AI・規制政策はどのように給与回収の公平性を保障しているのか？支払った給与は取り戻せる。「逆方向の給与請求」、銀行が本気を出している。最近、南都湾財社の記者が上場銀行の2025年年次報告書を整理したところ、多くの銀行が昨年の業績連動報酬の追索・差し戻し状況に言及していた。その中で、中国銀行は追索・差し戻し金額と件数が最も多く、それぞれ4717.82万元、4630人次であった。浙商銀行、渤海銀行、中原銀行も追索・差し戻し金額が千万元以上であった。前年と比較して、一部の銀行では追索・差し戻し金額と件数が大幅に増加している。例えば、東莞農商銀行と重慶農商銀行は追索・差し戻し金額が倍増している。**一部銀行は4700万元以上を追索・差し戻し**いわゆる業績連動報酬の追索・差し戻しとは、金融機関が高級管理職、重要ポジションの職員、その他責任者に対し、誤って支給したり、職務を誠実に履行しなかったために違法・違規行為やリスク損失を引き起こした場合に、一定期間内に未払いの部分または全額の給与を停止し、既に支給された業績連動報酬を回収できる給与管理制度のことを指す。南都湾財社の記者が銀行の年次報告書を統計したところ、2025年以降、少なくとも10行の銀行が業績連動報酬の追索・差し戻しデータを開示している。国有銀行の中で、中国銀行は2025年に4630人次の追索・差し戻しを行い、合計4717.82万元の金額を回収したと公表している。平均すると、1人あたり約1.02万元の追索・差し戻しとなる。2024年には、中国銀行は2469人次の追索・差し戻しと3,250万元の業績連動報酬を回収していた。比較すると、追索・差し戻し件数は前年同期比87.53％増、金額は45.16％増となった。他の国有銀行も年次報告書で、業績連動報酬の延期支払いと追索・差し戻しの仕組みを構築したと述べているが、具体的な追索・差し戻しデータは開示していない。株式行の中では、浙商銀行、渤海銀行、華夏銀行が関連データを公表している。浙商銀行は970人次の追索・差し戻しを行い、合計1,368.73万元の業績連動報酬を回収し、平均1.41万元／人次となる。2024年と比較して、追索・差し戻し件数は31.88％減少し、金額は54.88％減少した。渤海銀行は昨年、816人次の追索・差し戻しを行い、1,958万元を回収、平均2.40万元／人次であった。前年と比べて件数は増加したが、金額は減少した。華夏銀行は昨年、577人の従業員に対し業績連動報酬の追索・差し戻しを行い、合計985.03万元を回収、平均1.71万元／人次だった。前年と比較して、件数も金額も減少している。特筆すべきは、同行は高級管理職に対しては追索・差し戻しが行われていないと述べている。**一部都市商業銀行と農商銀行は追索・差し戻し金額が倍増**一部都市商業銀行と農商銀行も「逆方向の給与請求」データを開示している。その中で、中原銀行は1357.15万元の追索・差し戻しを行い、最も高い金額となった。南都湾財社の記者が企業警告通のデータをもとに調査したところ、2025年に中原銀行は監督当局から32件の罰金を受け、そのうち10件は機関に対し、22件は個人に対し、合計481万元の罰金と没収を科されている。また、瑞豊銀行は2025年に382.21万元を追索・差し戻し、東莞農商銀行は366万元を追索・差し戻し、哈尔滨銀行は308万元を追索・差し戻し、321人次に関与した。重慶農商銀行は2025年に290.93万元を追索・差し戻し、甘粛銀行は43人次の違反事案に対し13.5万元を追索・差し戻した。国有銀行や株式行と比べて、多くの都市商業銀行や農商銀行の追索・差し戻し金額は低いが、2024年と比較すると全体的に増加傾向にある。例えば、東莞農商銀行、重慶農商銀行、甘粛銀行は追索・差し戻し金額が倍以上に増加した。哈尔滨銀行の追索・差し戻し金額は約50％増加し、実行人次も116人から321人に増え、176％増となった。**一部高管に対する選択的執行を避けるべき**南都湾財社の記者は、追索・差し戻しと延期支払い制度は相補的な関係にあると指摘している。金融業務はリスクの露出が遅れて現れる性質があるため、延期支払いを活用することで、当期と長期、収益とリスクのバランスを取ることができ、追索・差し戻しの実行も容易になる。2020年2月、中国銀監会は「商業銀行の健全な給与規制指針」を発行し、その中で、商業銀行の高級管理職やリスクに重要な影響を与える職員の業績連動報酬の40％以上は延期支払いとし、延期期間は一般に3年以上と定めている。主要な高級管理職の報酬の延期支払い割合は50％以上とし、条件が整えば60％に達するよう努めるべきとした。この指針はまた、商業銀行は業績連動報酬の延期・追索・差し戻し規定を策定すべきとし、一定期間内に高級管理職や責任者の職務内リスク損失が異常に露出した場合、既に支給された報酬を全額回収し、未払い部分も差し止める権利を有するとしている。これらの規定は、退職者にも適用される。2021年1月、中国銀保監会は「銀行・保険機構の業績連動報酬追索・差し戻し制度の整備に関する指導意見」を発表し、追索・差し戻しの具体的な情況を明示した。その中で、違法・違規・違反の事例がある高級管理職や重要ポジションの職員については、状況に応じて一定期間内の報酬を追索・差し戻すことを規定している。また、次の4つの状況に該当する場合、責任の重い高級管理職や重要ポジションの職員の全報酬を追索・差し戻すことが義務付けられる。これらは：重要な監督指標が著しく不達成または合理的範囲から逸脱している場合；銀保監会やその派遣機関、他の金融監督当局による接管等のリスク処置を受けた場合；重大なリスク事案が発生し、金融市場秩序に悪影響を及ぼした場合；その他、銀行・保険機構の財産や信用に重大な損害を与えた場合。2023年3月に銀保監会が発表した「銀行・保険業のガバナンス改善三年行動計画」では、95％以上の銀行・保険機構が業績連動報酬の延期支払いと追索・差し戻し制度を策定・実施しているとされる。国家金融監督管理総局北京監督局の関係者は、金融機関は追索・差し戻しの実行を強化し、常態的に適用すべきだと述べている。一つは、公平・公正に制度を厳格に執行し、特定の高管や退職者に対して不履行や選択的執行を避けること。二つは、法律手段を十分に活用し、「逆方向の給与請求」を行うこと。労働争議調停や民事訴訟を通じて、返還拒否者の賠償責任を追及し、拘束力のある規制を形成し、個々の従業員の侥幸心理を防止すること。三つは、業績連動報酬と慎重な経営リスク負担を結びつけ、規制政策を業界の発展と機関の経営意識に変えることにより、堅実な経営文化を形成し、商業銀行の安定的・健全・持続可能な発展を実現することだ。取材：南都湾財社記者 劉蘭蘭
昨年銀行の「逆方向の給与請求」帳簿：一部は約五千万円を回収し、他は倍増
AI・規制政策はどのように給与回収の公平性を保障しているのか？
支払った給与は取り戻せる。「逆方向の給与請求」、銀行が本気を出している。
最近、南都湾財社の記者が上場銀行の2025年年次報告書を整理したところ、多くの銀行が昨年の業績連動報酬の追索・差し戻し状況に言及していた。その中で、中国銀行は追索・差し戻し金額と件数が最も多く、それぞれ4717.82万元、4630人次であった。浙商銀行、渤海銀行、中原銀行も追索・差し戻し金額が千万元以上であった。
前年と比較して、一部の銀行では追索・差し戻し金額と件数が大幅に増加している。例えば、東莞農商銀行と重慶農商銀行は追索・差し戻し金額が倍増している。
一部銀行は4700万元以上を追索・差し戻し
いわゆる業績連動報酬の追索・差し戻しとは、金融機関が高級管理職、重要ポジションの職員、その他責任者に対し、誤って支給したり、職務を誠実に履行しなかったために違法・違規行為やリスク損失を引き起こした場合に、一定期間内に未払いの部分または全額の給与を停止し、既に支給された業績連動報酬を回収できる給与管理制度のことを指す。
南都湾財社の記者が銀行の年次報告書を統計したところ、2025年以降、少なくとも10行の銀行が業績連動報酬の追索・差し戻しデータを開示している。
国有銀行の中で、中国銀行は2025年に4630人次の追索・差し戻しを行い、合計4717.82万元の金額を回収したと公表している。平均すると、1人あたり約1.02万元の追索・差し戻しとなる。2024年には、中国銀行は2469人次の追索・差し戻しと3,250万元の業績連動報酬を回収していた。比較すると、追索・差し戻し件数は前年同期比87.53％増、金額は45.16％増となった。
他の国有銀行も年次報告書で、業績連動報酬の延期支払いと追索・差し戻しの仕組みを構築したと述べているが、具体的な追索・差し戻しデータは開示していない。
株式行の中では、浙商銀行、渤海銀行、華夏銀行が関連データを公表している。浙商銀行は970人次の追索・差し戻しを行い、合計1,368.73万元の業績連動報酬を回収し、平均1.41万元／人次となる。2024年と比較して、追索・差し戻し件数は31.88％減少し、金額は54.88％減少した。
渤海銀行は昨年、816人次の追索・差し戻しを行い、1,958万元を回収、平均2.40万元／人次であった。前年と比べて件数は増加したが、金額は減少した。
華夏銀行は昨年、577人の従業員に対し業績連動報酬の追索・差し戻しを行い、合計985.03万元を回収、平均1.71万元／人次だった。前年と比較して、件数も金額も減少している。特筆すべきは、同行は高級管理職に対しては追索・差し戻しが行われていないと述べている。
一部都市商業銀行と農商銀行は追索・差し戻し金額が倍増
一部都市商業銀行と農商銀行も「逆方向の給与請求」データを開示している。その中で、中原銀行は1357.15万元の追索・差し戻しを行い、最も高い金額となった。
南都湾財社の記者が企業警告通のデータをもとに調査したところ、2025年に中原銀行は監督当局から32件の罰金を受け、そのうち10件は機関に対し、22件は個人に対し、合計481万元の罰金と没収を科されている。
また、瑞豊銀行は2025年に382.21万元を追索・差し戻し、東莞農商銀行は366万元を追索・差し戻し、哈尔滨銀行は308万元を追索・差し戻し、321人次に関与した。重慶農商銀行は2025年に290.93万元を追索・差し戻し、甘粛銀行は43人次の違反事案に対し13.5万元を追索・差し戻した。
国有銀行や株式行と比べて、多くの都市商業銀行や農商銀行の追索・差し戻し金額は低いが、2024年と比較すると全体的に増加傾向にある。例えば、東莞農商銀行、重慶農商銀行、甘粛銀行は追索・差し戻し金額が倍以上に増加した。哈尔滨銀行の追索・差し戻し金額は約50％増加し、実行人次も116人から321人に増え、176％増となった。
一部高管に対する選択的執行を避けるべき
南都湾財社の記者は、追索・差し戻しと延期支払い制度は相補的な関係にあると指摘している。金融業務はリスクの露出が遅れて現れる性質があるため、延期支払いを活用することで、当期と長期、収益とリスクのバランスを取ることができ、追索・差し戻しの実行も容易になる。
2020年2月、中国銀監会は「商業銀行の健全な給与規制指針」を発行し、その中で、商業銀行の高級管理職やリスクに重要な影響を与える職員の業績連動報酬の40％以上は延期支払いとし、延期期間は一般に3年以上と定めている。主要な高級管理職の報酬の延期支払い割合は50％以上とし、条件が整えば60％に達するよう努めるべきとした。
この指針はまた、商業銀行は業績連動報酬の延期・追索・差し戻し規定を策定すべきとし、一定期間内に高級管理職や責任者の職務内リスク損失が異常に露出した場合、既に支給された報酬を全額回収し、未払い部分も差し止める権利を有するとしている。これらの規定は、退職者にも適用される。
2021年1月、中国銀保監会は「銀行・保険機構の業績連動報酬追索・差し戻し制度の整備に関する指導意見」を発表し、追索・差し戻しの具体的な情況を明示した。その中で、違法・違規・違反の事例がある高級管理職や重要ポジションの職員については、状況に応じて一定期間内の報酬を追索・差し戻すことを規定している。
また、次の4つの状況に該当する場合、責任の重い高級管理職や重要ポジションの職員の全報酬を追索・差し戻すことが義務付けられる。これらは：重要な監督指標が著しく不達成または合理的範囲から逸脱している場合；銀保監会やその派遣機関、他の金融監督当局による接管等のリスク処置を受けた場合；重大なリスク事案が発生し、金融市場秩序に悪影響を及ぼした場合；その他、銀行・保険機構の財産や信用に重大な損害を与えた場合。
2023年3月に銀保監会が発表した「銀行・保険業のガバナンス改善三年行動計画」では、95％以上の銀行・保険機構が業績連動報酬の延期支払いと追索・差し戻し制度を策定・実施しているとされる。
国家金融監督管理総局北京監督局の関係者は、金融機関は追索・差し戻しの実行を強化し、常態的に適用すべきだと述べている。一つは、公平・公正に制度を厳格に執行し、特定の高管や退職者に対して不履行や選択的執行を避けること。二つは、法律手段を十分に活用し、「逆方向の給与請求」を行うこと。労働争議調停や民事訴訟を通じて、返還拒否者の賠償責任を追及し、拘束力のある規制を形成し、個々の従業員の侥幸心理を防止すること。三つは、業績連動報酬と慎重な経営リスク負担を結びつけ、規制政策を業界の発展と機関の経営意識に変えることにより、堅実な経営文化を形成し、商業銀行の安定的・健全・持続可能な発展を実現することだ。
取材：南都湾財社記者 劉蘭蘭