2025年に上場する銀行の年次報告書が順次公表される中、プライベートバンキング業務は情報開示と発展の道筋において新たな変化を示している。工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行の4つの国有大手行は、プライベートバンキングの運用資産規模や顧客数などの中核データを開示していないが、業務戦略とサービスの高度化に関する取り組みを説明している。一方、株式制銀行は関連データをすべて開示しており、多くの銀行でプライベートバンキングの運用資産規模と顧客数がいずれも増加している。取材に応じた関係者によると、この変化はプライベートバンキング業務の発展ロジックが深く転換したことを映し出している。業界は、顧客層の構成、サービスのモデル、競争の道筋において大きな変革に直面しており、今後のプライベートバンキングの競争の焦点も、規模拡大から資産配分、富の承継、非金融サービスなどの総合的なサービス能力の優劣へと移っていくはずだ。**プライベート業務は各々が重点を置く**開示済みのデータから見ると、2025年の株式制銀行のプライベートバンキング業務全体は堅調に成長している。2025年、招商銀行のプライベートバンキング顧客（本行の月次平均全折人民币総資産が1000万元以上のリテール顧客を指す）は199326人で、前年末比17.87%増；興業銀行のプライベートバンキング月次平均の総合金融資産は11066.9億元（銀行口径、第三者管理口座の時価総額は含まない）で、前年末比15.15%増、プライベートバンキング顧客の月次平均人数は86901人で、前年末比12.83%増、1顧客あたりの資産も同時に増加している；平安銀行のプライベートバンキング顧客は10.56万人で、前年末比9.1%増、プライベートバンキング顧客の資産運用残高19913.13億元で、前年末比0.8%増；光大銀行のプライベートバンキング顧客は75667人で、前年末比6.26%増、プライベートバンキング顧客の資産運用規模は7436.57億元で、前年末比6.08%増である。さらに、浙商銀行、浦発銀行、民生銀行、中信銀行のプライベートバンキング業務も、資産規模と顧客層の双方で増加を実現している。国有大手行のプライベートバンキング業務に関するデータ開示は分化が明らかで、郵储銀行と交通銀行のみが関連の事業運営データを公表し、残る4つの国有大手行はいずれも具体的な指標を開示していない。詳細データが公開されていないにもかかわらず、国有大手行は転換の方向性を明確にしており、主に数値化・スマート化の高度化、グローバル化サービス、重点顧客層の深耕、富の承継などの領域に注力し、プライベートバンキングのサービス体系を継続的に改善している。具体的には、工商銀行は包括的な金融ソリューションで顧客サービスチェーンとバリューチェーンをつなぎ、AIによって数値化・スマート化への転換に力を入れ、科学者や科創企業家の顧客層向けサービス体系を重点的に構築し、モバイルバンキングの慈善口座も提供している。農業銀行は、資産運用、顧客層の運営、エコシステム融合という3つのサービス能力に依拠して高度化し、「プライベートバンキング+」プラットフォームの質的高度化を通じて推進している。中国銀行はグローバル化、総合化、カスタマイズ化のプライベートバンキングサービスを継続的に構築し、信託業務の大々的な発展に取り組んでいる。資産運用サービスの信託および慈善信託の顧客数は前年末比64%増となった。建設銀行はプライベートバンキングにおける資産配分、富のプランニング、家族アドバイザー、企業融資などの主要金融サービスを全面的にアップグレードし、顧客を層別・階層別・セグメント別に分けてきめ細かな運営を推進している。蘇商銀行の特約研究員 薛洪言氏は『証券日報』の記者に対し、一部の国有大手行が中核データを開示しないのは複数の要因を考慮したものだと述べた。こうした指標は法定の開示対象ではなく、銀行には自主的に選択する権利がある。**「価値の深耕」への転換**関連銀行の年次報告書によると、プライベートバンキング業務は「商品販売」への依存から脱し、全ライフサイクルの総合金融サービスへと向かっている。高純度資産層の若年化・多元化が進み、富の承継、クロスボーダー資産配分、非金融サービスへの需要が急増しており、家族信託、保険金信託、慈善信託が業務成長の原動力となっている。デジタル化とエコシステム化がコア競争力となり、銀行は業務の連携を強化しており、大データや人工知能によってサービスの効率と精度を高めている。中国郵政貯蓄銀行の研究員 娄飞鹏氏は『証券日報』の記者に対し、プライベートバンキング業務の価値の深耕は、サービスと顧客層戦略の調整に表れていると述べた。サービスモデルとしては、銀行が徐々に単一商品の販売から全ライフサイクルの資産配分へと移行しており、家族信託、慈善信託などの富の承継サービスを重点的に強化している。顧客層戦略としては、企業家、科創企業主、新経済グループなどの細分化した顧客層に焦点を当て、カスタマイズされた総合金融ソリューションを提供している。さらに銀行は、デジタル手段によって「金融+非金融」のサービス・エコシステムを構築し、規模拡大から質の向上への転換を実現している。2026年を展望し、薛洪言氏は、プライベートバンキング業務は「トップ集中、特色での打開」という発展の構図を示すだろうと考えている。成長の原動力は外部の規模拡大から、内部の価値をさらに掘り起こすことへと移り、サービスは「アドバイザリー型」「投資銀行型」への転換へ向かう。国有大手行は総合金融の優位性によって主導的地位を維持し、株式制銀行は差別化戦略で追い上げを加速させ、地域銀行は地域の産業にいる顧客層を深く掘り下げる。今後の業界競争は、顧客ニーズの洞察、エコシステム資源の統合、テクノロジー適用能力に焦点が当たり、クロスボーダー金融、グリーン金融、年金・老後保障などが新たな成長ポイントとなっていく。
国有大手銀行がプライベートバンキング事業の戦略を説明 上場銀行が成果を披露
2025年に上場する銀行の年次報告書が順次公表される中、プライベートバンキング業務は情報開示と発展の道筋において新たな変化を示している。工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行の4つの国有大手行は、プライベートバンキングの運用資産規模や顧客数などの中核データを開示していないが、業務戦略とサービスの高度化に関する取り組みを説明している。一方、株式制銀行は関連データをすべて開示しており、多くの銀行でプライベートバンキングの運用資産規模と顧客数がいずれも増加している。
取材に応じた関係者によると、この変化はプライベートバンキング業務の発展ロジックが深く転換したことを映し出している。業界は、顧客層の構成、サービスのモデル、競争の道筋において大きな変革に直面しており、今後のプライベートバンキングの競争の焦点も、規模拡大から資産配分、富の承継、非金融サービスなどの総合的なサービス能力の優劣へと移っていくはずだ。
プライベート業務は各々が重点を置く
開示済みのデータから見ると、2025年の株式制銀行のプライベートバンキング業務全体は堅調に成長している。2025年、招商銀行のプライベートバンキング顧客（本行の月次平均全折人民币総資産が1000万元以上のリテール顧客を指す）は199326人で、前年末比17.87%増；興業銀行のプライベートバンキング月次平均の総合金融資産は11066.9億元（銀行口径、第三者管理口座の時価総額は含まない）で、前年末比15.15%増、プライベートバンキング顧客の月次平均人数は86901人で、前年末比12.83%増、1顧客あたりの資産も同時に増加している；平安銀行のプライベートバンキング顧客は10.56万人で、前年末比9.1%増、プライベートバンキング顧客の資産運用残高19913.13億元で、前年末比0.8%増；光大銀行のプライベートバンキング顧客は75667人で、前年末比6.26%増、プライベートバンキング顧客の資産運用規模は7436.57億元で、前年末比6.08%増である。さらに、浙商銀行、浦発銀行、民生銀行、中信銀行のプライベートバンキング業務も、資産規模と顧客層の双方で増加を実現している。
国有大手行のプライベートバンキング業務に関するデータ開示は分化が明らかで、郵储銀行と交通銀行のみが関連の事業運営データを公表し、残る4つの国有大手行はいずれも具体的な指標を開示していない。詳細データが公開されていないにもかかわらず、国有大手行は転換の方向性を明確にしており、主に数値化・スマート化の高度化、グローバル化サービス、重点顧客層の深耕、富の承継などの領域に注力し、プライベートバンキングのサービス体系を継続的に改善している。
具体的には、工商銀行は包括的な金融ソリューションで顧客サービスチェーンとバリューチェーンをつなぎ、AIによって数値化・スマート化への転換に力を入れ、科学者や科創企業家の顧客層向けサービス体系を重点的に構築し、モバイルバンキングの慈善口座も提供している。農業銀行は、資産運用、顧客層の運営、エコシステム融合という3つのサービス能力に依拠して高度化し、「プライベートバンキング+」プラットフォームの質的高度化を通じて推進している。中国銀行はグローバル化、総合化、カスタマイズ化のプライベートバンキングサービスを継続的に構築し、信託業務の大々的な発展に取り組んでいる。資産運用サービスの信託および慈善信託の顧客数は前年末比64%増となった。建設銀行はプライベートバンキングにおける資産配分、富のプランニング、家族アドバイザー、企業融資などの主要金融サービスを全面的にアップグレードし、顧客を層別・階層別・セグメント別に分けてきめ細かな運営を推進している。
蘇商銀行の特約研究員 薛洪言氏は『証券日報』の記者に対し、一部の国有大手行が中核データを開示しないのは複数の要因を考慮したものだと述べた。こうした指標は法定の開示対象ではなく、銀行には自主的に選択する権利がある。
「価値の深耕」への転換
関連銀行の年次報告書によると、プライベートバンキング業務は「商品販売」への依存から脱し、全ライフサイクルの総合金融サービスへと向かっている。高純度資産層の若年化・多元化が進み、富の承継、クロスボーダー資産配分、非金融サービスへの需要が急増しており、家族信託、保険金信託、慈善信託が業務成長の原動力となっている。デジタル化とエコシステム化がコア競争力となり、銀行は業務の連携を強化しており、大データや人工知能によってサービスの効率と精度を高めている。
中国郵政貯蓄銀行の研究員 娄飞鹏氏は『証券日報』の記者に対し、プライベートバンキング業務の価値の深耕は、サービスと顧客層戦略の調整に表れていると述べた。サービスモデルとしては、銀行が徐々に単一商品の販売から全ライフサイクルの資産配分へと移行しており、家族信託、慈善信託などの富の承継サービスを重点的に強化している。顧客層戦略としては、企業家、科創企業主、新経済グループなどの細分化した顧客層に焦点を当て、カスタマイズされた総合金融ソリューションを提供している。さらに銀行は、デジタル手段によって「金融+非金融」のサービス・エコシステムを構築し、規模拡大から質の向上への転換を実現している。
2026年を展望し、薛洪言氏は、プライベートバンキング業務は「トップ集中、特色での打開」という発展の構図を示すだろうと考えている。成長の原動力は外部の規模拡大から、内部の価値をさらに掘り起こすことへと移り、サービスは「アドバイザリー型」「投資銀行型」への転換へ向かう。国有大手行は総合金融の優位性によって主導的地位を維持し、株式制銀行は差別化戦略で追い上げを加速させ、地域銀行は地域の産業にいる顧客層を深く掘り下げる。今後の業界競争は、顧客ニーズの洞察、エコシステム資源の統合、テクノロジー適用能力に焦点が当たり、クロスボーダー金融、グリーン金融、年金・老後保障などが新たな成長ポイントとなっていく。