食料品の価格がずっと上がり続けている中で、食費の予算をうまくやりくりする方法をいろいろ探していたんだけど、そこで見つけたのが「今買って後で支払う（Buy Now, Pay Later）」という仕組みで、正直かなりしっかりしていて現実的だと感じた。基本的に、これらのBNPLアプリは、まとめて前払いですべて支払う代わりに、食料品の支払いをより小さな分割払いにして後から払えるようにするものなんだ。給料日まで家計をやりくりしているような状況なら、こういうのは本当に助けになる。

Affirmは、Walmart、Target、Costcoみたいな大手の小売店で買い物するなら、たぶん一番融通が利く。手数料ゼロの「Pay in 4」オプションが使えるのがいいところ。とはいえ、長めの支払いプランを選ぶと最大36%のAPR（年利）を請求される可能性はある。でも4回払いの設定どおりにしておけば問題ない。しかも、厳密な信用（クレジット）確認もないので、そこも大きなメリット。

次にAfterpayだけど、これ、初心者でもかなり使いやすい。仕組みは全部アプリの中で完結していて、支払いをきちんと続けていれば利息はかからない。さらに、電話のウォレットに保存できるバーチャルカードも用意されていて便利。ただし、支払いが遅れたときの遅延手数料はある——そこをミスると引っかかるポイント。

PayPalもここでは複数の選択肢を用意している。Pay in 4は手数料無料だけど、PayPal Creditのほうはちょっと面白い。$30 から$1,500までの購入に対して、6か月間は利息なしでいける。Target、Walmart、Sam's Clubで使えるので、ほとんどの食料品の買い物にはカバーできる。もちろん、その期間内に返済しなければ利息が約29%くらいに一気に跳ね上がるので、きちんと計画を立てておく必要がある。

とはいえ、いちばん気になるのはSplititだね。これは、クレジットカードを使えるどの店舗でも対応している。だから特定の食料品チェーンに縛られない。信用調査（クレジットチェック）も不要なのが大きい。信用スコアがあまり良くない場合でも助かる。欲しい分割回数を選んで、毎月それを引き落としてくれる仕組み。デメリットは、対応しているのがクレジットカードのみで、デビットには使えないこと。

食料品の「今買って後で払う」サービスを使うときに本当に覚えておくべきことは、これらは魔法じゃなくて「ツール」だという点。支払いを逃すと手数料で痛い目に遭うし、クレジットカードのリワード（ポイント）も失ってしまう。でも、現金がきつくて柔軟性が必要なら、オーバードラフト手数料をくらったり、高金利のクレジットカードに全部乗せたりするよりは、こういう選択肢のほうがマシだ。申し込みの前に利用規約をよく読んでおくこと——そこがみんながつい飛ばしがちな一番重要なポイント。