AIへの質問 · 信用違反がなぜ銀行の罰金の主要な原因であり続けるのか？毎経記者：潘婷 毎経編集：魏文芸2026年以来、銀行業は引き続き厳格な規制態勢を維持し、監督当局は銀行および関連責任者の違法・違反行為に対して「ゼロトレランス」態度を取っている。企業予警通のデータによると、今年第一四半期、中国人民銀行、国家金融監督管理総局、国家外貨管理局およびその派出機関は、銀行機関および従事者に対して合計1701件の罰金を科し、前四半期（2025年第4四半期）より15.88％減少した。そのうち機関に対する罰金は684件、個人に対する罰金は1017件。罰金総額は6.11億元で、前四半期比38.16％減少した。うち機関は5.95億元、個人は0.16億元。罰則を受けた銀行は328行で、前四半期より7行増加した。画像出典：企業予警通『每日経済ニュース』記者（以下「毎経記者」）は、今年第一四半期において、銀行の違反分野は主に信用業務に集中していることに注目した。博通コンサルティングのチーフアナリスト王蓬博は、現在の信用業務の違反にはいくつか明らかな特徴があり、多くの要因が重なって信用業務の違反問題が依然として顕著であると述べている。**信用違反の「重災区」：「三查」欠如と資金圧迫などが依然主因**------------------------------金融機関の違法・違反行為に対する処罰において、監督機関は常に「二重罰制」を厳格に実施し、関連する違法機関や個人の責任を法的に追及している。処罰の種類は罰金、警告、関連職業や業務の禁止などを含む。機関に対する罰金は最も一般的な処罰タイプであり、個人に対する罰金では警告が最も一般的である。毎経記者の整理によると、今年第一四半期には、100万元超の大規模罰金の件数が減少している。企業予警通のデータによると、一季度、中国人民銀行、国家金融監督管理総局、国家外貨管理局およびその派出機関は、銀行機関および従事者に対して合計127件の100万元超の大規模罰金を科し、前四半期より27件減少した。また、大規模罰金の罰没金額も前四半期に比べて大きく減少している。その中で、建設銀行が最も多くの罰金を科され、4350.61万元に達した。次いで浦発銀行と杭州聯合農商行が続く。全体として、今年第一四半期において、銀行の違反分野は主に信用業務に集中している。企業予警通のデータによると、一季度、監督当局が信用業務の違反に対して科した罰金は1043件で、前四半期の1127件と比べて7.45％減少した。2026年第一四半期の銀行違反分野の統計 画像出典：企業予警通特に、信用業務の違反は、貸付の「三查」未履行、違法な貸付・融資、信用資産の不適切な分類などに集中している。毎経記者は、内部統制制度の不健全さも銀行が罰せられる主な原因の一つであると指摘した。具体的には、信用調査業務管理規定違反、慎重経営規則違反、違法な手数料徴収、価格と質の不一致などが挙げられる。企業予警通のデータによると、今年第一四半期、監督当局は内部統制制度の不備により414件の罰金を科し、前四半期の450件より8％減少した。成長重視、リスク管理軽視：専門家が分析する信用違反の深層原因--------------------『中華人民共和国商業銀行法』第3条によると、商業銀行が行える業務には「短期、中期、長期の貸付の発行」が明記されており、これが商業銀行の信用業務の法的基盤となっている。同法第34条から第41条までには、貸付業務の指導原則、貸付審査と承認、貸付担保、貸付契約、貸付金利、資産負債比率などについて具体的な規定がある。長年にわたり、信用業務は銀行の違反・違反行為の重災区であった。では、現在の信用業務違反の主な特徴は何か？「観察とデータから見ると、現在の信用業務違反は主にいくつか明らかな特徴を示している。一つは、違反行為が依然として貸付の『三查』段階に高度に集中していることで、貸前調査の不徹底、貸中の審査の形式化、貸後管理の不十分さが最も顕著な表現である。二つ目は、資金の違法流用問題が顕著であり、資金が不法に不動産や株式市場などの禁止領域に流入し、資金の空転や貸付から預金への転換などの現象も依然として存在している。三つ目は、違反を行う機関の種類が広範であり、中小銀行に集中しやすく、大型銀行では一件あたりの違反金額や罰金額が高い傾向にある」と王蓬博は述べている。彼は、現在の信用業務の違反形態は、従来の信用貸付やクレジットカード、普惠金融などの業務と相互に絡み合い、多様化していると指摘した。王蓬博の見解によると、多くの要因が重なり、信用業務違反の問題が依然として顕著である。一つは、銀行内部の業務評価とコンプライアンス管理のバランスが崩れており、業務規模と収益圧力の下、一部支店は成長を重視し、リスク管理を軽視する傾向がある。二つ目は、銀行内部のリスク管理の実行が十分でなく、制度の整備は相対的に進んでいるものの、実行面に短所があり、従業員のコンプライアンス意識や操作の規範性に不足がある。さらに、一部の機関は違反行為に対して侥幸心理を持ち、改善が不十分である。加えて、信用業務のチェーンは長く、多くの主体が関与しているため、監督の範囲やリアルタイムの管理が難しく、違反問題が高頻度で発生し続けている。しかし、毎経記者も注目しているのは、一季度の罰金件数と罰没金額から、今年に入り銀行機関は貸付業務の合法性とコンプライアンスの重視をより一層強めていることである。特に信用業務において、不良債権率は引き続き改善している。2025年に公表された株式制商業銀行の不良債権データを見ると、少数の銀行を除き、多くの株式制商業銀行の信用業務は継続的に最適化されていることがわかる。免責事項：本記事の内容とデータは参考用であり、投資の勧誘を意図したものではない。使用前に自己責任で確認してください。
328の銀行が合計で6億元を超える罰金を科されました！
今年第1四半期の銀行の罰金件数と金額はともに前期比で減少し、
信用違反が「最も被害を受けている分野」になっています。
AIへの質問 · 信用違反がなぜ銀行の罰金の主要な原因であり続けるのか？
毎経記者：潘婷 毎経編集：魏文芸
2026年以来、銀行業は引き続き厳格な規制態勢を維持し、監督当局は銀行および関連責任者の違法・違反行為に対して「ゼロトレランス」態度を取っている。
企業予警通のデータによると、今年第一四半期、中国人民銀行、国家金融監督管理総局、国家外貨管理局およびその派出機関は、銀行機関および従事者に対して合計1701件の罰金を科し、前四半期（2025年第4四半期）より15.88％減少した。そのうち機関に対する罰金は684件、個人に対する罰金は1017件。罰金総額は6.11億元で、前四半期比38.16％減少した。うち機関は5.95億元、個人は0.16億元。罰則を受けた銀行は328行で、前四半期より7行増加した。
画像出典：企業予警通
『每日経済ニュース』記者（以下「毎経記者」）は、今年第一四半期において、銀行の違反分野は主に信用業務に集中していることに注目した。博通コンサルティングのチーフアナリスト王蓬博は、現在の信用業務の違反にはいくつか明らかな特徴があり、多くの要因が重なって信用業務の違反問題が依然として顕著であると述べている。
信用違反の「重災区」：「三查」欠如と資金圧迫などが依然主因
金融機関の違法・違反行為に対する処罰において、監督機関は常に「二重罰制」を厳格に実施し、関連する違法機関や個人の責任を法的に追及している。処罰の種類は罰金、警告、関連職業や業務の禁止などを含む。機関に対する罰金は最も一般的な処罰タイプであり、個人に対する罰金では警告が最も一般的である。
毎経記者の整理によると、今年第一四半期には、100万元超の大規模罰金の件数が減少している。企業予警通のデータによると、一季度、中国人民銀行、国家金融監督管理総局、国家外貨管理局およびその派出機関は、銀行機関および従事者に対して合計127件の100万元超の大規模罰金を科し、前四半期より27件減少した。また、大規模罰金の罰没金額も前四半期に比べて大きく減少している。
その中で、建設銀行が最も多くの罰金を科され、4350.61万元に達した。次いで浦発銀行と杭州聯合農商行が続く。
全体として、今年第一四半期において、銀行の違反分野は主に信用業務に集中している。企業予警通のデータによると、一季度、監督当局が信用業務の違反に対して科した罰金は1043件で、前四半期の1127件と比べて7.45％減少した。
2026年第一四半期の銀行違反分野の統計 画像出典：企業予警通
特に、信用業務の違反は、貸付の「三查」未履行、違法な貸付・融資、信用資産の不適切な分類などに集中している。
毎経記者は、内部統制制度の不健全さも銀行が罰せられる主な原因の一つであると指摘した。具体的には、信用調査業務管理規定違反、慎重経営規則違反、違法な手数料徴収、価格と質の不一致などが挙げられる。企業予警通のデータによると、今年第一四半期、監督当局は内部統制制度の不備により414件の罰金を科し、前四半期の450件より8％減少した。
成長重視、リスク管理軽視：専門家が分析する信用違反の深層原因
『中華人民共和国商業銀行法』第3条によると、商業銀行が行える業務には「短期、中期、長期の貸付の発行」が明記されており、これが商業銀行の信用業務の法的基盤となっている。同法第34条から第41条までには、貸付業務の指導原則、貸付審査と承認、貸付担保、貸付契約、貸付金利、資産負債比率などについて具体的な規定がある。
長年にわたり、信用業務は銀行の違反・違反行為の重災区であった。では、現在の信用業務違反の主な特徴は何か？
「観察とデータから見ると、現在の信用業務違反は主にいくつか明らかな特徴を示している。一つは、違反行為が依然として貸付の『三查』段階に高度に集中していることで、貸前調査の不徹底、貸中の審査の形式化、貸後管理の不十分さが最も顕著な表現である。二つ目は、資金の違法流用問題が顕著であり、資金が不法に不動産や株式市場などの禁止領域に流入し、資金の空転や貸付から預金への転換などの現象も依然として存在している。三つ目は、違反を行う機関の種類が広範であり、中小銀行に集中しやすく、大型銀行では一件あたりの違反金額や罰金額が高い傾向にある」と王蓬博は述べている。彼は、現在の信用業務の違反形態は、従来の信用貸付やクレジットカード、普惠金融などの業務と相互に絡み合い、多様化していると指摘した。
王蓬博の見解によると、多くの要因が重なり、信用業務違反の問題が依然として顕著である。一つは、銀行内部の業務評価とコンプライアンス管理のバランスが崩れており、業務規模と収益圧力の下、一部支店は成長を重視し、リスク管理を軽視する傾向がある。二つ目は、銀行内部のリスク管理の実行が十分でなく、制度の整備は相対的に進んでいるものの、実行面に短所があり、従業員のコンプライアンス意識や操作の規範性に不足がある。さらに、一部の機関は違反行為に対して侥幸心理を持ち、改善が不十分である。加えて、信用業務のチェーンは長く、多くの主体が関与しているため、監督の範囲やリアルタイムの管理が難しく、違反問題が高頻度で発生し続けている。
しかし、毎経記者も注目しているのは、一季度の罰金件数と罰没金額から、今年に入り銀行機関は貸付業務の合法性とコンプライアンスの重視をより一層強めていることである。特に信用業務において、不良債権率は引き続き改善している。
2025年に公表された株式制商業銀行の不良債権データを見ると、少数の銀行を除き、多くの株式制商業銀行の信用業務は継続的に最適化されていることがわかる。
免責事項：本記事の内容とデータは参考用であり、投資の勧誘を意図したものではない。使用前に自己責任で確認してください。