私の2番目の夫は、私が純資産$130,000を遺贈した場合、$540,000を残してくれます。私の2人の息子たちはどうなるのでしょうか？

By Quentin Fottrell

 「彼が何かを彼らに引き継ぐとは思えない」 

 「彼が何かを彼らに引き継ぐとは思えない。」（写真の被写体はモデルです。） 

 クエンティン様、 

 これは単なる資金計画というより、もっと感情的な質問です。私は2度目の結婚を10年続けています。私たちはやっと遺言書を作っています。夫は、私が自分に$30,000の株と、自分が所有し家族2人と暮らす家にある$100,000の持分を残すことに同意するなら、私に$400,000と夫の$140,000の車を残すと言っています。 

 簡単そうに聞こえるのに、なぜ私はためらうのでしょう？ 私には2人の息子と4人の孫がいます。そして、私が先に亡くなったら、彼らは私から何ももらえないのではと心配しています。彼が何かを彼らに引き継ぐとは思えません。夫には成人した息子が1人いて、疎遠になっています。そして姪がいます。どうすればいいのでしょうか？ 夫はまた、私に住居としての終身権（ライフエステート）も、私たちの家に付けてくれると言っています。 

 二度目の妻＆母 

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 手紙で述べている内容を踏まえると、あなたからの相続が彼にとって必要とは思えないのに、なぜ彼はそれを求めるのでしょう？ 

 親愛なる妻＆母へ、 

 これは「リスクとリターン」のジレンマです。その見方に立てば、数字はあなた側です。しかし、それはあなたの感情的な主張が勝ってはいけないという意味ではありません。 

 リスクは、あなたが夫にあなたの全資産（$130,000）を残してしまうことです。見返りとして、夫はあなたに$400,000、$140,000の車、そして夫の家における終身権（ライフエステート）をくれると言っています。数学的な観点では一目瞭然です。取引を受けなさい。財務上の合意として、それは良いものです。あなたのそれぞれの年齢はわかりませんが、平均すると女性は男性より5年長く生きる傾向があります。考慮する価値のある、少し不気味なデータポイントです。 

 これは、あなたの前提がすべて成り立つ場合に限ります。とりわけ、夫があなたより先に亡くなり、夫の資産が無傷のままで、夫の遺言書が変更されない場合です。遺言書は変更できます。だから、あなたたちは両方で信託に署名する必要があります。そして、あなたたち二人とも財務的にリスクを取っています。紙の上で書いたことは、あなたたちのどちらか一方にしか実現しません。あなたたち二人は、それぞれ相手の資産を受け取る確率が50/50です。何が起きるかは、あなたたちのコントロール外です。 

 しかし、もしあなたが先に亡くなれば、あなたの$100,000の持分と株$30,000は夫に行きます。そして子どもたちはゼロ、つまり何ももらえません、ちっとも、全くありません。両方の相続財産が時間とともに価値を上げるとしても、あなたの資産と夫の資産の差が、この合意があなたにとって引き合う理由になっています。少なくとも紙の上では、あなたに有利に働きます。夫は息子と疎遠なので、夫の遺産をあなたが相続することを気にしません。 

 ただ、何かが少しおかしいように思えます。夫が$400,000、家、そして$140,000の車を持っているなら、彼は貧しくはない。そして、彼には他の資産があるはずです（投資収入やSocial Securityなど）。あなたが手紙で述べている内容からすると、彼にとってあなたからの相続が必要とは思えません。なぜ彼はそれを主張するのでしょう？ あなたにはささやかな純資産があり、子どもが2人いるのですから、決断を固くした線は取りにくいはずです。 

 あなたが自分の遺産のことを心配していて、子どもたちが何も受け取れないことに納得できないなら、夫とあなたの気持ちを話し合い、二人で一緒に解決策を見つけられるか尋ねてください。夫にこう言ってください。「あなたの申し出はとても寛大だけれど、私にはそれが口当たりの良くないものを残す気がするの。もし私が先に死んだら、すべてをあなたに残すことで子どもたちが裏切られたと感じるのは望まないの。」こうしたのは気まずいものですが、必要な大人同士の会話です。 

 さまざまな種類の信託 

 あなたがどちらを決めるにせよ――取引を受けるにせよ、あるいは$130,000を保持する代わりに、彼が差し出すものの半分を受け取って折り合うにせよ――それは確実に固定しておきましょう。QTIP信託として知られる適格取り消し不能利息財産信託（qualified terminable interest property trust）は、再婚に役立ちます。取り消し不能のQTIP信託には2種類の受益者があります。終身受益者および／または最終受益者で、終身受益者が亡くなったときに資産を受け取る人です。 

 A-B信託も別の選択肢です。「A」信託は取り消し可能で、生存配偶者の資産を保有します。「B」信託は取り消し不能で、亡くなった配偶者の資産を保有します。婚姻信託、または「A」信託は、取り消し不能の信託で、生存配偶者に資産を完全にコントロールする権限を与えます。彼らの死後、信託の資産は、指名された受益者に引き継がれます。 

 再婚では、こうした種類の財務上のジレンマが、ステップファミリーに対してよく起こります。遺産計画や、子どもや孫のために資産の行き先を確保することに加えて、信託は、メディケイドや長期介護の計画にも役立ちます。さらに、より高い税率の所得税を支払うのを避けたり、離婚の可能性や、病気や事故によって無能力状態になることに備えたりする計画にも使えます。 

 婚姻信託は、ステップファミリーにとって、生存配偶者に資産を渡し、子どもの相続を守るために人気です。どちらかが亡くなったときに、それぞれの子どもの面倒が確実に見られるように、各配偶者が配慮できるため、ステップファミリーにとって重要です。継母や継父は、生存中は配偶者に「世界のすべて」を約束するかもしれませんが、配偶者の葬儀の翌日には気持ちが変わることがあります。 

 そうした信託は、必要に応じて資金を分配することもできます。ある子が進学して大学に行くと決めたなら、信託がそのための費用を用意できます。別の子が依存症を抱えていて、踏み外してしまいリハビリが必要になった場合、その費用を信託が出すこともできるでしょう（あるいは、彼らがまた酒（薬物）を絶っていると証明するまで支払いを止めることもできます）。税制上のメリットは大きく、あなたの遺産のより高い割合が、子どもたちに税金なしで渡ることを助けます。 

 もし彼の取引が、あなたに気持ち悪さや疑念を残すなら、その条件は受けないでください。特に、あなたが子どもたちが夫の寛大さ（largesse）の恩恵に潜在的に依存することが嫌なら、なおさらです。 

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 -Quentin Fottrell 

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