あなたは、人々が皆銀行口座を持っていると単純に思い込んでいることに気づいたことがありますか？実はそれは全くの誤りです。何百万人ものアメリカ人が完全に銀行口座を持っておらず、正直なところ、銀行口座を持たないことの不利益は、多くの人が思っている以上に深刻です。

では、銀行口座を持たない状態とは具体的にどういうことなのでしょうか？ FDIC（連邦預金保険公社）は、それを「どの銀行や金融機関にも口座を持たない世帯」と定義しています。2015年当時、米国の世帯の約7％がこのカテゴリーに該当し、さらに19.9％は「アンダーバンクド（部分的に銀行サービスを利用している状態）」とされていました(彼らは口座を持っているものの、ペイデイローンや小切手現金化サービスを利用していました)。これは、2500万世帯以上が深刻な金融制約に直面していることを意味します。

ここから問題が本格的に顕在化します。銀行口座がなければ、雇用主からの直接入金を受け取ることができません。怪しい場所で小切手を現金化し、手数料を払うしかありません。口座を持たないと信用履歴を築くこともできず、実際に資金が必要になったときに借り入れがほぼ不可能になります。要するに、金融システムから締め出されている状態です。

なぜ人々は銀行口座を持たないままでいるのでしょうか？ FDICの調査によると、57.4％の人が「資金不足で口座を維持できない」と答えています。ほかには、プライバシーの懸念、銀行への不信感、そしてあの馬鹿げた口座手数料を挙げる人もいます。さらに悪いことに、55.8％の未銀行化の回答者は、「銀行は自分たちに関心を持っていない」と感じていると答えています。システムから拒絶され、同時に資金もないと感じていると、口座を開設する意味を見いだせなくなるのです。

しかし、多くの未銀行化の人々が気づいていないことがあります。それは、実際にはそのメリットが障壁を上回るということです。預金は連邦の保護を受けます。デビットカードやATMアクセス、無料の小切手預入もすぐに利用可能です。小切手現金化の手数料でお金を無駄にすることもなくなります。時間が経つにつれて、特に貯蓄口座を持てば、利息も得られます。何よりも重要なのは、銀行との関係を築き始めることで、将来的により良いローン条件やその他の金融サービスへの扉が開かれることです。

良いニュースは、今では口座を開設するのが以前よりもずっと簡単になったということです。オンライン専用の銀行は手数料が少なく、最低預金額も高くありません。支店に行かずに完全にオンラインで申し込むことができます。必要なのは、名前、住所、そして社会保障番号またはITINだけです。つまり、銀行口座を持たないことのデメリットは確かに存在し深刻ですが、その解決策はほとんどの人にとって手の届く範囲にあるのです。