北のほうでリタイア（引退）しようと考えていますか？最近、この問いについていろいろ調べてみたのですが、正直なところ、カナダが本当に退職先として良い場所かどうかは、最初に思うほど単純ではありません。私が見つけた内容を整理してお伝えします。

まず、退職に関するコミュニティの中で実際に交わされている議論としては、「カナダはアメリカ人の退職者にとって本当に理にかなうのか？」という点があります。個人のファイナンスや退職計画に携わるKyle Prevostによれば、「信頼できる日差し（サンシャイン）」「手頃な医療オプション」「低い税率」「海外移住者（エクスパット）の確立されたコミュニティ」を求めるなら、ほかの選択肢を検討したほうがいい、ということです。ポルトガル、スペイン、パナマ、タイ、マレーシアといった国は、退職資金をさらに長く持たせたい人たちから真剣な注目を集めています。

ただ、多くの人が見落としがちなポイントがあります。カナダの不動産は本当に大変です。2023年後半の時点で、戸建て住宅の中央値は約$833,600 CAD、コンドミニアムは$587,400 CADほどです。アメリカで物件を売却して、その持ち家の資産（エクイティ）を使ってカナダでの退職資金に充てようと考えているなら、がっかりするかもしれません。計算が、人々が期待する形とはまったく違うのです。カナダの不動産価格は多くの市場でかなり大きく上がっているため、あなたの老後の資金（ネストエッグ）が、思っていたよりも少なくなってしまう可能性があります。

次にお金の問題です。Bank of Montrealの調査では、カナダ人自身が「快適に退職するには約$1.7 million CAD必要だ」と考えていることが分かりました。生活費が上がっているうえに、このように高額な住宅事情まで考えると、あなたが得られるはずだと思っていた通貨上の優位性は、実際にはあまり現れてきません。米ドルは確かに強いのですが、現地の物価は、人々が想像しているほど安くはありません。

税金の状況は、すぐにややこしくなります。アメリカ人であれば、どこに住んでいてもIRSに税申告をしなければなりません。つまり、カナダに退職したからといって、この問題が解決するわけではありません。むしろ、結果として全体で支払う税金が増えたり、ややこしい税制に巻き込まれたりする可能性があります。カナダは累進課税制度を採用しており、稼ぐ人ほど多く税金を払います。さらに、すべての州でルールが異なるため、うまく整理して進めるには専門家の助けが必要になります。

医療もまた、「こうなるはず」という期待と「実際のところ」が一致しにくい分野です。確かにカナダには公的な医療のカバーがありますが、それが当てはまるのは永住者と市民に限られます。そうしたステータスを得る前は、民間の保険に加入して支払うことになります。永住者になったあとでも、州によっては手続きや治療の待ち時間が大きく、処方薬のカバーも常に十分とは限りません。より複雑な医療処置のために、アメリカ人がアメリカに戻されるといった話も聞きます。もし医療がカナダを検討する主な理由なら、「それが実際にどのように機能するのか」をさらに深く掘り下げる必要があります。

退職後のライフスタイルの選択肢は、アメリカに比べると意外なほど限られています。アメリカでは、州の中に退職者のコミュニティがまるごと集まっていて、年配の多くの人が求める社会的インフラができています。カナダには、そうした文化はあまりありません。カナダの住民の多くは、とりあえず冬はフロリダへ向かうだけで、ずっとその場に残るわけではありません。これは、魅力がどこにあるのかを示しているともいえます。

生活費は、見ている場所によって大きく変わります。遠隔地や準州は、サプライチェーンの問題のせいで驚くほど高くつくことがあります。通貨の為替レートが良いからという理由でカナダに惹かれているなら、あなたの具体的な状況に合わせて、実際の数字をきちんと計算する必要があります。「物価が安いはず」と決めつけてはいけません。

そしてもう一つ、部屋の隅にいる「天候の象（いわゆる大きな問題）」があります。冬が6か月もあるというのは、万人にとって魅力的ではありません。とりわけ、長年フロリダやカリフォルニアのような日差しの環境で過ごしてきた人にとっては、逆方向の選択です。厳しい冬から逃れるために退職先を選びたいなら、カナダはその真逆の行き先になります。

それでは、カナダは退職先として良い場所なのでしょうか？答えは、あなたにとって何が最も重要かによります。とはいえ、数字や、退職者たちが実際に体験していることを踏まえると、多くの人が他の場所のほうがより良い価値があると感じています。この移住を本気で検討しているなら、まずは訪れてみてください。税の専門家に相談して、そこに伴う影響を理解しましょう。「北へ行けば退職のパズルが解ける」と決めつけないでください。場合によっては、本当に草が青いのは別のどこかです。