オンライン購入の支払いを、実際に銀行の当座口座（チェック口座）から直接行えることを、多くの人が知らないんだな、と今気づきました。私は昔、「クレジットカードかデビットカードが必要なんだ」と思っていました。でも、探し方さえ分かれば、銀行口座の支払いを受け付けているウェブサイトは確かにあります。

そもそも、なぜそんなことをしたいのでしょう？ ええと、私みたいにカードをたくさん持ち歩きたくない人なら、あるいは借金を避けたい人なら、当座口座からそのまま支払うのはかなり堅実です。実際に持っているお金を使うのであって、借りるわけではありません。さらに、クレジットカードに付いてくる手数料の多くを省けます。

ややこしいのは、主要な小売業者の多くがまだ本格的に取り入れていないことです。Amazonは対応していますが、これは大きいですね。一方でeBayは小切手を好みます。ほかのかなり多くのサイトでは、そもそもそれを許可していません。デビットカードやクレジットカードを求めたり、AffirmやKlarnaのような「今すぐ買って後で払う（Buy Now, Pay Later）」オプションへ誘導したりします。なので、銀行口座での支払いに対応しているウェブサイトを見つけるのは、少し探す手間がかかります。

もし、この支払い方法を許可している小売店が見つかったなら、手続きはかなりシンプルです。必要なのは、当座口座の口座番号と、銀行のルーティング番号です――あなたの銀行を識別する、9桁のコードです。どちらもオンラインバンキングのポータルか、銀行の明細書から取得できます。決済（チェックアウト）画面では、ACH、eCheck、または「add bank account（銀行口座を追加）」のようなラベルの選択肢を探してください。情報を入力して、すべてが一致しているかもう一度確認したら完了です。所要時間はだいたい5分です。

それには本当のメリットがあります。もちろん、クレジットカードがないので、借金の負の連鎖（デットスパイラル）の可能性がありません。実際の残高が減っていくのを見ながら使うので、つい使いすぎる可能性も低くなります。そしてクレジットカードを持っていない場合でも、これは現実的な選択肢の1つです。

ただし現実として、銀行口座での支払いを受け付けるほとんどのウェブサイトは、まだかなり限られています。対応していないサイトなら、口座に十分な資金がないと却下（declined）されることがあります。さらに、クレジットカードでよくあるキャッシュバック特典や購入保護も受けられません。これはちょっと残念です。

利用している店舗がダイレクトな銀行支払いに対応していないなら、ほかにも手段があります。PayPalが、おそらくいちばん簡単な選択肢です。無料で当座口座を連携すれば、それで準備完了です。いまはWalmartからTargetまで、ほぼどこでも受け入れられていますし、実際に不正利用（fraud）への保護も内蔵されています。

物事をシンプルにしたいなら、プリペイドデビットカードも別のルートです。当座口座からチャージして、普通のデビットカードのように使います。使えるのはチャージした分だけなので、最初から組み込まれた支出上限のようなものになります。

「今すぐ買って後で払う（Buy Now, Pay Later）」も最近かなり広がっています。購入を、時間をかけてより小さな支払いに分けます。多くの場合、予定どおりに支払えば利息はありません。大きな買い物には魅力的ですが、注意してください――こうしたサービスの中には、支払いが遅れると遅延手数料を取ったり、うっかりすると繰延（deferred）利息が発生したりするところがあります。

ギフトカードも使えます。口座の残高を、支払いに使えるものへ変換したい場合です。VisaやMastercardのギフトカードはほぼどこでも使えますし、特定の小売店専用のものを手に入れることもできます。

ただ一つ、注意点があります。もし当座口座の情報をオンラインで使うなら、賢くやりましょう。本当に信頼できるウェブサイトでだけ、銀行の詳細情報を入力してください。SSL証明書があるか確認しましょう――それが、あなたの情報を安全に保つための暗号化です。買い物用のアカウントには、強力でユニークなパスワードを作り、これらのサイトに支払い情報を保存しないでください。毎回きちんと新しく入力するだけにします。そして本当に、銀行の明細を定期的にチェックして、何かおかしなことがないか確認してください。違和感があるなら、すぐに銀行へ連絡しましょう。

つまり、銀行口座での支払いに対応しているウェブサイトは確かに存在しますし、それがあなたのスタイルに合うなら知っておく価値があります。対応している小売店がどこかを下調べして、セキュリティはしっかり保ちましょう。