金融が後押しする都市の産業高度化の事例： 齊魯銀行 淄博支店がテクノロジー金融で成果を示す

中経記者 慈玉鹏 淄博報道

「第14次5カ年計画」期間中、山東省淄博の老舗工業都市における産業転換・高度化の成果は顕著であり、2度にわたり国務院の督查によるインセンティブを獲得した。2025年末までに、淄博市に所在する山東省の“燕陣形（えんじんけい）”産業クラスターは12に増加し、国家級「小巨人」および省級「専精特新」企業はそれぞれ99社、719社となった。国家級の単項目チャンピオン企業は29社で、山東省内で第2位を占め、科学技術イノベーションの推進力は継続的に放出されている。

産業転換・高度化の過程では、金融の“潤沢な資金”は欠かせない。《中国経営報》記者の取材によると、斉魯銀行淄博支店は2024年10月の開業以来、持続的にテクノロジー・ファイナンスに重点を置き、サービスの質と効率を不断に高めており、科創企業への支援能力は日増しに強化され、当地の産業転換・高度化に金融の力を注ぎ込んでいる。

専精特新8日“資金の速達”

近年、淄博市の産業転換・高度化に伴い、地元の「専精特新」企業の一団が急速に台頭してきた。斉魯銀行淄博支店は産業の好機を捉え、テクノロジー・ファイナンスを強化し、テクノロジー企業に力を与えている。

山東省のある海洋設備エンジニアリング技術有限公司（以下「海洋公司」）は、淄博市の「専精特新」企業であり、主な業務は海洋設備のブラストによる防錆および防食塗料のスプレー施工である。国内の各大手国有造船所、ドック、船舶会社と長期にわたり安定した協力関係を築いており、近年は事業規模が継続的に拡大している。

海洋公司の責任者は記者に対し、同社は業界トップレベルの中核技術を有しており、海水環境下で海洋機械設備が腐食しやすい問題を効果的に解決できると語った。

2025年、海洋公司は「成長に伴う悩み」に直面した。同社責任者は記者に対し、「事業量が拡大したため、当社は土地や設備を購入し、生産能力を拡大する必要がありました。当時、資金には一定のプレッシャーがありました」と話した。

上記の状況のもと、斉魯銀行淄博支店は迅速に動き、8つの自然日しかかけずに、顧客とのマッチングから、1000万元のオフライン・テック系信用ローンの実行までを行い、同社の資金問題を素早く解決した。このローンの高効率な実行はどのように実現されたのか？

その理由の一つは、業界を正確に把握していたことだ。海洋公司の責任者によると、同社は近年の経営状況が比較的良好で、借入の際に複数の銀行と接触したうえで、最終的に斉魯銀行淄博支店を選んだのは、同支店が同社の事業特性および今後の発展見通しを迅速に洞察し、適したローンの解決策を提示し、そして最終的に効率よくローンの実行につなげ、企業の発展を有効に支援できたからだという。

斉魯銀行淄博支店の普恵部責任者は記者に対し、支店としての業界理解の深さは主に本店の権限移譲に由来すると述べた。斉魯銀行では、各支店が定期的に地域経済の発展ニーズと結び付けて地域の優良産業や業界分析を行い、本店は政策の方向性、市場の変化、地方の支援分野などの要素に基づいて参入業界と資源配分を確定し、支店に関連する調査研究の支援を提供する。これにより、支店が業界のトレンドを把握し、業界の特性や動態を理解することを助ける。

同時に、審査効率を高めるため、斉魯銀行のローン審査のチェーン（プロセス設計）もさらに効率化されている。同支店の普恵部責任者によると、斉魯銀行の本店ではテクノロジーおよびグリーン・ファイナンスの審査担当職を専任で設置しており、淄博支店は「融資業務推進専門チーム」および「普恵案件調整専門チーム」の仕組みを革新的に導入している。専門チームは、ローン案件について、資料収集、作成、提出からリスク審査までの全プロセスで期限の要求があり、段階ごとに責任を確実に押し付けることで、審査スピードを加速させている。

科技型小微企業の法人ローン比率は約30%

記者の取材によると、設立から1年余りの間、斉魯銀行淄博支店は良好な発展の勢いを維持しており、2025年末時点で、各種の預金残高は12.75億元で、2025年年初から10.65億元増加した。各種ローン残高は17.50億元で、2025年年初から16.90億元増加した。

注目すべきは、2025年末時点で、斉魯銀行の普恵型テクノロジー系小微企業の法人向けローンが1.05億元に達し、同行の普恵ローン総残高に占める割合は29.4%であることだ。普恵金融業務の中でも、科創金融（テクノロジー・イノベーション金融）セクターのパフォーマンスが際立っており、普恵ローンの伸びにおける重要な支柱となっている。

記者の取材によると、斉魯銀行は科e貸、科融e貸、科創易貸、科技成果転化貸など、多種のテック系ローン商品をすでに打ち出している。同時に、知的財産権などの軽資産の信用補完（担保・信用強化）も認めている。その中で、テクノロジー・ファイナンスの専用商品が有効に活用され、科創企業向けの差別化された信用貸付サービス体制がすでに初期的に構築されつつある。省級の「専精特新」企業、テクノロジー型中小企業、高新技術企業などのターゲット顧客層に焦点を当て、イノベーションの潜在力や成長性を備えた市場主体に対してサービスを提供している。

科創金融サービス能力をさらに高めるため、斉魯銀行の本店は2025年に「霊童（れいどう）大モデルアプリケーション・プラットフォーム」を構築した。技術アプリケーションの「最後の1マイル」をつなぐことを目的としている。

上記プラットフォームの構築過程で、斉魯銀行は、科技部門と業務部門が共同で構成する大モデルアプリケーション推進の小組（チーム）を設置した。この小組は、プラットフォーム構築の全体計画、リソース配分の調整、ビジネスシーンの実装の審査を担当する。部門をまたぐ協同メカニズムを構築することで、従来の「科技部門が独自に閉じて作業し、業務部門が受け身で受け取る」というモデルを打破した。

「霊童大モデルアプリケーション・プラットフォーム」に依拠して、斉魯銀行はオープンなAI能力エコシステムを構築している。プラットフォームは、基礎的なモデル呼び出し能力を提供するだけでなく、「プロンプト詞ストア」「ワークフロー編成」などの機能を通じて、現場の従業員が「ローコード／ノーコード」のAIアプリケーション開発者になることを後押しし、AI技術の利用のハードルを引き下げ、全行の従業員の参加活力を高めている。

その他の施策を見ると、2025年に斉魯銀行淄博支店は、生態系（エコシステム）同盟を構築し、「シーン化（場面に即した）」した大量顧客獲得モデルを打ち出すことに注力している。地方のテクノロジー・ガバナンス体系に積極的に組み込み、各レベルの関連する職能部門と、データ共有および合同の訪問を行う常態化された仕組みを構築し、ハイテク企業リスト、科技プロジェクトの立案リスト、特許の受賞情報などを動的に取得し、「リスト方式」による精密なマッチングを実現している。

チーム構築に関して、斉魯銀行の関係者によると、同行はシステム化された科創金融の研修コースを設計しており、業界分析、技術の入口、知的財産権の評価、財務モデル構築、株式のバリュエーションの基礎などを含む。また、事例分析、サンドテーブル演習などの実践的な教授を導入し、科創金融の特徴に合致した差別化された業績評価の方案を研究・制定し、中長期の総合収益および顧客の成長性指標の評価における比重を高める。さらに、リスクの実態と整合した、職務に忠実に対応する上での免責および寛容（トレードオフの許容）・誤りの是正（容赦の誤り）メカニズムの確立を模索し、顧客担当者が業務を拡大する能動性を引き出している。

同時に、斉魯銀行淄博支店は、リスク管理モデルを最適化し、「貫通型（トラース型）」のリスク管理を実現している。科創企業の特性に適応したリスク管理の体系を構築し、重点的に、その技術研究開発の進捗、コアチームの安定度、市場受注の変化、資金調達ラウンドの進展などの「ソフト情報」を注視する。このモデルは、監督当局の「銀行機関が異なる地域、異なる業界、異なるライフサイクルにある科技型企業に対して、それぞれの差別化された専用の評価・評価体系を整備することを奨励する」という政策の方向性と整合している。

淄博支店の普恵部責任者は記者に対し、2026年に支店はさらに、各レベルの関連職能部門とのコミュニケーションと連携を強化し、オンライン商品の効率的な優位性に依拠して、科創ローンのカバレッジを継続的に拡大・拡げていく方針だという。また、引き続き地域のチェーン・リーダー企業を軸に顧客層の運営を行い、チェーン上のテクノロジー型企業にサービスを提供し、科創金融の支援範囲を拡大する。

（編集：張漫游 審査：何莎莎 校正：劉軍）

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