単一の購買要求が、従来の売掛・買掛（AR/AP）の支払および回収プロセスをはるかに超えて広がる、承認の網、データのやり取り、資金の意思決定を今すぐ引き起こします。AR/APのワークフローがより複雑になるにつれ、銀行やネットワークは重大な問いに直面します。機会に満ちている一方で、どこに位置づくべきかの明確さが足りない価値連鎖の中で、彼らは本当のところどこに当てはまるのでしょうか？この不確実性を軽減するために、Javelin Strategy & Researchのリード・コマーシャル＆エンタープライズアナリストであるHugh Thomasは、AR/APの価値連鎖をマッピングし、この分野の主要プレイヤーを概観し、最新レポート『_Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers_』において、金融機関がどのように差別化できるかを検証しました。 プロセスに深く根付く----------------------------------歴史的に、多くの金融サービス企業は、AR/APプロセスの中での役割を確立しようとする取り組みの中で、やりすぎてしまってきました。「このビジネスを始めたばかりの頃は、調達の分野に入ろうとして、銀行が実際に取り組んでいました」とThomasは言いました。「カナダでAribaが稼働し始めたとき、それを成長させるのに動いていたのは、銀行のパートナーの集まりでした。彼らは、トレジャリーの関係を調達の領域に持ち込み、こう言ったのです。『これは、そこでスポット購入などを行えるマーケットプレイスです』ってね。」「歴史が示したのは、たぶん銀行が価値連鎖を拡張するという点では、そこまでは一段行き過ぎていたということでした」と彼は言いました。「調達の中で戦略的な要素を、銀行からのトレジャリーサービスを使っている相手の機能にする必要は必ずしもありません。皆に、自分の職務上のミッションクリティカルな部分をやらせましょう。」特に、パートナーシップや統合を通じて、顕著な成功もありました。たとえばMastercardは、SAP Tauliaとの関係を通じて、企業環境への組み込み型ファイナンスを可能にしています。Visaも同様の関係を形成しており、ビジネスパートナーが承認を担い、買い手と売り手が双方で資金を社内的に動かした後に、VisaまたはMastercardが取引を最終確定します。カードネットワークがこれらのプロセスに深く根付くと、パートナー企業に対して付加価値のある追加サービスを提供できるようになり、結果としてそれらの関係はさらに強化されます。「SAPのようなサプライヤーを理解するうえで、そこがそういう観点です。つまり、バーチャルカードを受け入れることに、より前向きになれる場所がそこにあるわけです」とThomasは言いました。「あるいは銀行は、リアルタイム決済に関して、実際のユースケースを共有し、クロス・ポリネーションして使い方を広げようとし、そのうえで、この価値連鎖に沿った提供者たちと連携して、リアルタイム決済に対応するより良いソリューションを構築し、リアルタイム決済を伸ばしていけるようにします。」ウィジェットを調達する--------------------これらの機会を踏まえると、金融サービス企業がAR/APの価値連鎖を全体像として理解することが重要です。買掛（payables）の観点では、たとえばある部門が「ウィジェットが必要だ」と調達に通知するかもしれません。調達はそのウィジェットを特定し、価格を交渉して、情報を要請した部門に返します。「このことを買い手の観点から見ると、一定のリスクがあることを念頭に置いてください。調達は『ウィジェットの提供者よ、もしよければ、今この件の資金をあなたに渡します。今すぐ支払うことに対して割引をしてくれるならね』と言うかもしれません」とThomasは言いました。「または『カードを提供できます。あなたが承認できるようにすれば、実質的に支払いのために確保された資金がある状態になります。つまり、支払われるのは商品が到着したらすぐに行う形にできる、あるいは支払うこともできます』。」価値連鎖の中で、データの流れがどこを通り、リスクがどこにあるのかを分析することで、金融機関は顧客がキャッシュフローとオペレーションのバランスをより適切に管理できるよう支援できます。この役割において、銀行は実質的に、対向当事者の間に立つ仲介銀行ネットワークとして機能します。これを実現するには、FIはエンドツーエンドのAR/APプロセスを理解し、価値連鎖の複数のポイントで適用できる形で自社のソリューションを導入しなければなりません。これは買い手・売り手の双方の観点に当てはまります。売り手はより早く支払いを受けられるかもしれず、買い手は支払条件を延ばせるかもしれませんし、銀行が介入して両方の結果を同時に可能にすることもできます。「価値連鎖を理解するという全体のアイデアは、資金提供者になりたい人、あるいは支払タイミングと支払データ、リスクの緩和の判断者になりたい人が、どんなデータが利用可能で、それがどこにあり、どんな統制が利用可能で、どこでどのようなコミットメントが利用可能で、そしてどこに自分のソリューションをより効果的に差し込めるのかを理解するためにあります」とThomasは言いました。実行上のギャップを見つける----------------------銀行にとってのもう一つの重要な考慮事項は、収益を守ることです。現在、AR/APプロセスのギャップを埋めているのは、ほとんどの企業でフィンテックのSaaS（Software-as-a-Service）プロバイダーです。ニッチな機能を提供するところもあれば、伝統的な銀行の役割の一部を担い始めているところもあります。今では、一部のフィンテックが運転資金の加速ソリューションやバーチャルカードの提供をしており、銀行の市場シェアを侵食しうる可能性があります。この領域の状況を理解している金融機関は、選択的に提携先を選び、利益相反をもたらさない提供者とだけ連携することができます。さらに、AR/APの価値連鎖におけるプレイヤーを完全に理解することで、追加の機会が解き放たれます。「売掛金がライフサイクルのどの時点にあるかに応じて、すべてを行うチャンスがあります。つまり、ファイナンスすることも、ドルあたり50セントで誰かに売ることも可能です。しかも、その人たちが、信用としてこちらが伸ばしたものが悪い債務に変わってしまったとしても、それを回収できるかもしれないという考えがあるわけです」とThomasは言いました。「提案としては、特に、組み込み型の決済や流動性ツールを差し込む可能性を示唆する、そうした実行ギャップを見て、それからリアルタイムデータを使って、支払方法とタイミングに影響を与えることです。」動物園の誰が誰か--------------------AR/APプロセス内でタイミングに影響を与えることで、銀行は自分自身と顧客の双方に対して、ダイナミックな便益を生み出せます。「データがより容易に利用できるようになるほど、『これらの相手をすべて45日へ移したとしても、たぶん順守は維持できる』と言えるようになります」とThomasは言いました。「『私たちは支払サイクルとしてそれに向けて働いている、あるいは単にすべてが同期するように保っているだけだから、30日で支払っているんだ。これらを45日へ移そう。そうできるのは、新しいエージェント型AIソリューションが差し込まれているから、みたいなものがあるからだ。だから私たちは、その日にちょうど支払う』。」金融機関がAR/APプロバイダーと提携することで、データと自動化ツールを組み合わせて、増分価値を提供できるようになります。たとえば、特定のシナリオでは、銀行がプロセスをさらに伸ばし、顧客のニーズをより良く満たすために、調整できる可能性があります。「これは、この領域における動物園の中で誰が誰なのか、ということを見ていくのが源流です。支払（payables）側と回収（receivables）側の両方でね」とThomasは言いました。「どこで誰が活動しているかを理解したいなら、その最良の方法は、価値連鎖分析から行うことです。」「その他の要素は、どのように収益化しているか、そしてレポートをどう使っているかに基づいて、誰と仕事をしたいのかを区分けし、優先順位をつけることです。つまり『これは長いリストであり、誰が何をしているか、価値連鎖のどこにいるか、そしてどうやってお金を稼いでいるかのカタログだ』ということ。『そのリストをトリアージして、ソリューションがどこに合うと思うかという観点で、最初に誰に話を聞きたいかを決めよう』。」 0 SHARES 0 VIEWS Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn Tags: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management
金融機関はAR／APのバリューチェーンのどこに位置付けられるか
単一の購買要求が、従来の売掛・買掛（AR/AP）の支払および回収プロセスをはるかに超えて広がる、承認の網、データのやり取り、資金の意思決定を今すぐ引き起こします。AR/APのワークフローがより複雑になるにつれ、銀行やネットワークは重大な問いに直面します。機会に満ちている一方で、どこに位置づくべきかの明確さが足りない価値連鎖の中で、彼らは本当のところどこに当てはまるのでしょうか？
この不確実性を軽減するために、Javelin Strategy & Researchのリード・コマーシャル＆エンタープライズアナリストであるHugh Thomasは、AR/APの価値連鎖をマッピングし、この分野の主要プレイヤーを概観し、最新レポート『Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers』において、金融機関がどのように差別化できるかを検証しました。
プロセスに深く根付く
歴史的に、多くの金融サービス企業は、AR/APプロセスの中での役割を確立しようとする取り組みの中で、やりすぎてしまってきました。
「このビジネスを始めたばかりの頃は、調達の分野に入ろうとして、銀行が実際に取り組んでいました」とThomasは言いました。「カナダでAribaが稼働し始めたとき、それを成長させるのに動いていたのは、銀行のパートナーの集まりでした。彼らは、トレジャリーの関係を調達の領域に持ち込み、こう言ったのです。『これは、そこでスポット購入などを行えるマーケットプレイスです』ってね。」
「歴史が示したのは、たぶん銀行が価値連鎖を拡張するという点では、そこまでは一段行き過ぎていたということでした」と彼は言いました。「調達の中で戦略的な要素を、銀行からのトレジャリーサービスを使っている相手の機能にする必要は必ずしもありません。皆に、自分の職務上のミッションクリティカルな部分をやらせましょう。」
特に、パートナーシップや統合を通じて、顕著な成功もありました。たとえばMastercardは、SAP Tauliaとの関係を通じて、企業環境への組み込み型ファイナンスを可能にしています。Visaも同様の関係を形成しており、ビジネスパートナーが承認を担い、買い手と売り手が双方で資金を社内的に動かした後に、VisaまたはMastercardが取引を最終確定します。
カードネットワークがこれらのプロセスに深く根付くと、パートナー企業に対して付加価値のある追加サービスを提供できるようになり、結果としてそれらの関係はさらに強化されます。
「SAPのようなサプライヤーを理解するうえで、そこがそういう観点です。つまり、バーチャルカードを受け入れることに、より前向きになれる場所がそこにあるわけです」とThomasは言いました。「あるいは銀行は、リアルタイム決済に関して、実際のユースケースを共有し、クロス・ポリネーションして使い方を広げようとし、そのうえで、この価値連鎖に沿った提供者たちと連携して、リアルタイム決済に対応するより良いソリューションを構築し、リアルタイム決済を伸ばしていけるようにします。」
ウィジェットを調達する
これらの機会を踏まえると、金融サービス企業がAR/APの価値連鎖を全体像として理解することが重要です。買掛（payables）の観点では、たとえばある部門が「ウィジェットが必要だ」と調達に通知するかもしれません。調達はそのウィジェットを特定し、価格を交渉して、情報を要請した部門に返します。
「このことを買い手の観点から見ると、一定のリスクがあることを念頭に置いてください。調達は『ウィジェットの提供者よ、もしよければ、今この件の資金をあなたに渡します。今すぐ支払うことに対して割引をしてくれるならね』と言うかもしれません」とThomasは言いました。「または『カードを提供できます。あなたが承認できるようにすれば、実質的に支払いのために確保された資金がある状態になります。つまり、支払われるのは商品が到着したらすぐに行う形にできる、あるいは支払うこともできます』。」
価値連鎖の中で、データの流れがどこを通り、リスクがどこにあるのかを分析することで、金融機関は顧客がキャッシュフローとオペレーションのバランスをより適切に管理できるよう支援できます。この役割において、銀行は実質的に、対向当事者の間に立つ仲介銀行ネットワークとして機能します。
これを実現するには、FIはエンドツーエンドのAR/APプロセスを理解し、価値連鎖の複数のポイントで適用できる形で自社のソリューションを導入しなければなりません。これは買い手・売り手の双方の観点に当てはまります。売り手はより早く支払いを受けられるかもしれず、買い手は支払条件を延ばせるかもしれませんし、銀行が介入して両方の結果を同時に可能にすることもできます。
「価値連鎖を理解するという全体のアイデアは、資金提供者になりたい人、あるいは支払タイミングと支払データ、リスクの緩和の判断者になりたい人が、どんなデータが利用可能で、それがどこにあり、どんな統制が利用可能で、どこでどのようなコミットメントが利用可能で、そしてどこに自分のソリューションをより効果的に差し込めるのかを理解するためにあります」とThomasは言いました。
実行上のギャップを見つける
銀行にとってのもう一つの重要な考慮事項は、収益を守ることです。現在、AR/APプロセスのギャップを埋めているのは、ほとんどの企業でフィンテックのSaaS（Software-as-a-Service）プロバイダーです。ニッチな機能を提供するところもあれば、伝統的な銀行の役割の一部を担い始めているところもあります。
今では、一部のフィンテックが運転資金の加速ソリューションやバーチャルカードの提供をしており、銀行の市場シェアを侵食しうる可能性があります。この領域の状況を理解している金融機関は、選択的に提携先を選び、利益相反をもたらさない提供者とだけ連携することができます。
さらに、AR/APの価値連鎖におけるプレイヤーを完全に理解することで、追加の機会が解き放たれます。
「売掛金がライフサイクルのどの時点にあるかに応じて、すべてを行うチャンスがあります。つまり、ファイナンスすることも、ドルあたり50セントで誰かに売ることも可能です。しかも、その人たちが、信用としてこちらが伸ばしたものが悪い債務に変わってしまったとしても、それを回収できるかもしれないという考えがあるわけです」とThomasは言いました。「提案としては、特に、組み込み型の決済や流動性ツールを差し込む可能性を示唆する、そうした実行ギャップを見て、それからリアルタイムデータを使って、支払方法とタイミングに影響を与えることです。」
動物園の誰が誰か
AR/APプロセス内でタイミングに影響を与えることで、銀行は自分自身と顧客の双方に対して、ダイナミックな便益を生み出せます。
「データがより容易に利用できるようになるほど、『これらの相手をすべて45日へ移したとしても、たぶん順守は維持できる』と言えるようになります」とThomasは言いました。「『私たちは支払サイクルとしてそれに向けて働いている、あるいは単にすべてが同期するように保っているだけだから、30日で支払っているんだ。これらを45日へ移そう。そうできるのは、新しいエージェント型AIソリューションが差し込まれているから、みたいなものがあるからだ。だから私たちは、その日にちょうど支払う』。」
金融機関がAR/APプロバイダーと提携することで、データと自動化ツールを組み合わせて、増分価値を提供できるようになります。たとえば、特定のシナリオでは、銀行がプロセスをさらに伸ばし、顧客のニーズをより良く満たすために、調整できる可能性があります。
「これは、この領域における動物園の中で誰が誰なのか、ということを見ていくのが源流です。支払（payables）側と回収（receivables）側の両方でね」とThomasは言いました。「どこで誰が活動しているかを理解したいなら、その最良の方法は、価値連鎖分析から行うことです。」
「その他の要素は、どのように収益化しているか、そしてレポートをどう使っているかに基づいて、誰と仕事をしたいのかを区分けし、優先順位をつけることです。つまり『これは長いリストであり、誰が何をしているか、価値連鎖のどこにいるか、そしてどうやってお金を稼いでいるかのカタログだ』ということ。『そのリストをトリアージして、ソリューションがどこに合うと思うかという観点で、最初に誰に話を聞きたいかを決めよう』。」
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