第1四半期に銀行は6億円の罰金を受け、3行は1000万円超の罰金を科された！融資の違反が全体の6割を占める

財聯社3月31日付（編集 李響）2026年以降、銀行業の監督の高圧的な態勢は、一季度の銀行監督罰則の概況から微細に見て取れる。

財聯社は企業予警通のデータを整理し、3月30日までに一季度全国の銀行機関（支店含む）が合計1675件の監督罰則（機関と個人を含む）を受け、罰金総額は602.5百万元に上ることを明らかにした。その中で、信用業務の違反が重篤な分野となり、1011件の関連事例で罰金と没収金額は3.18億元に達した；また、内部統制制度の不備も顕著で、405の機関が罰則を受けている。

罰則の厳しさを見ると、中国建設銀行、上海浦東発展銀行、杭州聯合農村商業銀行（以下「杭州聯合農商行」）が罰金トップ3に入り、いずれも千万元超であるほか、74の機関が100万元以上の罰金を科されており、違反分野も多様化している。

図：一季度罰金400万元超の銀行機関リスト

データ出典：企業予警通、財聯社整理

建行浦発が罰金超4000万元、70余の銀行機関が6.03億元超の罰金

2026年一季度、監督の圧力は引き続き強まっている。財聯社は企業予警通のデータを整理し、建設銀行が罰金4,350.61万元でトップ、浦発銀行が4,250.44万元で次位に付けた。両行は全国性銀行であり、違反分野も高度に重複し、主に決済業務に関わるものである。一方、杭州聯合農商行は1,110万元の罰金で第3位に位置し、違反の焦点は信用業務に集中し、責任追及も行われている。

最も罰金額の多い前三行の違反詳細を見ると、建行と浦発銀行の違反行為は高度に一致し、口座管理規定、清算管理規定、カード受領業務管理規定など10項目に違反している。

全国性銀行と比較して、杭州聯合農商行の違反パターンは地域性の特徴が強く、「貸付管理の不備」や「データ報告の不正確さ」に集中している。財聯社の整理によると、この問題は銀行グループ内で比較的一般的であり、貸付管理に関する罰則だけでも合計9,391.87万元に達している。

また、一季度には74の機関が100万元超の罰金を科されており、違反分野も多様化している。例えば、中国建設銀行のクレジットカードセンターは慎重な経営規則違反で上海監督局から575.26万元の罰金、中国輸出入銀行は外貨登録や口座管理規則違反で北京市外貨管理局から221.24万元の罰金を受けている。

信用業務の罰金占有率は6割超

注目すべきは、決済業務の高額罰金と比べて、一季度の監督罰則の「主戦場」は信用業務分野に集中している点だ。データによると、全業界で信用関連の罰則は1011件に達し、罰金総額の60.32％を占め、合計3.18億元の罰金と没収金額の約52.59％を占めている。

地域分布を見ると、経済が活発な省の罰則事例が著しく多く、浙江省と広東省はそれぞれ119例と103例に達し、河南省（77例）、江蘇省（75例）も続いている。全国30省・直轄市すべてに銀行の信用業務違反事例があり、青海（1例）、寧夏（2例）、天津（2例）は比較的少ない。

図：信用業務違反の多い地域の状況

データ出典：企業予警通、財聯社整理

機関別に見ると、国有大手銀行の信用違反事例が最も多い。総行基準で、中国農業銀行は97件、郵便貯金銀行は73件、工商銀行は58件、中国銀行は52件と比較的多い。

注目すべきは、一季度に複数回信用違反で罰金を受けた機関もあり、主に都市商業銀行や農商行で、阜平农村信用合作聯合社、広州銀行肇慶支店、河北黄骅農商行、厦門農商行などが含まれる。厦門農商行は「信用などの業務管理の不慎」により2回罰金を受け、合計罰金額は1100万元に達し、多重罰金の「重篤な地域」となっている。

財聯社の整理した信用違反データからも、監督罰則の背後には個人貸付マネージャーの操作不規範も浮き彫りになっている。データによると、一季度には663人が信用業務で「警告＋罰金」の処分を受け、最高罰金額は24万元に達している。

銀行の内部統制制度の不備も監督の重点整備分野

信用業務以外にも、銀行の内部統制制度の不備も一季度の監督重点整備分野となっている。データによると、全業界で405の機関が「内部統制制度の不備」「内部統制の実行不足」などの問題で罰則を受けており、国有大手銀行、股份制銀行、都市商業銀行、農商行など多様な機関が含まれる。

総行基準のタイプ別では、農商行の比率が高く37.28％に達し、泉州農村商業銀行や鹰潭農村商業銀行などの罰則事例も多く、一季度でそれぞれ8件と7件に上る。