（出典：中国電力ニュース）
出典：中国電力ニュース
3月31日、中国アクチュアリー協会と中国銀保信が発表したデータによると、2025年までに我が国の保険業界は新エネルギー車の保険承保台数を4358万台と見込み、保険料収入は1900億元、リスク保障額は159兆元に達する見込みです。同時に、業界の承保損失は56億元に達し、前年同期比で1億元の損失縮小、総コスト率は前年同期比で1.3ポイント低下しています。
新エネルギー車の保険支払い圧力は高水準にありますが、トップクラスの財産保険会社はデータ、価格設定、チャネル、コストなどの面で優位性を発揮し、新エネルギー車保険分野でリーディングの地位を築いています。
記者が注目したところによると、財産保険の「老三家」すべてが新エネルギー車保険事業の黒字化を発表しています。
2025年の年次報告によると、中国平安は毎年の新エネルギー車保険事業で収益を上げています。
太保保険の総経理、陳輝氏は、全体的な新エネルギー車保険のコスト状況が著しく改善し、新エネルギー家庭用車の事業は安定した黒字圏に入ったと述べました。
中国人保の党委員会委員であり人保財保の党委書記、張道明氏は、業績発表会で、2024年の同社の新エネルギー車保険の支払い率は低下傾向にあり、2025年も引き続き低下すると指摘しました。2026年には事故発生率の低下傾向が続き、新エネルギー車保険の総コスト率はさらに改善し、収益性も向上すると予測しています。
「老三家」黒字化へ
2025年、トップクラスの保険会社の新エネルギー車保険の「成績表」はどうなるでしょうか。
車両保有台数の観点から見ると、中国人保は年間で1556万台の新エネルギー車を承保し、前年比34.3％増加しています。中国平安は年間1284万台の新エネルギー車を承保し、44.8％の増加です。中国太保は昨年、630万台超の新エネルギー車に保障を提供し、2024年の460万台から約37％増加しています。
中国平安は年次報告で初めて、新エネルギー車保険事業の承保利益を公表しました。報告によると、2025年の新エネルギー車保険の純保険料収入は524.80億元で、前年比39.0％増、市場シェアは27.7％です。新エネルギー車のリスク保障額は52.34兆元に達し、年間を通じて承保利益を確保し、収益力が着実に向上しています。
2025年、太保保険の新エネルギー車保険の保険料収入は250.17億元に達し、事業比率は全体の車保険の22.6％となり、前年比5.6ポイント増加しました。陳輝氏は、これは前期の全体戦略の成果だと述べました。新エネルギー車保険の全体的なコスト状況は著しく改善し、家庭用車の保険事業は安定した黒字圏に入っています。
張道明氏は、急速に浸透率を高める新エネルギー車の影響で、2025年の業界の車保険における新エネルギー車の承保台数比率はすでに12.75％に達し、収益に重要な影響を与えていると指摘しました。
彼の見解では、現在、新エネルギー車保険にはいくつかの積極的な要素が現れています。一つは、旧車比率の上昇、運転行動習慣の改善、補助運転技術の進歩などの多重要因により、新エネルギー車の事故率は低下傾向にあります。
二つ目は、自動緊急ブレーキシステム（AEB）を搭載したトラックのデータによると、未搭載のトラックよりも7％低い支払いリスクを示しています。これは、平均賠償金の低下に反映されています。「国家標準によると、2026年7月1日以降、重型運行トラックの新車にはAEBの義務搭載が求められます。2028年1月1日以降、軽トラックの新車も義務搭載となります。これにより、新エネルギー貨物車の支払いリスクの改善に大きく寄与するでしょう」と張道明氏は述べました。
三つ目は、国内の新エネルギー車のリスク格付け制度の準備が進められており、制度の導入により、自動車メーカーは安全性と修理の経済性により一層注力し、車両の修理コストを削減し、多くの新エネルギー車の消費者に恩恵をもたらすと期待されています。
「費用率については、2026年に規制当局が‘報行一体’をさらに強化し、三つのメカニズムを強化し、違反行為を取り締まり、市場秩序を規範化することで、費用率は安定的に改善される見込みです」と張道明氏は述べました。2026年には、新エネルギー車保険の総コスト率はさらに改善し、収益性も向上すると予測しています。
高保険料と高支払いの矛盾は依然として存在
公安部のデータによると、2025年末までに全国の新エネルギー車の保有台数は4397万台に達し、自動車総数の12.01％を占めています。年間新規登録台数は1293万台で、新車登録の49.38％を占めています。
承保面では、2025年に我が国の保険業界は4358万台の新エネルギー車を承保し、そのうちバスは4181万台、貨物車は177万台で、前年より1248万台増加し、40.1％の伸びを示しています。
『毎日経済新聞』の記者が注目したところによると、2025年の全業界の新エネルギー車保険の保険料収入は1900億元であり、これにより車平均保険料は約4360元となり、2024年の約4538元から約178元低下していますが、それでも伝統的な車保険より高い水準です。同時に、業界の総コスト率は低下していますが、承保損失は依然として56億元に達しています。
業界関係者の見解では、現在の新エネルギー車保険の高保険料と高支払いの矛盾は、伝統的な車保険商品と新エネルギー車の構造的特徴の深刻なミスマッチを反映しています。
張道明氏は、新エネルギー車保険が直面する三つの大きな課題を挙げています。一つは、新エネルギー車の事故率が高く、燃料車のそれを大きく上回っていること。二つ目は、社会化修理チャネルの不足により、車両修理コストが相対的に高いこと。三つ目は、人身事故の割合と賠償基準が上昇傾向にあり、平均賠償金も増加していることです。これらが新エネルギー車保険の支払い圧力を高めています。
支払い率改善のために、張道明氏は、人保が精算と価格設定の人材育成を継続し、価格設定の因子を革新し、リスク価格設定モデルを最適化し、新エネルギー車保険のリスク識別と差別化価格設定能力を向上させると述べました。また、異業種との協力を推進し、新エネルギー車の社会化修理ネットワークの構築を促進し、修理チャネルを拡大し、新エネルギー車の支払いコストを着実に低減させるとしています。さらに、人身事故の賠償措置を改善し、賠償コストのさらなる低減を図るとしています。
陳輝氏は、太保は全ライフサイクルのエコシステムを構築し、コスト最適化と効率向上をさらに推進すると述べました。運営効率の向上のために、同社は既存のオンライン承保とクラウドによる理賠システムを最適化し、専用の顧客運営チームを構築しています。理賠管理では、ブランドごとに集中管理を行い、主要メーカーに対して大容量バッテリー修理や水没車の処理などの標準を提供しています。車両メーカーのアフターシステムと直結し、AI（人工知能）による損傷評価モデルを共同構築し、車載データの実用化を進め、リスク削減とコスト正確な圧縮を実現しています。エコシステムの構築においては、品質保証や充電場面に特化した製品を充実させ、バッテリー熱失控や修理工法などの国家標準の策定にも深く関与しています。
インテリジェント化の進展による新たな課題
人工知能やビッグデータなどの新世代情報技術の深い活用により、自動車産業は大きな変革を迎えています。2025年にはL2以上の自動運転の浸透率は65％を超え、2026年には80％に達すると予測されています。高度な補助運転の浸透率はすでに15％を超え、2026年には25％に上昇する見込みです。運転モードは徐々に人主導からシステム主導へと変化しています。
この背景の下、新エネルギー車のリスク特性と保障ニーズは深刻に変化しており、保険業界の製品革新とリスク管理に新たな課題をもたらしています。
中国太保戦略研究センターの周燕芳所長は、インテリジェント運転技術の普及により事故責任の論理が変わり、現行の法律枠組みや保険商品供給には制度的なギャップが存在すると指摘しました。
例えば、従来の自動車保険の第三者責任保険は車外の人員を主に保障しますが、車内の人員は座席保険で別途保障されてきました。しかし、インテリジェント運転モードでは、システムが動的運転タスクを引き受けるため、運転者は車両の制御者から「ユーザー」へと変わります。事故がシステムの誤作動による場合、運転者も被害者となる可能性があり、こうしたケースに対する保障ルールは未整備です。運転者を強制責任保険の保障範囲に含めるべきか、あるいは製品責任保険などの仕組みでカバーすべきかについても検討が必要です。
注目すべきは、インテリジェント運転リスクに特化した保険商品も推進中であり、北京では全国に先駆けてインテリジェントネット連携型新エネルギー車の商業保険開発・適用を開始しました。既存の新エネルギー車保険を基盤に、「全体の安定性と部分的な最適化」の原則の下、特定の知能運転シナリオやソフト・ハードウェアの損失に対するリスク保障を提供します。
最適化・アップグレードの方向性としては、現行の車保険商品は「人」が運転する基本シナリオを前提としており、L3やL4の「人と機」の共駆動や「自動運転」のケースには完全には対応できません。L2レベルの補助運転車両については、新車購入後に一部の消費者が補助運転システムを自費でアップグレードするケースもありますが、現行の保険商品はこれらの損失をカバーしていません。今後のさらなる最適化が求められます。
現在、トップクラスの保険会社はインテリジェント運転保険の先行投資を進めており、新エネルギー車保険の今後の変化に期待が寄せられています。
免責事項：本記事の見解は著者個人のものであり、参考・交流のためのものであり、いかなる提案も意図していません。
责任编辑：王奕博
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新エネルギー車の保険は昨年、56億元の引き受け損失を出しました。トップ保険会社はどうやってコストを削減できたのでしょうか？
（出典：中国電力ニュース）
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3月31日、中国アクチュアリー協会と中国銀保信が発表したデータによると、2025年までに我が国の保険業界は新エネルギー車の保険承保台数を4358万台と見込み、保険料収入は1900億元、リスク保障額は159兆元に達する見込みです。同時に、業界の承保損失は56億元に達し、前年同期比で1億元の損失縮小、総コスト率は前年同期比で1.3ポイント低下しています。
新エネルギー車の保険支払い圧力は高水準にありますが、トップクラスの財産保険会社はデータ、価格設定、チャネル、コストなどの面で優位性を発揮し、新エネルギー車保険分野でリーディングの地位を築いています。
記者が注目したところによると、財産保険の「老三家」すべてが新エネルギー車保険事業の黒字化を発表しています。
2025年の年次報告によると、中国平安は毎年の新エネルギー車保険事業で収益を上げています。
太保保険の総経理、陳輝氏は、全体的な新エネルギー車保険のコスト状況が著しく改善し、新エネルギー家庭用車の事業は安定した黒字圏に入ったと述べました。
中国人保の党委員会委員であり人保財保の党委書記、張道明氏は、業績発表会で、2024年の同社の新エネルギー車保険の支払い率は低下傾向にあり、2025年も引き続き低下すると指摘しました。2026年には事故発生率の低下傾向が続き、新エネルギー車保険の総コスト率はさらに改善し、収益性も向上すると予測しています。
「老三家」黒字化へ
2025年、トップクラスの保険会社の新エネルギー車保険の「成績表」はどうなるでしょうか。
車両保有台数の観点から見ると、中国人保は年間で1556万台の新エネルギー車を承保し、前年比34.3％増加しています。中国平安は年間1284万台の新エネルギー車を承保し、44.8％の増加です。中国太保は昨年、630万台超の新エネルギー車に保障を提供し、2024年の460万台から約37％増加しています。
中国平安は年次報告で初めて、新エネルギー車保険事業の承保利益を公表しました。報告によると、2025年の新エネルギー車保険の純保険料収入は524.80億元で、前年比39.0％増、市場シェアは27.7％です。新エネルギー車のリスク保障額は52.34兆元に達し、年間を通じて承保利益を確保し、収益力が着実に向上しています。
2025年、太保保険の新エネルギー車保険の保険料収入は250.17億元に達し、事業比率は全体の車保険の22.6％となり、前年比5.6ポイント増加しました。陳輝氏は、これは前期の全体戦略の成果だと述べました。新エネルギー車保険の全体的なコスト状況は著しく改善し、家庭用車の保険事業は安定した黒字圏に入っています。
張道明氏は、急速に浸透率を高める新エネルギー車の影響で、2025年の業界の車保険における新エネルギー車の承保台数比率はすでに12.75％に達し、収益に重要な影響を与えていると指摘しました。
彼の見解では、現在、新エネルギー車保険にはいくつかの積極的な要素が現れています。一つは、旧車比率の上昇、運転行動習慣の改善、補助運転技術の進歩などの多重要因により、新エネルギー車の事故率は低下傾向にあります。
二つ目は、自動緊急ブレーキシステム（AEB）を搭載したトラックのデータによると、未搭載のトラックよりも7％低い支払いリスクを示しています。これは、平均賠償金の低下に反映されています。「国家標準によると、2026年7月1日以降、重型運行トラックの新車にはAEBの義務搭載が求められます。2028年1月1日以降、軽トラックの新車も義務搭載となります。これにより、新エネルギー貨物車の支払いリスクの改善に大きく寄与するでしょう」と張道明氏は述べました。
三つ目は、国内の新エネルギー車のリスク格付け制度の準備が進められており、制度の導入により、自動車メーカーは安全性と修理の経済性により一層注力し、車両の修理コストを削減し、多くの新エネルギー車の消費者に恩恵をもたらすと期待されています。
「費用率については、2026年に規制当局が‘報行一体’をさらに強化し、三つのメカニズムを強化し、違反行為を取り締まり、市場秩序を規範化することで、費用率は安定的に改善される見込みです」と張道明氏は述べました。2026年には、新エネルギー車保険の総コスト率はさらに改善し、収益性も向上すると予測しています。
高保険料と高支払いの矛盾は依然として存在
公安部のデータによると、2025年末までに全国の新エネルギー車の保有台数は4397万台に達し、自動車総数の12.01％を占めています。年間新規登録台数は1293万台で、新車登録の49.38％を占めています。
承保面では、2025年に我が国の保険業界は4358万台の新エネルギー車を承保し、そのうちバスは4181万台、貨物車は177万台で、前年より1248万台増加し、40.1％の伸びを示しています。
『毎日経済新聞』の記者が注目したところによると、2025年の全業界の新エネルギー車保険の保険料収入は1900億元であり、これにより車平均保険料は約4360元となり、2024年の約4538元から約178元低下していますが、それでも伝統的な車保険より高い水準です。同時に、業界の総コスト率は低下していますが、承保損失は依然として56億元に達しています。
業界関係者の見解では、現在の新エネルギー車保険の高保険料と高支払いの矛盾は、伝統的な車保険商品と新エネルギー車の構造的特徴の深刻なミスマッチを反映しています。
張道明氏は、新エネルギー車保険が直面する三つの大きな課題を挙げています。一つは、新エネルギー車の事故率が高く、燃料車のそれを大きく上回っていること。二つ目は、社会化修理チャネルの不足により、車両修理コストが相対的に高いこと。三つ目は、人身事故の割合と賠償基準が上昇傾向にあり、平均賠償金も増加していることです。これらが新エネルギー車保険の支払い圧力を高めています。
支払い率改善のために、張道明氏は、人保が精算と価格設定の人材育成を継続し、価格設定の因子を革新し、リスク価格設定モデルを最適化し、新エネルギー車保険のリスク識別と差別化価格設定能力を向上させると述べました。また、異業種との協力を推進し、新エネルギー車の社会化修理ネットワークの構築を促進し、修理チャネルを拡大し、新エネルギー車の支払いコストを着実に低減させるとしています。さらに、人身事故の賠償措置を改善し、賠償コストのさらなる低減を図るとしています。
陳輝氏は、太保は全ライフサイクルのエコシステムを構築し、コスト最適化と効率向上をさらに推進すると述べました。運営効率の向上のために、同社は既存のオンライン承保とクラウドによる理賠システムを最適化し、専用の顧客運営チームを構築しています。理賠管理では、ブランドごとに集中管理を行い、主要メーカーに対して大容量バッテリー修理や水没車の処理などの標準を提供しています。車両メーカーのアフターシステムと直結し、AI（人工知能）による損傷評価モデルを共同構築し、車載データの実用化を進め、リスク削減とコスト正確な圧縮を実現しています。エコシステムの構築においては、品質保証や充電場面に特化した製品を充実させ、バッテリー熱失控や修理工法などの国家標準の策定にも深く関与しています。
インテリジェント化の進展による新たな課題
人工知能やビッグデータなどの新世代情報技術の深い活用により、自動車産業は大きな変革を迎えています。2025年にはL2以上の自動運転の浸透率は65％を超え、2026年には80％に達すると予測されています。高度な補助運転の浸透率はすでに15％を超え、2026年には25％に上昇する見込みです。運転モードは徐々に人主導からシステム主導へと変化しています。
この背景の下、新エネルギー車のリスク特性と保障ニーズは深刻に変化しており、保険業界の製品革新とリスク管理に新たな課題をもたらしています。
中国太保戦略研究センターの周燕芳所長は、インテリジェント運転技術の普及により事故責任の論理が変わり、現行の法律枠組みや保険商品供給には制度的なギャップが存在すると指摘しました。
例えば、従来の自動車保険の第三者責任保険は車外の人員を主に保障しますが、車内の人員は座席保険で別途保障されてきました。しかし、インテリジェント運転モードでは、システムが動的運転タスクを引き受けるため、運転者は車両の制御者から「ユーザー」へと変わります。事故がシステムの誤作動による場合、運転者も被害者となる可能性があり、こうしたケースに対する保障ルールは未整備です。運転者を強制責任保険の保障範囲に含めるべきか、あるいは製品責任保険などの仕組みでカバーすべきかについても検討が必要です。
注目すべきは、インテリジェント運転リスクに特化した保険商品も推進中であり、北京では全国に先駆けてインテリジェントネット連携型新エネルギー車の商業保険開発・適用を開始しました。既存の新エネルギー車保険を基盤に、「全体の安定性と部分的な最適化」の原則の下、特定の知能運転シナリオやソフト・ハードウェアの損失に対するリスク保障を提供します。
最適化・アップグレードの方向性としては、現行の車保険商品は「人」が運転する基本シナリオを前提としており、L3やL4の「人と機」の共駆動や「自動運転」のケースには完全には対応できません。L2レベルの補助運転車両については、新車購入後に一部の消費者が補助運転システムを自費でアップグレードするケースもありますが、現行の保険商品はこれらの損失をカバーしていません。今後のさらなる最適化が求められます。
現在、トップクラスの保険会社はインテリジェント運転保険の先行投資を進めており、新エネルギー車保険の今後の変化に期待が寄せられています。
免責事項：本記事の見解は著者個人のものであり、参考・交流のためのものであり、いかなる提案も意図していません。
责任编辑：王奕博
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