一回性信用修复の効果はどの程度か？複数の上場銀行が「申請は比較的積極的」と回答、大手銀行では数百万のクレジットカード口座が恩恵を受けている

AIに問う · 中央銀行の信用修復政策は小規模な信用失信者層にどのように役立つのか？

財聯社4月1日付（記者 彭科峰） 3月31日、中央銀行が開始した「一回限りの信用修復」政策が正式に終了した。この銀行の小規模信用失信者層向けの信用情報新政は、昨年12月下旬の通知発表以来、運用期間は3か月以上に及ぶ。

現在、どれだけの失信者が政策の恩恵を受けているのか？銀行は新政の効果をどう見ているのか？連日、財聯社の記者は複数の国有銀行、株式銀行、都市商業銀行の関係者に取材を行い、「効果はかなり良好」とのフィードバックを得ている。今夜、建行の関係者が独占的に記者に明かしたところによると、2026年3月末までに、「数百万のクレジットカード口座の信用が修復された」という。

どれだけの失信者層が政策の恩恵を受けたのか？建行：すでに数百万のクレジットカード利用者が恩恵を受けている

昨年12月下旬、中央銀行は通知を発表し、一回限りの信用修復政策を実施、信用損傷を受けたが積極的に返済を行う個人の信用再構築を支援した。具体的には、2020年1月1日から2025年12月31日までの期間において、単一取引額が1万元未満の個人の遅延情報について、2026年3月31日（含む）までに遅延債務を全額返済した場合、金融信用情報基礎データベースに表示しない。

3月31日、この「申請不要・即享」の信用情報新政は正式に終了した。現在、各銀行がどれだけの小規模信用失信層に政策の恩恵が及び、自身の信用を修復できたのか？

公開情報によると、平安銀行が最初に関連情報を披露した。これまでに同行は約40万の利用者が政策の期間を利用して遅延債務を完済し、個人信用を再構築した。

記者は複数の上場銀行関係者から、現在信用修復申請の業務部門は主に個人消費ローンとクレジットカードに関わるもので、特に後者が多いと聞いている。「部門によって異なるため、現時点では詳細情報は統計中であり、公開できない」とある大手株式銀行の関係者は述べた。

また、複数の上場銀行関係者は、ざっと調査した結果、申請者数は数十万にのぼるとし、消費者ローンの状況については今のところ明かせないとした。

今夜、建行の関係者が財聯社の記者に独占的に答えたところによると、「3月末時点で、建行の数百万のクレジットカード口座の信用が修復され、多くの顧客が政策の恩恵を実感している」とのことだ。

今日から軽微な信用失信は原則公開しない、業界は今後も信用情報の普及を強化すると称す

注目すべきは、4月1日より「信用修復管理弁法」が正式に施行され、信用失信情報は失信の深刻さに応じて分類管理されることだ。「信用修復管理弁法」では、信用失信情報は失信の深刻さに応じて「軽微、一般、深刻」の三類に分類されると明記されている。軽微な信用失信情報は原則公開しない。

上場銀行の関係者は記者に、「信用修復管理弁法」は銀行の関連業務にも影響を及ぼすと語った。短期的なクレジットカードの遅延も、かつては軽微な信用失信に分類されていた。新政の実施後、個人の過失や偶発的な理由による一時的なローン遅延者にとっても追い風となる。

取材の中で、多くの銀行関係者は、「一回限りの信用修復」の意義は非常に大きいと述べた。まず、多くの小規模信用失信者層が信用を取り戻し、住宅ローンや消費者ローンなど各種ローンの再申請が可能となり、高金利のネットローンや「借金で借金を養う」罠に陥るのを避けられること。次に、特に若年層を中心に、個人信用の重要性を認識させ、銀行のローンをより合理的かつ客観的に扱うことができるようになる。長期的には、消費の促進や内需の刺激にも寄与すると見られる。「今後も銀行は信用情報の普及活動をさらに強化していく」との見解だ。

（財聯社記者 彭科峰）