザーやコミュニティのニーズが平均的な人とどのように異なるかを明確に理解していることに依存しているため、無担保貸付プロトコルの方が理にかなっているかもしれません。これはまだ本格的に成長していない分野です。
以下は、@Idaho_Central Credit Unionからの要約であり、1ページのグラフィックに収められる最も役立つ要約の一つです。