Zelleはわずか8年で、人々が送金する方法に革命を起こしました。そして最高の時はまだこれからです。ピアツーピア決済が中小企業や国境をまたぐ取引へと拡大し、新たな可能性の世界を切り開いています。 PaymentsJournalのポッドキャストで、Fiservのプロダクト担当シニア・ディレクターであるTina Shirleyと、Javelin Strategy & Researchのペイメント共同ヘッドであるBrian Rileyが、ZelleがどのようにU.S.の金融環境における主要な存在になったのか、また、さらなる成長に向けてどのように位置付けられているのかについて話し合いました。強い成長の物語---------------------Zelleの数字は印象的な物語を語っています。2025年上半期にZelleが処理したのは、記録となる20億件の取引であり、2024年同期間から19%増加し、合計は約6,000億ドルでした。Zelleの主要な処理パートナーとして、Fiservはそのボリュームの2/3超を担っています。この成長は、人々がZelleに寄せている信頼を裏付けています。10年も経たないうちに、ユーザーはこの決済手段に十分な安心感を持つようになり、さまざまなユースケースに加え、相当な金額にまで、毎日これに頼れるようになりました。 「他のP2P applicationsと比べて、Zelleではより大きな金額の取引が見られます」とShirleyは述べました。「それは、人々が金融機関を通じてZelleを使うことに本当に安心していることを示しています。」リアルタイム決済がB2Bの成長を後押し-------------------------------------Zelleがまだ成長の余地を大きく残している領域の1つは、B2B分野です。そこでは、リアルタイムの資金移動機能が重要になっています。とりわけ中小企業は、ネットワーク全体で最も急成長しているセグメントで、現在7,000万口座以上が登録されています。これらのユーザーは、特に資金を動かす場面において、取引が即時に完了できることをますます期待するようになっています。「中小企業がネットワークにオンボードできるようにしてもらい、Zelleを使って、そしておそらくそれ以上に重要なのは——すぐに支払いを受け取れるようにしてほしい、という需要は以前からありました」とShirleyは述べました。「今年のQ2だけでも、消費者から事業者への支払いが31%伸びたという統計を見ています。つまり、その分野ではすでにかなりの成長が起きています。」消費者側での強い需要も、この期待をさらに後押ししています。「消費者として私にとって大切なのは、私自身が長年、プールの人や庭の人のような地域の業者に支払うためにZelleを使っていることです」とRileyは言いました。「私がそれで気に入らなかった点は、彼らと私の間にビジネス関係がある一方で、私はそれをビジネス口座を通じて処理することを好み、その領域に踏み込むことは大きい、ということです。」FIsがZelleを受け入れる-----------------Zelleは1年前に単独アプリを停止し、ユーザーが決済プラットフォームにアクセスするのは、銀行のアプリとウェブサイトを通じてのみ行うよう促しました。その結果、ユーザーはますます、このサービスを自分自身の金融機関と結び付けるようになっています。「共通アプリが終了することを消費者に知らせたとき、彼らがモバイルバンキングアプリ経由でいつZelleにアクセスできるのかを尋ねるために、自分の金融機関に電話していたのだとしか想像できません」とShirleyは述べました。「あるいは、Zelleを提供している別の金融機関を見つけて、そこへ切り替えていたのです。「私たちは確実に、金融機関が——とりわけ地域の金融機関セグメントにおいて——顧客や会員を満足させるためにZelleを提供する必要があると認識している動きが高まっているのを見ています」と彼女は言いました。「より小規模な地域密着型の金融機関ほど、その選択肢を探し、Zelleを自分たちの消費者に届けようとしています。」Fiservの調査では、Zelleは銀行が大規模か小規模かにかかわらず、主要な金融機関との関係性を示す強い指標であることが分かっています。さらに、このプラットフォームは、大手と中小の機関の間での競争の場を平準化するのにも役立っています。「私の妻と私は、選択によってコミュニティバンクを使っています」とRileyは言いました。「大きな機関ではありませんが、大手銀行と同じように取引が行われます。ネットワーク全体で、消費者や中小企業が利用できる全体的な体験は、機関の規模に関係なく同じです。ある意味で、イコライザーになっています。」Zelleの未来-------------------Zelleの機能は、決済領域におけるいくつかの新たな機会への扉を開きます。最も有望な分野の1つがbill payであり、Zelleのシンプルさが明確な優位性につながり得ます。「決済能力全般をより広い観点で見ると、資金移動の機能を合理化し、他の文脈でも統合し始めることができます」とShirleyは述べました。「たとえば、bill payのモードの中で、支払いオプションとしてZelleを提供することを考えています。私が小規模な事業者に支払っている、あるいは毎月の請求に支払っていて、さらにデイケアの提供者や芝の手入れサービスにも支払う必要があると気づいたとします。なら、その同じbill payの文脈の中で、なぜそれをしないのでしょうか？」Zelleにとってもう一つの刺激的なフロンティアはstablecoinsで、異なる通貨間の摩擦を最小化することで、国境をまたぐ支払いを可能にし得ます。Fiservは最近、自社のstablecoinsを立ち上げ、国内外の両方で、消費者と企業のための追加の資金移動ユースケースを解放しました。Zelleも同様の取り組みを検討していると報じられています。これらのユースケースは、世界経済がますます相互に結び付いていくにつれて、さらに拡大していく可能性が高いです。Zelleが次にどこへ進むとしても、すでに金融機関の信頼は得ているでしょう。自社のモデルの信頼性と安全性を実証してきたからです。「信頼という要素に踏み込むと、これは非常に銀行中心のモデルで、あなたはFiservと、清算を行うベンダー経由で、これらの取引について銀行から銀行へと進めていくことになります」とRileyは述べました。「それは、信頼のために重要な領域です。」Shirleyは付け加えました。「先日のクライアント・カンファレンスで、Zelleに関してこれから何が見えているのかについて話すセッションを持ちました。最初に、すでにZelleを持っている人に手を挙げてもらったのですが、それは半分ほどでした。私が過去にこうしたセッションを行ったときは、Zelleをすでに持っていて、これから来るものを知りたい既存のクライアントが中心でした。でも、まだ自分のモバイルバンキングアプリにZelleを取り込んでいない人たちからも、特に『今後（ ahead ）』を見たいという関心が非常に多くありました。私たちは、その関心が本当に高まっているのを見ています。」* * * 0 株式 0 視聴数 Facebookで共有Twitterで共有LinkedInで共有 タグ: B2B PaymentsBankingCross-Border PaymentsFiservP2P paymentsZelle
国境を越えた支払いからコミュニティバンクまで：Zelle®の未来
Zelleはわずか8年で、人々が送金する方法に革命を起こしました。そして最高の時はまだこれからです。ピアツーピア決済が中小企業や国境をまたぐ取引へと拡大し、新たな可能性の世界を切り開いています。
PaymentsJournalのポッドキャストで、Fiservのプロダクト担当シニア・ディレクターであるTina Shirleyと、Javelin Strategy & Researchのペイメント共同ヘッドであるBrian Rileyが、ZelleがどのようにU.S.の金融環境における主要な存在になったのか、また、さらなる成長に向けてどのように位置付けられているのかについて話し合いました。
強い成長の物語
Zelleの数字は印象的な物語を語っています。2025年上半期にZelleが処理したのは、記録となる20億件の取引であり、2024年同期間から19%増加し、合計は約6,000億ドルでした。Zelleの主要な処理パートナーとして、Fiservはそのボリュームの2/3超を担っています。
この成長は、人々がZelleに寄せている信頼を裏付けています。10年も経たないうちに、ユーザーはこの決済手段に十分な安心感を持つようになり、さまざまなユースケースに加え、相当な金額にまで、毎日これに頼れるようになりました。
「他のP2P applicationsと比べて、Zelleではより大きな金額の取引が見られます」とShirleyは述べました。「それは、人々が金融機関を通じてZelleを使うことに本当に安心していることを示しています。」
リアルタイム決済がB2Bの成長を後押し
Zelleがまだ成長の余地を大きく残している領域の1つは、B2B分野です。そこでは、リアルタイムの資金移動機能が重要になっています。とりわけ中小企業は、ネットワーク全体で最も急成長しているセグメントで、現在7,000万口座以上が登録されています。これらのユーザーは、特に資金を動かす場面において、取引が即時に完了できることをますます期待するようになっています。
「中小企業がネットワークにオンボードできるようにしてもらい、Zelleを使って、そしておそらくそれ以上に重要なのは——すぐに支払いを受け取れるようにしてほしい、という需要は以前からありました」とShirleyは述べました。「今年のQ2だけでも、消費者から事業者への支払いが31%伸びたという統計を見ています。つまり、その分野ではすでにかなりの成長が起きています。」
消費者側での強い需要も、この期待をさらに後押ししています。
「消費者として私にとって大切なのは、私自身が長年、プールの人や庭の人のような地域の業者に支払うためにZelleを使っていることです」とRileyは言いました。「私がそれで気に入らなかった点は、彼らと私の間にビジネス関係がある一方で、私はそれをビジネス口座を通じて処理することを好み、その領域に踏み込むことは大きい、ということです。」
FIsがZelleを受け入れる
Zelleは1年前に単独アプリを停止し、ユーザーが決済プラットフォームにアクセスするのは、銀行のアプリとウェブサイトを通じてのみ行うよう促しました。その結果、ユーザーはますます、このサービスを自分自身の金融機関と結び付けるようになっています。
「共通アプリが終了することを消費者に知らせたとき、彼らがモバイルバンキングアプリ経由でいつZelleにアクセスできるのかを尋ねるために、自分の金融機関に電話していたのだとしか想像できません」とShirleyは述べました。「あるいは、Zelleを提供している別の金融機関を見つけて、そこへ切り替えていたのです。
「私たちは確実に、金融機関が——とりわけ地域の金融機関セグメントにおいて——顧客や会員を満足させるためにZelleを提供する必要があると認識している動きが高まっているのを見ています」と彼女は言いました。「より小規模な地域密着型の金融機関ほど、その選択肢を探し、Zelleを自分たちの消費者に届けようとしています。」
Fiservの調査では、Zelleは銀行が大規模か小規模かにかかわらず、主要な金融機関との関係性を示す強い指標であることが分かっています。さらに、このプラットフォームは、大手と中小の機関の間での競争の場を平準化するのにも役立っています。
「私の妻と私は、選択によってコミュニティバンクを使っています」とRileyは言いました。「大きな機関ではありませんが、大手銀行と同じように取引が行われます。ネットワーク全体で、消費者や中小企業が利用できる全体的な体験は、機関の規模に関係なく同じです。ある意味で、イコライザーになっています。」
Zelleの未来
Zelleの機能は、決済領域におけるいくつかの新たな機会への扉を開きます。最も有望な分野の1つがbill payであり、Zelleのシンプルさが明確な優位性につながり得ます。
「決済能力全般をより広い観点で見ると、資金移動の機能を合理化し、他の文脈でも統合し始めることができます」とShirleyは述べました。「たとえば、bill payのモードの中で、支払いオプションとしてZelleを提供することを考えています。私が小規模な事業者に支払っている、あるいは毎月の請求に支払っていて、さらにデイケアの提供者や芝の手入れサービスにも支払う必要があると気づいたとします。なら、その同じbill payの文脈の中で、なぜそれをしないのでしょうか？」
Zelleにとってもう一つの刺激的なフロンティアはstablecoinsで、異なる通貨間の摩擦を最小化することで、国境をまたぐ支払いを可能にし得ます。
Fiservは最近、自社のstablecoinsを立ち上げ、国内外の両方で、消費者と企業のための追加の資金移動ユースケースを解放しました。Zelleも同様の取り組みを検討していると報じられています。これらのユースケースは、世界経済がますます相互に結び付いていくにつれて、さらに拡大していく可能性が高いです。
Zelleが次にどこへ進むとしても、すでに金融機関の信頼は得ているでしょう。自社のモデルの信頼性と安全性を実証してきたからです。
「信頼という要素に踏み込むと、これは非常に銀行中心のモデルで、あなたはFiservと、清算を行うベンダー経由で、これらの取引について銀行から銀行へと進めていくことになります」とRileyは述べました。「それは、信頼のために重要な領域です。」
Shirleyは付け加えました。「先日のクライアント・カンファレンスで、Zelleに関してこれから何が見えているのかについて話すセッションを持ちました。最初に、すでにZelleを持っている人に手を挙げてもらったのですが、それは半分ほどでした。私が過去にこうしたセッションを行ったときは、Zelleをすでに持っていて、これから来るものを知りたい既存のクライアントが中心でした。でも、まだ自分のモバイルバンキングアプリにZelleを取り込んでいない人たちからも、特に『今後（ ahead ）』を見たいという関心が非常に多くありました。私たちは、その関心が本当に高まっているのを見ています。」
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