出品|中訪ネット
審査|李晓燕
2026年、南京銀行は創立30周年という重要な節目を迎えます。1996年に発足してから2007年に上場し、さらに2025年に資産規模が3兆元を突破するまで、この「江蘇に根ざし、長三角に広がる」都市銀行は、揺るぎない姿勢で、"規模銀行"から"価値銀行"への戦略的転換を着実に完了させつつあります。銀行業の分化が加速し、規制がより厳格化する新常態のもと、南京銀行は堅固な業績の土台、精密な戦略配置、そして積極的な是正の姿勢によって、強い成長のしなやかさと成長の可能性を示しています。
2025年、南京銀行は鮮やかな成績表を提出しました。通年の営業収益555億元で前年同期比+10.48%、親会社帰属純利益218億元で前年同期比+8.08%、主要指標の伸び率は上場銀行の上位水準を安定して維持しています。資産規模は3.02兆元で前年同期比+16.63%となり、"3兆元クラブ"入りを果たし、都市銀行の第一梯隊における地位を固めました。
収益構造は堅実に最適化されています。利息純収益349億元で前年同期比+31.08%となり、金利低下局面において良質な資産の価格設定と負債コスト管理能力を示しました。預金・貸出の規模がともに拡大し、預金総額1.67兆元、貸出総額1.42兆元で、それぞれ+11.67%、+13.37%となり、継続的な発展のための資金基盤を盤石にしています。顧客基盤も継続的に厚みを増しています。法人の価値顧客数は+19.04%、リテールAUMは+21.23%、プライベートバンキングAUMは+22.94%、モバイルバンキング利用者数は+29.85%となり、高品質な顧客層が成長の中核エンジンになっています。
資産の質は引き続き優秀です。不良債権比率は15年連続で1%を下回り、2025年末時点でも0.83%の低位に維持されています。引当金カバー率は313%で、リスク補填能力は十分であり、規制上のレッドラインを大きく上回っています。業界のネット金利スプレッドが縮小し、リスク負担が強まる背景の中、南京銀行は"量を安定させ、質を引き上げる"という経営の質のあり方を通じて、景気循環を超えていくための堅実な土台の色を際立たせています。
コンプライアンスは銀行の発展の生命線です。近年に現れた規制による処分について、南京銀行は回避せず、隠さず、「その場で行って即座に是正し、全面的に整える」という姿勢で短板を補いました。2025年末、同行は重要な人事異動を実施し、行長の朱鋼が兼任で首席コンプライアンス官に就任し、コンプライアンス管理を戦略的な高度へ引き上げ、部門間の壁を打破して、「意思決定-実行-監督」をシームレスに接続しました。
制度とテクノロジーの二つの車輪でリスク管理を高度化します。制度面では、信用の"三査"（調査・審査・照査）や取引の背景審査などの弱点となる環節を全面的に洗い出し、全プロセスのリスク予兆メカニズムを整備し、顧客担当者の職務遂行に関する研修を強化し、コンプライアンスを業務の全チェーンに組み込みます。テクノロジー面では、インテリジェントなリスク管理の構築を加速し、AIビジョン認識とビッグデータのリスク管理モデルを導入して、書類の真偽を自動で検証し、資金の流れをリアルタイムでモニタリングできるようにします。リスク識別の効率と精度は顕著に向上します。
是正の成果が段階的に表れています。2025年の行政処分に伴う罰金額は2024年に比べて6割超減少し、コンプライアンス文化が上から下へと浸透しています。杭州、連雲港などの支店で問題の是正が到達し、内部統制の執行力が継続的に強化されています。短期の痛みと引き換えに長期の堅実を得る中、南京銀行はより厳格な基準、より実効的な施策によって、高品質な発展のためのリスク防衛線を築いています。
長三角の産業の肥沃な土壌に立脚し、南京銀行は科創金融、グリーン金融、普恵金融を戦略的な支点として、差別化された競争優位を構築します。科創金融の領域では、「17支店の科創センター＋投融資のインテリジェント・ガーディアン＋全周期製品」の体系を構築し、テクノロジー企業を1.7万社超支援し、融資は1272億元を提供し、省内の専精特新企業のカバー率は50%に達しています。"鑫e科企"のオンライン製品をリリースし、企業2.8万社にサービスを提供し、事前与信額は254億元超となり、科創企業の成長パートナーになっています。
普恵金融を精密に"滴下"します。「数智普恵」を起点に、「シーン＋データ＋アルゴリズム」という模式を構築し、120のAIインテリジェントエージェントを打ち出し、顧客のオンライン化率は70%に達しています。“鑫税e贷”"鑫保贷"などのオンライン製品の累計投下額は6100億元超で、4.2万戸の小規模零細の成長を支援します。元本据え置きの継続貸付（無返本続贷）で660億元超を下支えし、企業の資金調達コストの引き下げを実際に実現しています。グリーン金融での革新がブレークスルーを達成し、「绿色工厂贷」を発表し、カーボンフットプリントと連動するローンを導入して、金融レバレッジによって"双碳"目標を後押しします。
地域の深掘りと協同が並進します。江蘇の地元銀行として、地域の発展戦略に深く組み込み、2025年には江蘇地区での信用貸付の投下額が1兆元超となり、新エネルギー、高度設備、生物医薬などの先進的製造業を支援します。同時に、長三角での展開も着実に拡大し、杭州支店は科創企業3000社にサービスを提供し、投下額は850億元となり、他地域の模範となっています。"本土深耕+区域协同"の双輪の構図が形成され、発展の余地は継続的に広がっています。
デジタル化の波に直面し、南京銀行はテクノロジーによる賦能を加速し、「四大数字基座」を構築して、サービス、リスク管理、マネジメントを全面的にインテリジェント化します。テクノロジーへの投資と人材の確保を強化し、大規模モデルのインテリジェントエージェントを実装し、「双百计划」を打ち出します。RPA技術は100+のプロセスをカバーし、年間で節約する人手は30万時間、運営コストは15%引き下げます。融資審査は3日から1時間へ短縮され、サービス効率が大幅に向上します。
オンラインサービス能力が顕著に強化されています。モバイルバンキング利用者数は850万口座、オンライン取引の構成比は72%です。「鑫云e链」などのデジタル製品はサプライチェーンの全シーンをカバーし、デジタルウォレットのサービスは20万+の小規模零細向けです。「産業大脑＋营销大脑」により、業界のトレンドと顧客ニーズを精密に洞察し、精密なマーケティングとリスク予測を実現します。デジタル転換は「追随」から「主導」へ移行し、価値成長にテクノロジーの原動力を注ぎ込んでいます。
30周年という新たな起点に立って、南京銀行は新たな5カ年計画を深化させ、「価値成長」を中核として、規模・質・効果の協調的な向上を推進します。2026年は、次の3つの方向に焦点を当てます。第一に、業務構造を最適化し、ウェルスマネジメント、投資銀行業務、クロスボーダー金融などの高付加価値業務の比率を引き上げ、利ざや（スプレッド）にかかる圧力を緩和します。第二に、リスク管理とコンプライアンスを強化し、全面的なリスク管理体制を整備し、資産の質を良好に維持します。第三に、デジタル化と特色化を加速し、科創、普恵、グリーン金融の優位性を固め、コア競争力を高めます。
30年の風雨を共に歩み、地元の小規模銀行から3兆元規模の大手行へと、南京銀行は一貫して実体経済と同じリズムで共振してきました。現時点ではコンプライアンスや構造などの成長課題に直面していますが、堅実な業績、確かなリスク管理、鮮明な特色、積極的な変革の姿勢によって、着実に「一流価値成長型の都市銀行」へと前進しています。今後、戦略の実行が進み、改革がさらに深化するにつれて、南京銀行は高品質な発展の新たな道のりにおいて、行き稳かに歩みを進めていくに違いありません。
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3兆億規模達成後、南京銀行の次の「十年成長極」はどこにある？
出品|中訪ネット
審査|李晓燕
2026年、南京銀行は創立30周年という重要な節目を迎えます。1996年に発足してから2007年に上場し、さらに2025年に資産規模が3兆元を突破するまで、この「江蘇に根ざし、長三角に広がる」都市銀行は、揺るぎない姿勢で、"規模銀行"から"価値銀行"への戦略的転換を着実に完了させつつあります。銀行業の分化が加速し、規制がより厳格化する新常態のもと、南京銀行は堅固な業績の土台、精密な戦略配置、そして積極的な是正の姿勢によって、強い成長のしなやかさと成長の可能性を示しています。
2025年、南京銀行は鮮やかな成績表を提出しました。通年の営業収益555億元で前年同期比+10.48%、親会社帰属純利益218億元で前年同期比+8.08%、主要指標の伸び率は上場銀行の上位水準を安定して維持しています。資産規模は3.02兆元で前年同期比+16.63%となり、"3兆元クラブ"入りを果たし、都市銀行の第一梯隊における地位を固めました。
収益構造は堅実に最適化されています。利息純収益349億元で前年同期比+31.08%となり、金利低下局面において良質な資産の価格設定と負債コスト管理能力を示しました。預金・貸出の規模がともに拡大し、預金総額1.67兆元、貸出総額1.42兆元で、それぞれ+11.67%、+13.37%となり、継続的な発展のための資金基盤を盤石にしています。顧客基盤も継続的に厚みを増しています。法人の価値顧客数は+19.04%、リテールAUMは+21.23%、プライベートバンキングAUMは+22.94%、モバイルバンキング利用者数は+29.85%となり、高品質な顧客層が成長の中核エンジンになっています。
資産の質は引き続き優秀です。不良債権比率は15年連続で1%を下回り、2025年末時点でも0.83%の低位に維持されています。引当金カバー率は313%で、リスク補填能力は十分であり、規制上のレッドラインを大きく上回っています。業界のネット金利スプレッドが縮小し、リスク負担が強まる背景の中、南京銀行は"量を安定させ、質を引き上げる"という経営の質のあり方を通じて、景気循環を超えていくための堅実な土台の色を際立たせています。
コンプライアンスは銀行の発展の生命線です。近年に現れた規制による処分について、南京銀行は回避せず、隠さず、「その場で行って即座に是正し、全面的に整える」という姿勢で短板を補いました。2025年末、同行は重要な人事異動を実施し、行長の朱鋼が兼任で首席コンプライアンス官に就任し、コンプライアンス管理を戦略的な高度へ引き上げ、部門間の壁を打破して、「意思決定-実行-監督」をシームレスに接続しました。
制度とテクノロジーの二つの車輪でリスク管理を高度化します。制度面では、信用の"三査"（調査・審査・照査）や取引の背景審査などの弱点となる環節を全面的に洗い出し、全プロセスのリスク予兆メカニズムを整備し、顧客担当者の職務遂行に関する研修を強化し、コンプライアンスを業務の全チェーンに組み込みます。テクノロジー面では、インテリジェントなリスク管理の構築を加速し、AIビジョン認識とビッグデータのリスク管理モデルを導入して、書類の真偽を自動で検証し、資金の流れをリアルタイムでモニタリングできるようにします。リスク識別の効率と精度は顕著に向上します。
是正の成果が段階的に表れています。2025年の行政処分に伴う罰金額は2024年に比べて6割超減少し、コンプライアンス文化が上から下へと浸透しています。杭州、連雲港などの支店で問題の是正が到達し、内部統制の執行力が継続的に強化されています。短期の痛みと引き換えに長期の堅実を得る中、南京銀行はより厳格な基準、より実効的な施策によって、高品質な発展のためのリスク防衛線を築いています。
長三角の産業の肥沃な土壌に立脚し、南京銀行は科創金融、グリーン金融、普恵金融を戦略的な支点として、差別化された競争優位を構築します。科創金融の領域では、「17支店の科創センター＋投融資のインテリジェント・ガーディアン＋全周期製品」の体系を構築し、テクノロジー企業を1.7万社超支援し、融資は1272億元を提供し、省内の専精特新企業のカバー率は50%に達しています。"鑫e科企"のオンライン製品をリリースし、企業2.8万社にサービスを提供し、事前与信額は254億元超となり、科創企業の成長パートナーになっています。
普恵金融を精密に"滴下"します。「数智普恵」を起点に、「シーン＋データ＋アルゴリズム」という模式を構築し、120のAIインテリジェントエージェントを打ち出し、顧客のオンライン化率は70%に達しています。“鑫税e贷”"鑫保贷"などのオンライン製品の累計投下額は6100億元超で、4.2万戸の小規模零細の成長を支援します。元本据え置きの継続貸付（無返本続贷）で660億元超を下支えし、企業の資金調達コストの引き下げを実際に実現しています。グリーン金融での革新がブレークスルーを達成し、「绿色工厂贷」を発表し、カーボンフットプリントと連動するローンを導入して、金融レバレッジによって"双碳"目標を後押しします。
地域の深掘りと協同が並進します。江蘇の地元銀行として、地域の発展戦略に深く組み込み、2025年には江蘇地区での信用貸付の投下額が1兆元超となり、新エネルギー、高度設備、生物医薬などの先進的製造業を支援します。同時に、長三角での展開も着実に拡大し、杭州支店は科創企業3000社にサービスを提供し、投下額は850億元となり、他地域の模範となっています。"本土深耕+区域协同"の双輪の構図が形成され、発展の余地は継続的に広がっています。
デジタル化の波に直面し、南京銀行はテクノロジーによる賦能を加速し、「四大数字基座」を構築して、サービス、リスク管理、マネジメントを全面的にインテリジェント化します。テクノロジーへの投資と人材の確保を強化し、大規模モデルのインテリジェントエージェントを実装し、「双百计划」を打ち出します。RPA技術は100+のプロセスをカバーし、年間で節約する人手は30万時間、運営コストは15%引き下げます。融資審査は3日から1時間へ短縮され、サービス効率が大幅に向上します。
オンラインサービス能力が顕著に強化されています。モバイルバンキング利用者数は850万口座、オンライン取引の構成比は72%です。「鑫云e链」などのデジタル製品はサプライチェーンの全シーンをカバーし、デジタルウォレットのサービスは20万+の小規模零細向けです。「産業大脑＋营销大脑」により、業界のトレンドと顧客ニーズを精密に洞察し、精密なマーケティングとリスク予測を実現します。デジタル転換は「追随」から「主導」へ移行し、価値成長にテクノロジーの原動力を注ぎ込んでいます。
30周年という新たな起点に立って、南京銀行は新たな5カ年計画を深化させ、「価値成長」を中核として、規模・質・効果の協調的な向上を推進します。2026年は、次の3つの方向に焦点を当てます。第一に、業務構造を最適化し、ウェルスマネジメント、投資銀行業務、クロスボーダー金融などの高付加価値業務の比率を引き上げ、利ざや（スプレッド）にかかる圧力を緩和します。第二に、リスク管理とコンプライアンスを強化し、全面的なリスク管理体制を整備し、資産の質を良好に維持します。第三に、デジタル化と特色化を加速し、科創、普恵、グリーン金融の優位性を固め、コア競争力を高めます。
30年の風雨を共に歩み、地元の小規模銀行から3兆元規模の大手行へと、南京銀行は一貫して実体経済と同じリズムで共振してきました。現時点ではコンプライアンスや構造などの成長課題に直面していますが、堅実な業績、確かなリスク管理、鮮明な特色、積極的な変革の姿勢によって、着実に「一流価値成長型の都市銀行」へと前進しています。今後、戦略の実行が進み、改革がさらに深化するにつれて、南京銀行は高品質な発展の新たな道のりにおいて、行き稳かに歩みを進めていくに違いありません。