最近、さまざまな予算管理の枠組みを調べているのですが、正直なところ、多くの人は必要以上に難しく考えてしまっています。デイブ・ラムジーの「予算割合」の考え方にたどり着いたのですが、実際に腑に落ちました。完璧だからというわけではありませんが、ただ思い付きで進むのではなく、本当の出発点をくれるからです。

つまり、予算についての話です。アメリカ人のほぼ半数は$500 未だに貯金がありません。これは驚きです。ラムジーは最初の一手として、$1,000の緊急資金を用意することを提案していますが、可能なら$2,000にすぐ進むことを勧める専門家もいます。借金がなくなり、3〜6か月分の生活費をカバーできたら、いよいよ「実際に」資産を築いていく段階に入れます。

デイブ・ラムジーの予算割合の内訳はかなりシンプルです。住居費は、税引き後の収入の25%を超えないようにすべきです。これは最大級の項目のひとつです。次に、食費、公共料金、交通費、健康、育児、そして借金返済のためのまとまった費用があります。娯楽やその他雑費は、手取りの約5%です。寄付は、それがあなたにとって大事なら10%です。

私が興味深いのは、ラムジーが「借金がなくなったら」投資に15%を回すことを提案している点です。具体的には、成長株のミューチュアルファンドです。それに反対して、代わりにインデックスファンドを好む人もいます。低い手数料で、積極的に運用される必要がありません。いずれにしても原則は同じです。資産を増やしていくには、ちゃんと割合の計画が必要なのです。

公共料金は、住んでいる場所にもよりますが、月あたり$224 ドル前後です。食費は大きく幅があります。独身者なら$314〜$337、4人家族なら$971に近いこともあります。交通費も大きな負担です。特に、いま車の価格がこの状況です。ラムジーは、新車のローンの支払いよりも、支払い済みの信頼できる中古車を重視しています。

とはいえ、多くの人がここでつまずきます。育児費は、子ども1人あたり年間$10,700〜$29,800ほどかかることがあります。これはきついですね。高額な地域に住んでいる場合も、住居費が同じように大きな負担になります。だからこそ、デイブ・ラムジーの予算割合の枠組みが重要です。自分のお金が実際にどこへ行っているのかを直視することを強制してくれるのです。知らないふりをして済ませないように。

借金返済の部分は、重要です。ラムジーは「デット・スノーボール方式」を推していますが、正直なところ、状況によっては「デット・アヴァランチ方式」も機能します。大事なのは、基本的な支出をまかなったあと、借金を消していくためにできるだけそのお金を振り向けることです。

ひとつ、私が強く印象に残っていることがあります。アメリカの平均的な世帯は、ライフスタイルと娯楽に年間約$3,568を使っています。ここが、多くの人が実際に見直すときに削れる余地がある場所です。派手ではありませんが、ちゃんと効きます。

この枠組みは、融通がきかないことを目的としているわけではありません。地図を持つことが目的です。デイブ・ラムジーの予算割合が、あなたの実際の数字にどう当てはまるかを見れば、調整できます。でも、その前に「基準」が必要です。多くの人は、どこから始めればいいのか分からないので、そもそも試しません。だから、これがその出発点になるのです。